Вид банковской гарантии. Обеспечение банковской гарантии

Одним из способов обеспечения финансовых обязательств, когда кредитующая организация по просьбе принципала должна вынести оплату бенефициару, являются банковские гарантии. Эти условия прописываются в контракте. Банковскую гарантию можно считать платежным документом, только если она составлена в четком соответствии с действующим законодательством.

Суть

Договор банковской гарантии - один из востребованных финансовых инструментов. Кредитующая организация, подписывая документ, просто подтверждает платежеспособность исполнителя. Но в то же время она гарантирует исполнение обязательств. Такой дополнительный инструмент защиты дает уверенность в выполнении работ в указанные сроки.

Компании часто работают с госорганизациями. При этом обычно заключаются долгосрочные договоры сотрудничества. Когда активизируется определенный сектор экономики, объявляется конкурс на проведение работ. Одно из требований, которое предъявляется победителю, – предоставить полный пакет документов для оформления банковских гарантий. Так подтверждается серьезность намерений.

Зачем это нужно?

Выдача банковских гарантий чаще всего осуществляется при заключении контрактов на большие суммы. В таком случае этот инструмент действует как своеобразная страховка для всех стон сделки. Кредитное учреждение следит за соблюдением условий сделки. И даже если партнер обанкротится, бенефициар все равно получит вознаграждение. Все виды банковских гарантий и поручительств используются для предотвращения возникновения финансовых рисков.

Участники отношений

• Банк-гарант (иногда страховая компания) – организация, которая принимает на себя обязанность произвести платеж бенефициару при наступлении определенных обстоятельств.
• Принципал – должник, заемщик, лицо, которое выплачивает вознаграждение.
• Бенефициар – выгодоприобретатель.

Вид банковской гарантии

• Безусловная. Банк обязан перечислять средства по письменному требованию бенефициара. При этом заявление должно быть составлено по строгой форме.
• Заявление бенефициара должно быть подкреплено документами, которые подтверждают неисполнение принципалом своих обязательств.
• Обеспеченная – это вид банковской гарантии, которая выдается под залог.
• Выполнение обязательств принципалом может быть дополнительно подтверждено другим банком, который несет солидарную ответственность перед бенефициаром. В сделке могут участвовать несколько кредитных учреждений. Такой вид банковской гарантии называется синдицированным. Он чаще всего используется в международных сделках. Чем больше задействовано банков, тем более дорогостоящей будет услуга.
• Если обязательство принимает одно кредитное учреждение, то такой вид сделки называется прямым. Если банк по поручению принципала требует подтверждения выполнения условий сделки от другого финучреждения, то это контргарантия. Такие договоры также чаще используются в международных сделках.

Принцип работы

Кредитор предоставляет средства принципалу. В качестве подтверждения выполнения обязательств заключается договор. Если заемщик не вернул средства, то требования предъявляются банку принципала. Туда направляются копии документов от бенефициара. Указанная сумма перечисляется на счет выгодополучателя. Кредитное учреждение может предъявить принципалу требования регрессного характера. Документ вступает в силу с момента подписания и действует до срока, предусмотренного временными рамками поставок.

Этапы оформления

1. Представление предгарантийного письма заемщиком с согласием банка-гаранта обеспечить возврат кредита.

2. Получение разрешения от финансового учреждения бенефициара.

3. Составление и подписание документов.

Нюансы

Договор банковской гарантии заключается между тремя участниками: принципалом, бенефициаром и банком. В документе фиксируется сумма вознаграждения. В случае нарушения обязательства банк предъявит принципалу требование регрессного характера. Размер вознаграждения также заранее прописывается в документе. Наличие данного пункта в договоре выгодно в первую очередь принципалу. Банк не сможет предъявить слишком высокие требования или завысить размер штрафных санкций. К договору должна быть приложена нотариально заверенная копия лицензии кредитного учреждения.

Такие договоры - это высоконадежные и быстрореализуемые инструменты, которые приносят финансовому учреждению дополнительный доход и не требуют отвлечения средств из оборота. Российские финучреждения составляют такие документы при условии, что у клиента есть обеспечение банковской гарантии (ценные бумаги, ТМЦ и т. д.), а со старыми партнерами работают на условиях безакцептного списания суммы задолженности со счета.

Договор заключается только в письменном виде и должен быть скреплен печатью и подписями сторон. Также в документе должно быть прописано, что:

• бенефициар получит всю сумму, указанную в договоре;
• срок действия документа ограничен;
• если бенефициар отказывается получать вознаграждение, он должен вернуть гарантию той организации, которая ее предоставила.

Другие сведения:

• Наименование сторон (гаранта и принципала).
• Название документов о поставке товаров.
• Максимальная сумма выплаты.
• Сроки гарантий.
• Условия расторжения договора.
• Правила внесения платежей.

Вывод

Чтобы подтвердить серьезность намерений и минимизировать финансовые риски, особенно при заключении международных сделок, участники могут оформить банковскую гарантию. Кредитная организация обязуется перевести на счет бенефициара деньги при наступлении определенных условий. Вне зависимости от того, какой вид банковской гарантии используется, финансовое учреждение просто подтверждает платёжеспособность клиента. Оформление документов обойдется в 1-5% от суммы сделки. Кредит стоит дороже. Да и контрагенты быстрее идут на сотрудничество, если клиент соглашается подписать банковскую гарантию.