Stopa hipoteke. Najpogodniji hipotekarni krediti

Stopa hipoteke varira u različitim bankama. Njegova vrijednost ovisi o razdoblju za koje ste preuzeli zajam, od dostupnosti kolaterala, osiguranja, plaćanja provizije.

Mnoge banke imaju privremene dionice, smanjujući troškove zajma za kupnju stanova.

Obećava i jamči

Prilikom odlučivanja hoće li se hipoteka, imajte na umu da u uvjetima nestabilnosti tržišni kredit organizacije postavile stroge zahtjeve za osiguranje kredita.

Sve do trenutka upisa u Rosreestra vlasništvu stečene imovine je vjerojatno da će morati povući ne samo jamstvo subjekata otapala, ali i dodatni tekući kolateralna - postojeći auto ili stan.

"Anti-crisis" hipoteka proizvoda

Kreditne organizacije zainteresirani su za privlačenje bogatih klijenata. Banke koje daju hipoteke aktivno predlažu nove proizvode za pojedince, u potražnji u vremenima krize, ali vrlo skupo.

Na primjer, FC Otkrytie nudi a refinanciranje hipotekarnih zajmova, izdane ranije u drugim poslovnim bankama. Obveze primljene u stranoj valuti prenose se na zahtjev kupaca u rublje. Minimalna kamatna stopa na "refinanciranje" iznosi 13% godišnje. Raste kada se određeni uvjeti složene usluge u banci ne ispune sljedećim vrijednostima:

• +0,25% - za zajmoprimce koji nisu plaća kupci banke;
• +1% - za vlasnike tvrtki;
• +0,5% - u slučaju odbijanja plaćanja jednokratne naknade za "smanjenje" stope;
• +4% - ako nema ugovora za životno osiguranje i zaposlenje.

Također, FK „Otvaranje” nudi kredit proizvoda „hipoteka Plus”: novac odobren jamčevinu raspoloživih nekretnina za potrebe njegovog remonta. Nije potrebno zatražiti dokumente koji potvrđuju namjeravanu uporabu. Kamatna stopa iznosi 16,25% godišnje. Maksimalni rok financiranja je 30 godina.

Krediti za stjecanje stanova uz podršku države

Najznačajniji parametar kada je izdana hipoteka je stopa. Kalkulator za izračun iznosa preplata nalazi se na službenim stranicama svake banke.

Trošak hipoteke servis je smanjen u dobivanje kredita pod državnom programu subvencioniranja kredita za kupnju nedovršenih stanova u primarnom tržištu nekretnina.

Sudjelujući banke dodjeljuju sredstva iz mirovinskog fonda, zbog čega su u stanju smanjiti kamatne stope na hipotekarne kredite u svrhu kupnju stanova u novim zgradama. Trenutno, program pridružio PJSC "Sberbank Rusije", "Gazprombank", "VTB 24", "UralSib", "Poljoprivredna banka", "Promsvyazbank" i mnoge druge kreditne institucije.

Hipoteka sa državnom potporom može se dobiti za do 8 milijuna rubalja. u regijama Moskve i Petrograda, u preostalim regijama - ne više od 3 milijuna rubalja. Najduže razdoblje posudbe u okviru programa "Nova gradnja" prema pravilima je 30 godina. Vaš doprinos mora biti najmanje 20% cijene stanovanja koja se kupuje.

Kupite četvornih metara zbog zajmova primljenih u okviru programa subvencije, mogu odobriti samo razvojni centri banaka.

Prilikom davanja kredita s državnom potporom, hipoteka se izračunava u skladu s tim. Sberbank postavlja fiksnu kamatnu stopu od 12% godišnje, prije i nakon registracije u popisu vlasništva nad imovinom koja se stječe. Potrebno je sklopiti ugovor o životnom osiguranju za dužnika. Za kršenje uvjeta za godišnje produženje kamatne stope povećava se na 13% godišnje.

U PJSC "VTB 24" također možete dobiti zajam uz državnu potporu na 12% godišnje, uz obveznu registraciju sveobuhvatnog ugovora o osiguranju.

U Gazprombanku kamatna stopa na hipoteke iznosi 11,25% godišnje.

U PJSC "Bank VTB" zajam "Nova gradnja" je formaliziran s početnim plaćanjem od 15% od iznosa od 11,75% godišnje. Odluka o davanju zajma preuzima se u roku od 24 sata.

U NK „otvaranja” stope na hipoteke s državnim varira od 11,45% godišnje i obveznih plaćanja (premija) u iznosu koji ne prelazi 2,5% godišnje. Veliki broj tvrtki-programeri akreditirani su s bankom.

Krediti pod Programom mladih obitelji

Drugi način osiguranja nižih stopa hipoteke je podnošenje zahtjeva za kredit u okviru programa subvencije "Mlada obitelj".

Ako starosti i muž i žena nije više od 35 godina, a par je, prema zakonodavstvu treba biti najbolje uvjete za život, to je poželjno da se obratite okrugu uprave. Kada kupujete kuću ili apartman ekonomske klase, država će platiti do 30% od cijene stanovanja.

U hipoteka banaka za mladu obitelj je obično jeftiniji. Njemu se primjenjuju manji faktori podizanja.

U Stopa Sberbank na hipoteku "Mlada obitelj" varira ovisno o razdoblju zajma i iznosu početne rate.

Kamatne stope na hipoteku "Mlada obitelj" u PJSC "Sberbank od Rusija" prikazane su u tablici.

Mnoge komercijalne banke također imaju pravo uzeti kao otplatu zajmova za stambenu potvrdu, ali ne pružaju istodobno povoljne kamatne stope.

Ipak, hipoteka za mladu obitelj sada je i sredstvo za stjecanje kuće ili stanova po znatno nižoj cijeni.

Kako odrediti buduće troškove hipoteke

Uspoređujući uvjete kreditiranja u raznim bankama, svakako pitajte menadžera da pripremi preliminarni izračun hipoteke. Sberbank, VTB-24, Otkritie FC i druge banke na službenim stranicama prikazuju samo približan iznos budućih troškova servisiranja zajma.

Provjerite kod odgovornog službenika koji vas savjetuje:

1. Je li potrebna procjena kupnje nekretnine? Ako je tako, na čiji se trošak održava?

2. Koliko će troškovi javnog bilježenja transakcije?

3. Koje od stranaka transakcije plaća pristojbu države u registracijskoj komori?

4. Hoće li stopa hipoteke biti veća do trenutka kada se založna naknada registrira u korist banke?

5. Koja su dodatna plaćanja u okviru ugovora o zajmu, osim kamatne stope?

6. Je li potrebno osigurati kolateral, kao i život i zdravlje dužnika? Koliko će troškovi politika biti?

7. Kakav je rok otplate zajma?

8. Postoje li kakva ograničenja za prijevremenu otplatu zajma?

9. Koje kazne i kazne predviđaju u ugovoru o zajmu?

Samo imate potpune informacije, možete odlučiti je li sada vrijedno kupovati stanovanje.

Hipoteka Sberbanka za buduće vlasnike stanova i kuća na sekundarnom tržištu

Povoljni i jeftini krediti ostaju pojedincima u najvećoj banci u zemlji. Financiranje za kupnju gotove kuće ili stana može se dobiti u iznosu od 300.000 rubalja. za razdoblje do 30 godina uz kamatnu stopu od 12,5% do 16,5% godišnje. Vaša predujma iznosi 20% ili više cijene budućih stanova.

Prilikom određivanja kreditnog razdoblja, vaša stvarna dob će biti uzeta u obzir. Prema pravilima kreditiranja, u trenutku konačnog otplate kredita dužniku ne bi trebalo biti više od 75 godina.

Iznos zajma koji će vam biti dodijeljen bit će manji od iznosa:

- 80% iznosa kupnje kuće ili stana,

- 80% procijenjene vrijednosti stambenog prostora.

Stečena nekretnina izdana je kao zalog i nužno je osigurana od rizika gubitka, smrti i štete.

Pri primitku stambenog kredita do 15 milijuna rubalja. u Sberbanku nije moguće potvrditi činjenicu da ima stalno mjesto rada, a ne da daju potvrde o prihodima.

Komisija za izdavanje kredita neće biti dužna platiti.

Sve do trenutka kada se pravo vlasništva na stečene imovine kao kolateralna za kredit vam je potrebno osigurati neki oblik sigurnosti: sigurnost imovine ili garancija plaćaju osobe.

Važna prednost registracija hipoteke u Sberbank je mogućnost prijevremene otplate bez dodatnih naknada ili provizije. Međutim, djelomični ili potpuni povrat zajma trebat će prethodno obavijestiti pozajmljivanje uredu.

Izračun troškova stambenih kredita u Štedionici

Stopa hipoteke niža je u sljedećim slučajevima:

1. Rok posudbe je u roku od 10 godina.
2. Plaćate na računu otvorenom kod Sberbank
3. Početni doprinos iznosi 50% i više.
4. Podnosili ste prihod računa u banci. Iskustvo na posljednjem mjestu rada je najmanje 6 mjeseci. Ukupno razdoblje radne aktivnosti u posljednjih 6 godina prelazi 1 godinu. Ovaj se zahtjev ne odnosi na plaće kupaca banke.
5. Život i zdravlje osigurani su u jednoj od akreditiranih tvrtki.

U donjoj tablici navedena je približna kamatna stopa na hipoteku.

U navedene se stope dodaje:

• +0,5% - ako ne primate dohodak na računima plaća banke.
• +1% - za razdoblje do upisa vlasništva stečene imovine.
• +1% - za neživotno osiguranje dužnika.

Krediti proizvode za kupnju gotovih stanova

Program konkurentnih hipotekarnih kredita na sekundarnom tržištu nudi PJSC "VTB24". Njegova je glavna prednost u tome što se predujam može od 15% od cijene kuće ili stana.

Krediti se odobravaju do 30 godina na 13,5% godišnje pri sklapanju sveobuhvatnog ugovora o osiguranju. U nedostatku police osiguranja, kamatna stopa iznosi 14,5%.

Popust od 0,5% daju se korisnicima koji primaju plaće na računima u PJSC "VTB 24".

PJSC "VTB Bank" ranije je radio isključivo s predstavnicima velikih i srednjih poduzeća. Međutim, nakon apsorpcije Banke u Moskvi, on je počeo razvijati i prodavati.

Od svibnja 2016. godine "VTB" nudi i hipoteke pojedincima. Budući da je usmjeravanje kreditiranja stanovništva u banci otvoreno, hipoteka je izuzetno niska, u rasponu od 11% godišnje.

Povoljni uvjeti financiranja nudi PJSC "Promsvyazbank". Početni doprinos za pojedine programe iznosi od 10%. Kamatna stopa na hipoteku na sekundarnom stambenom tržištu - od 13,35% godišnje.

Kreditima s niskim troškovima izdaju se klijentima Raiffeisenbank. Kamatne stope na kupnju gotovih stanova i stanova u novim zgradama za plaće klijenata u rasponu od 11% za one koji primaju plaću da ne JSC „Raiffeisenbank” - 12,25-12,5% godišnje. Početno plaćanje - od 15% troškova stanovanja. Međutim, maksimalno moguće razdoblje kreditiranja je prilično kratko, samo 25 godina, što utječe na vrijednost mjesečnih uplata.

zaključak

U uvjetima financijske krize, banke su i dalje zainteresirane za aktivnu suradnju s kupcima solventa. Ako imate dovoljno visoke prihode, što je službeno potvrđeno, nemojte požuriti prihvatiti ponudu od prvog hipotekarnog centra koji je pristao posuditi vas. Potražite optimalne uvjete.

Zaključno, htio bih davati savjete posuđene iz Bodo Schaeferove knjige "The Dog by the Name of Mani": pokušajte se baviti samo onim upraviteljima banke koja vam se sviđa. U tom će slučaju svaka transakcija biti uspješna.