Kako se kredit ponovno izračunava za prijevremenu otplatu

Ako postoji financijska mogućnost, zajmoprimac nastoji vratiti dug u banku prije vremena. Da biste to učinili, neki zajmodavci naplaćuju iznose koji premašuju planiranu isplatu. Time se smanjuju iznos glavnice ili razdoblje prije izvršenja kreditne obveze.

Kako se ponovo izračunava kredit s početkom otplate? Ako zajmoprimac otplaćuje zajam ispred vremena, banka provodi "obnovu", smanjujući vrijeme ili iznos plaćanja. To vam omogućuje da uštedite na ukupni iznos preplatene kamate jer ako vjerovnik otplaćuje dug prije planirane isplate, ne pripisuje se zajmovi za zajam.

Otplata duga: u cijelosti ili u dijelovima

Dakle, dug na zajam, bilo na hipoteku, potrošački kredit, itd., Može se vratiti u cijelosti ili djelomično. Ako je dužnik odlučio u cijelosti isplatiti sve dugove, uplaćuje se glavni dug, koji je postavljen na tekući datum.

Ako je zajam djelomično plaćen, klijent plaća iznos koji premašuje mjesečnu uplatu u trenutku plaćanja. Dug u ovom slučaju nije potpuno zatvoren, međutim, razdoblje isplate ili mjesečni iznos može se skratiti. U tom slučaju, postupak se mora obaviti kod same banke, preko operatera ili kreditnih menadžera. U suprotnom će sredstva koja se deponirati jednostavno ležati na računu do sljedećeg plaćanja.

Za bankarskih institucija beskorisni ako njihovi klijenti plaćaju kredit prije roka - u takvim otplate oni gube prihode od kamata na svaki zajam plaćeni po njima.

Preporuke za prijevremenu otplatu zajma

U pravilu, za pojedine banke, taj se postupak provodi pod različitim uvjetima. Međutim, za većinu njih se opažaju opća pravila za prijevremenu otplatu:

• Klijent mora pristupiti banci u kojoj je zajam izdan, i ostaviti zahtjev za odobravanje kredita za prijevremenu otplatu. To ukazuje na to da klijent namjerava izvršiti zajam (platiti, pregledati uvjete) i iznos koji treba platiti.

• Banka tada razmatra zahtjev. Da biste saznali je li došlo do pozitivne odluke, možete nazvati hotline ili se obratiti svom upravitelju. Obično je pristanak prema zadanim postavkama, no ponekad pregled može trajati oko tjedan dana.

• Tada banka određuje razdoblje tijekom kojeg je potrebno uplatiti. Obično je to datum koji je odobren u rasporedu plaćanja. Nije potrebno platiti na taj dan - sredstva će u svakom slučaju biti na zahtjev. Ako je zajam isplaćen u cijelosti, tada nije naveden određeni datum jer više nije potrebno napraviti promjene u rasporedu ili iznosu mjesečnih uplata.

Koje dokumente banka ispušta nakon rekalkulacije?

Ponovni obračun na djelomično rano otplatu kredita odobrava se sljedećeg dana nakon uplate. Klijent se približava banci, a upravitelji mu daju dokument u obliku ažuriranog rasporeda plaćanja.

Ako se cjelokupni dug isplati, dužnik se također odnosi na banku, a dobiva se i pismo o pozivu da se ugovor o kreditu otplaćuje i zatvori. U pravilu je obavijest izdana na službenom zaglavlju organizacije s potpisom šefa / načelnika kreditnog odjela. Takvo se pismo ponekad traži za dobivanje dozvola ili potvrda. Na primjer, za dobivanje kreditne povijesti, ako podaci o otplati zaduženosti pojedinca nisu primljeni u CRB-u.

Moguće opcije za rekalkulaciju duga

Gornja shema najčešća je i koristi se u gotovo svim bankama. Međutim, u nekim se bankama mogu primijeniti i drugi uvjeti:

• Neke bankovne institucije izračunavaju novi raspored plaćanja čim je izvršena djelomična isplata duga, a ne nakon planiranog datuma.

• Novi raspored predviđen je unaprijed, prije uplate. Njegovo stupanje na snagu svejedno počinje nakon stvarne otplate.

• U nekim kreditnim institucijama možete sami mijenjati raspored korištenjem on-line banaka. Korisnik plaća maksimalni iznos koji prelazi mjesečnu isplatu, a sustav odmah stvara ažurirani raspored. Međutim, ako je zajam otplaćen u cijelosti, nakon plaćanja, još uvijek je potrebno ići u banku kako bi potvrdio zatvaranje u pisanom obliku.

Kako preračunati osiguranje za prijevremenu otplatu zajma

U pravilu, kreditno osiguranje je odmah uključeno u uvjete ugovora. Naravno, da uključimo osiguranje ili ne, to je poslovanje svih ljudi, banka nema pravo snažno dodati ovu stavku u ugovor. Međutim, osiguranje i dalje često koriste zajmoprimci. Najčešće je ovaj stavak dodan kako bi se povećala vjerojatnost dobivanja odobrenja od banke, au manjoj mjeri - za stvarno osiguranje od rizika za cijelo razdoblje kreditiranja.

Iznos osiguranja može biti beznačajan ako se zajam uzima kratko vrijeme (šest mjeseci, godišnje), a može postati impresivan ako je ugovor izdan na vrijeme, na primjer, 10 godina. Ovdje će premija osiguranja biti desetine tisuća.

Tako je rebalans osiguranja napravljen prilikom vraćanja kredita ispred rasporeda? Sve nije tako jednostavno. Ugovor o osiguranju može se raskinuti u bilo koje vrijeme, ali povrat u obliku premija osiguranja se ne provodi, osim ako nije drugačije navedeno u ugovoru (u skladu s čl. 958 Građanskog zakonika). Potrebno je registrirati klauzulu o naknadi troškova, stoga je u početku potrebno temeljito proučiti uvjete ugovora o osiguranju.

Sberbank: kako napraviti dodjelu

Štedionica, kao jedna od najvećih banaka u Rusiji, pruža klijentima rekalkulaciju kredita s prijevremenim otplatama.

Dakle, izvršavanje bonusa za prijevremenu otplatu u Sberbanku, možete promijeniti veličinu glavnog duga duga, kao i smanjiti kamatnu stopu na zajam, zbog smanjenja glavnice duga.

Prije toga, neophodno je osigurati je li ovaj postupak predviđen u ugovoru o zajmu, ne naplaćuje se za prijevremeno otplatu kazni ili provizije. Uostalom, kreditne institucije ne profitabilno smanjuju kamate, čak i ako klijent prenosi uplatu koja premašuje utvrđeni raspored. Međutim, treba imati na umu da je ovo pitanje sada regulirano na zakonodavnoj razini, a banke sada nemaju pravo ograničiti neplanirane uplate.

Da biste isplatili zajam dijelom ili sve, morate napisati izjavu. Navodi iznos, datum plaćanja i broj računa (ili broj ugovora).

Rekalkulacija: metode odbitka u Sberbanku

Ako se dug otplaćuje u cijelosti, trebate pojasniti ravnotežu upravitelja kredita i točno do centi. Ako je glavni dug pretplaćen ili preplatio barem za rublje, zajam neće biti zatvoren. Prijenos na račun koji vam je potreban za tekući dan i prema iznosu u prijavi.

Nakon završetka uplate, možete vidjeti iznos novog kreditnog zajma u posebnom kalkulatoru. Naime, internetska stranica Sberbank nema kalkulator, ali se mogu koristiti i drugi izvori. Naravno, podaci online kalkulatora izračunavaju se kao približne informacije.

Specifičnost kreditnih proizvoda u Sberbanku je da se oni pružaju uglavnom kao rente. Dakle, čak i ako zajmoprimac izvrši prijevremenu otplatu zajma, kamate se ne preračunavaju jer je njihova vrijednost konstantna za cijelo razdoblje plaćanja. Samo će razdoblje "interakcije" s bankom biti smanjeno.

U punom otplatu sve je standardno: potrebno je uvjeriti da je ugovor potpuno izvršen. Da bi to učinili, banka daje potvrdu o zatvaranju duga i nema potraživanja dužniku.

Uz prijevremenu otplatu u Sberbanku možete dobiti dio premija osiguranja. Osnovana je na osnovi razdoblja tijekom kojeg će osigurati program.

Kako se rekalkulacija provodi u VTB24?

Za razliku Sberbank, to osnivanje nudi vjerovnik dva načina za djelomičnu otplatu duga - ili smanjujući ukupnu duljinu ili smanjenje prednosti.

U VTB24 možemo razlikovati sljedeće značajke za rekalkulaciju kredita s prijevremenim otplatom:

• Izjava mora nužno ukazivati ​​na daljnje stanje zajma (smanjenje iznosa, smanjenje roka).

• Na web stranici VTB24 dostupan je kalkulator, kroz koji kupci sami mogu sami izračunati procijenjene podatke.

• Zahtjev se mora podnijeti najmanje jedan dan prije planiranog plaćanja.

• Rani otplata može se izvršiti bilo koji dan ili na rasporedu.

• Preračun se ne odnosi na hipotekarne kredite.

Što se tiče osiguranja, moguće je raskinuti ugovor jednostrano, ali bez povrata. Ima li kakve točke da je to riješi? Unatoč tome, uz prijevremenu otplatu u bilateralnom poretku, možete dobiti dio premije osiguranja, proporcionalno razdoblju do kraja ugovora o programu. Međutim, kako dobiti bilateralni sporazum je složena stvar.

zaključak

Dakle, za obavljanje kredita čišćenje za prijevremeno otplata u svakom slučaju je koristan za zajmoprimaca. U interesu banaka za dobivanje stabilnog kamate na kredite, tako da oni mogu komplicirati proces, na primjer, uključujući u ugovoru neke sankcije ili proviziju kad rano plaćanje. Ipak, moguće je i potrebno je smanjiti veličinu mjesečne uplate, odnosno u razdoblju plaćanja prestati plaćati bankama svaki mjesec N-og u iznosu od svojih prihoda.