Koja je razlika između zajma i hipoteke? Svrha zajma

Velika većina građana podnosi zahtjev za bankovne kredite pri kupnji stanova. I ne čudi. Uostalom, svatko želi vlastito stanovanje, ali mnogi se ljudi ne slažu s njim mnogo godina. Prije donošenja takve teške odluke potrebno je zanimati za vrste i načine kreditiranja.

Što napraviti? Kredit ili hipoteka? I tu se postavlja pitanje: koja je razlika između hipoteke i zajma za nekretnine? Je li ovaj koncept različit ili je to ista stvar? Pokušajmo to shvatiti zajedno.

Koja je razlika između hipoteke i zajma?

Postoji nekoliko načina da dobijete novac za kupnju kuće:

• klasični zajam;
• hipoteka;
• potrošački kredit.

Prva pretpostavlja početno plaćanje i može se izdati do 10 godina. U tom slučaju morat ćete potvrditi svoj dohodak i dati informacije o službenom zaposlenju.

U drugom slučaju, nužno ćete zahtijevati zalog, u kojoj će kvalitetno kupljeno stanovanje djelovati. Međutim, razdoblje kreditiranja u ovom slučaju znatno je povećano.

Prilikom uvođenja uobičajenog potrošačkog kredita, početno plaćanje nije potrebno, ali svaka pojedina banka stavlja dodatne uvjete za registraciju.

U okviru ovog članka pokušat ćemo utvrditi razliku između zajma od hipoteke. Uostalom, oba ova proizvoda imaju ne samo različite uvjete, već i njihove prednosti i nedostatke.

jamstvo

Ponekad su građani zainteresirani za još jedno vrlo zanimljivo pitanje: "Koja je razlika između hipoteke i hipoteke?". Pod pojmom „hipoteka” često odnosi na sebe jamstvo, što zahtijeva banke kao jamstvo da će novac biti vraćen na vrijeme. Izraz "hipotekarno kreditiranje" znači vrsta zajma, što se može formalizirati za sigurnost stečene nekretnine. Ako se ne previše bavite svim suptilnostima terminologije, možete s povjerenjem reći da oba ova značenja znače istu stvar.

Prva stvar koja razlikuje hipoteku od zajma (Sberbank ili druge financijske institucije) neophodna je prisutnost kolaterala. Za izdavanje hipoteke bez kolaterala u isto vrijeme je vjerojatno da će izaći. Iako se obični krediti, uključujući stanovanje, mogu dobiti bez dodatnih jamstava.

Ciljani smjer

Sljedeća stvar koja je drugačija stambeni kredit od hipoteke - svrha zajma. Hipoteke su isključivo ciljni kredit. Nećete moći potrošiti bilo koji drugi novac na primljeni novac. Štoviše, postupak prijenosa novca na hipoteke konstruiran je na takav način da klijent nema sposobnost držati bilješke u svojim rukama i potrošiti "na strani" najmanje dio sredstava.

Naravno, svaki kredit može imati određenu svrhu. Ono što uzimate na novac najčešće je naznačeno prilikom pisanja aplikacije. No kontrola nad korištenjem sredstava u ovom slučaju je znatno slabija. Dakle, ništa ne košta, na primjer, nakon izdavanja zajma za stanovanje, dio sredstava koja se koriste za popravak ili kupnju novog namještaja. Možete čak i napraviti zajam koji nema posebnu namjenu. Onda ne morate prijaviti gdje je novac otišao.

Iznos i uvjeti kreditiranja

Nekretnina je skupo kupnja. Gotovo je nemoguće spasiti dio plaće i spremiti je za to. Sve dok sakupite, sredstva će se jednostavno depreciirati. Ovo pitanje je važno uzeti u obzir prilikom prijave u banku. Iznos koji se osoba može osloniti prilikom upisa hipoteke zasigurno će biti mnogo više od onoga što se izdaje u okviru redovnog kredita. Ovo je još jedna točka u popisu onoga što razlikuje zajam od hipoteke. Dobivanje normalnog kredita mnogo je lakše. Štoviše, ako je iznos manji, tada je često jedna putovnica dovoljna za to. za registracija hipoteke morate skupiti snop papira i stotinu puta dokazati financijskoj instituciji da je solventna.

Odatle slijedi i termin kreditiranja - sljedeća stavka na popisu toga, kredit od hipoteke razlikuje se. Prosječna osoba jednostavno ne može brzo platiti ogromnu količinu novca. Dakle, hipoteka se može izdati za 25-30 godina. U to vrijeme, kada je pojam uobičajenog kreditiranja rijetko prelazi desetogodišnji prag.

Kamatne stope i rizici

Druga važna točka u tome što razlikuje hipoteku od zajma za stan je interes i iznos preplata. U okviru hipotekarnog kredita možete računati na znatno niži postotak preplatke. To je uzrokovano takvim čimbenicima:

• dulji rok kreditiranja;
• čvrsta provjera solventnosti;
• izvrstan zalog;
• neophodno osiguranje vitalnih rizika.

Prilikom podnošenja zahtjeva za konvencionalni zajam (uključujući i stanovanje), banka ne samo da ne zna točno gdje će novac biti potrošen, ali to ne može biti apsolutno sigurni da će ih dobiti natrag. Stoga su kamatne stope u ovom slučaju znatno veće.

Razlika je za samog klijenta. U slučaju da ne može platiti dug na hipoteku, jednostavno će morati dati novo stečeno stanovanje u banku. Najčešće su potraživanja financijske institucije ograničena. U slučaju ne-otplate običnog kredita, osoba može izgubiti svu svoju imovinu. Kada je veliki iznos neotplaćenog kredita banka će zahtijevati povrat glavnice i obračunate kazne i novčane kazne, sudske troškove i druge isplate. Ako sve ovo računate u kompleks, iznos može izaći tako da osoba jednostavno nema dovoljno sredstava za isplatu banke.

Druga vrlo važna razlika je u tome što pri dobivanju hipoteke banka najvjerojatnije zahtijeva osiguranje same kolaterale, kao i životni i radni kapacitet klijenta. U običnim kreditima osiguranje nije obvezno, a banka nema pravo tražiti to. U slučaju da odbijete osigurati osiguranje, jedina stvar koju možete "kazniti" je povećanje kamatne stope.

Tko izdaje

Možete se prijaviti za redovni zajam (uključujući stanovanje) ne samo u banci. Takve usluge pružaju mnoge financijske i kreditne institucije i mikrofinancijske organizacije. No, za registraciju hipoteke trebao ići samo u banku. Nisu svi od njih pružaju takvu uslugu. Pogotovo ako se dužnik računa na dobivanje povoljnih uvjeta za sebe.

To je zato što je pitanje hipoteke povezano s provođenjem ozbiljnih provjera kupaca. Provođenje takvih akcija je sposobno samo za moćnu sigurnosnu službu koju male kreditne institucije najčešće jednostavno nemaju.

Iznos predujma

Sljedeća stvar koja razlikuje zajam od hipoteke je dostupnost kapara i njegove veličine. Prilikom prijave za potrošački kredit, početno plaćanje obično nije potrebno ili je vrlo mali.

Da biste se prijavili za hipoteku, jednostavno trebate imati neki iznos koji pokriva neke od planiranih troškova. I što je ovaj doprinos veći, to je manji postotak koji se može dobiti pri registraciji.

Što je bolje?

Istražujući pitanje kako se zajam razlikuje od hipoteke za stanovanje, mnogi se pitaju i još jednu: "Kako je najprofitabilnije dobiti novac?". Ne može biti jednoznačan odgovor. Sve ovisi o specifičnoj situaciji.

Hipoteka će biti korisna ako:

• Možete sudjelovati u bilo kojem povlaštenom programu.
• Već imate malu djecu ili ih planirate stjecati u bliskoj budućnosti. Činjenica je da u prisustvu maloljetne djece, čak i uz gubitak kolaterala, morate dati drugu stan.
• Vaše financijske mogućnosti su stabilne i sigurni ste da ćete "privući" dugoročne mjesečne uplate.

Ako vam je potreban relativno mali iznos i već imate 60-70% troškova stanovanja, nema smisla kontaktirati hipotekarne kredite. Puno je ekonomičnije uzeti uobičajeni zajam i platiti što je prije moguće.

Zatim tu je još jedna stvar: kada je hipoteka postaje vlasnik kupljenih stambenim banke (do potpune otplate kredita), a izravni kredit - to je vaša imovina. Ako se dogodi neočekivano i ne možete platiti dug, a zatim prodati hipoteka stan će biti banka, kreditna - ti i prema vlastitim uvjetima. Tako možete uštedjeti mnogo više novca, platiti kod banke i kupiti jeftiniji stan.