Diferencirana plaćanja, njihove prednosti.

Riječ "hipoteka" u našim danima svima je poznata. Netko je poboljšao stanovanje, netko upoznat ili rodbina je uzeo stan, a sada svaki mjesec plaćaju veliku svotu.

Ako planirate kupiti nekretninu uz ovu vrstu kredita, vjerojatno ispred vremena izbor je koji, ili anuitet plaćanja se razlikuju plaću.

Razmotrimo što više plaćanja, što su oni i koje su prednosti.

Diferencirana plaćanja - vrsta plaćanja zajma, u kojoj je najveći dio duga isplaćen u jednakim dijelovima, a kamate će se naplatiti na teret.

Iznos isplata - također vrsta plaćanja zajam u kojem se oba glavnica i kamata isplaćuju u jednakim obrocima.

Koje su prednosti nekih plaćanja drugima u smislu prosječne osobe?

U prvoj varijanti kamata se obračunava za ostatak, a kako se smanjuje, plaćanja će se s vremenom smanjivati. Ovisno o vremenu, iznos mjesečnih uplata može se smanjiti za dva faktora u odnosu na izvorni iznos.

Nedvojbena je prednost da se plaćanja s vremenom smanjuju. Hipoteka potrajati 10-25 godina, a za to vrijeme blagostanja obitelj može uvelike narušiti smjenu jednog od supružnika, dugotrajne bolesti, pojavu u početku neplaniranog djeteta. Zbog tih ili drugih razloga, obitelj će vrlo teško platiti veliku količinu novca mjesečno. Stalna smanjenja plaćanja, koja pružaju diferencirane plaćanja, bit će vrlo korisna.

Istina je da postoji značajan nedostatak. Budući da je iznos duga nepromijenjen, a kamata također nije otkazana, to smanjenje nedavnih isplata postiže se povećanjem broja. Uspoređujući diferencirane isplate s anuitetom, možemo reći da će isplate za prve godine na diferenciranim sustavima biti puno veće. Nisu svaka obitelj može priuštiti takvo financijsko opterećenje. Prema tome, banke rjeđe daju "dobro" registracija hipoteke s takvim sustavom plaćanja. S druge strane, ako uzmete u obzir cjelokupni iznos koji će zajmoprimac dati bankama uz kamate - onda s diferenciranim plaćanjima, općenito će biti manje.

Anuitet ima svoje pluse - mjesečne uplate ne mijenjaju se tijekom vremena, što znači da možete planirati proračun za mnogo godina koje dolaze. Osim toga, početna plaćanja nisu toliko visoka.

No, s druge strane, ako se dobrobit obitelji ne mijenja za bolje, dug će biti plaćeni vrlo teško.

Drugi značajan nedostatak je da je hipoteka tako dizajnirana nije isplativo zatvoriti ispred rasporeda. Ne, u svakom će slučaju biti od koristi. Ali činjenica je da u početku (u prvim godinama) većina isplata kamata na zajam. S vremenom su najveći dio duga i kamata izjednačeni, a zadnjih godina dužnik najviše plaća dug. Stoga slijedi da će zatvaranjem hipoteke uoči planiranog roka, obitelj će platiti ne samo cjelokupni dug, već i veći dio interesa.

Ako postoji hipoteka ispred vas, diferencirana plaćanja mogu se izračunati prema sljedećoj shemi:

(Iznos zajma * mjesečno kamatna stopa * (u mjesecima) za koje se odobrava zajam + 1) / 2 = mjesečna plaćanja kamata.

Iznos duga / razdoblja za koje je izdan zajam (u mjesecima) = iznos glavnice koji se mora mjesečno platiti.

Međutim, nije potrebno ručno izračunavati mjesečne uplate. Većina banaka objavljuje na njihovim stranicama online kalkulatore, koji vam omogućuju da unaprijed izračunate anuitet i diferencirane isplate. Dovoljno je odabrati razdoblje kreditiranja, iznos prvog doprinos, interes kladiti. Sami kalkulator hipoteke izračunat će iznos preplate i mjesečne rate.