Hipoteka sa državnom potporom: Sberbank iz Rusije. Recenzije o programu i uvjetima sudjelovanja

Za ruske građane, hipoteke, s jedne strane, jedina je prilika da pronađu stanovanje, s druge strane, dugoročni dug robovanja. Kriza 2015. lišila je većinu mogućnosti da plati prvu ratu. Za one koji sami ne mogu riješiti problem, bankarski sektor je razvio program kreditiranja proračuna. Više detalja o tome što je hipoteka s državnom potporom (Sberbank iz Rusije), o kojim uvjetima i kome se odobrava kredit, pročitajte dalje.

statistika

Hipoteka u Štedionici s državnom potporom, čije se uvjete razlikuju u svakoj regiji, vrlo je popularna. Dva tjedna nakon pokretanja programa (18.03.2015.), Više od 150 zahtjeva podneseno je samo u Sjevernom Kavkazu. Sberbank posuđuje kupce koji kupuju stanove u novoj zgradi. Maksimalni iznos kredita je 8 milijuna rubalja za kapital i St. Petersburg, za druga područja - 3 milijuna rubalja. Stanovanje se stječe samo od pravnih osoba u akreditiranoj nekretnini. Rizici zajmoprimaca su svedeni na minimum. Ne trebaju dodatni kolateral. Možete osigurati objekt u Sberbankovoj grani Rusije.

Hipoteka s državnom potporom bit će na snazi ​​do kraja veljače 2016. godine. Za to vrijeme planira se osigurati zajmovi za ukupno 225 milijardi rubalja. Od 30. studenog 2015. krediti su izdani za 180 milijardi rubalja. za 1,5 tisuće zahtjeva. Otprilike 30% Sberbankovih hipotekarnih proizvoda osigurano je u okviru novog programa.

Ciljevi programa

1. Potaknuti građevinsku industriju.
2. Pomozite građanima da riješe stambeni problem.

Sberbank: hipoteka s državnom potporom

Uvjeti kredita su jednostavni:

• Početno plaćanje: 20% troškova stanovanja.
• Trajanje: 1-30 godina (uključeno).
• Kamatna stopa: od 11,9% u rublima.
• Minimalni iznos zajma je 45.000 rubalja.
• Maksimalni iznos: od 3 do 8 milijuna rubalja. (ovisno o regiji).

Kredit u rublima izdan je za sigurnost imovine koja se stječe. Stanovnici glavnog grada i St. Petersburg mogu računati na 8 milijuna rubalja. Preostali građani mogu dobiti zajam od ukupno 3 milijuna rubalja. Možete odabrati objekt između stanova u izgradnji, gotove nove zgrade ili od akreditiranih dobavljača. Trajanje isporuke imovine nije važno. Dokumenti za odabrane prostore trebaju biti dostavljeni najkasnije 60 dana nakon primitka preliminarne pozitivne odluke. Osim toga, kreditna institucija će zahtijevati osiguranje života i zdravlja klijenta. Najniža stopa štedionice za hipoteku sa državnom potporom iznosi 11,9%. Ne mijenja se nakon registracije objekta. No to utječe na iznos inicijalnog doprinosa, trajanje sudjelovanja u programu, članstvo u projektu plaća, "dobra" kreditna povijest u prošlosti. Komisija za izdavanje kredita ne naplaćuje se. Dodatni troškovi mogu uključivati: plaćanje životnih i zdravstvenih usluga, vrednovanje stečenog objekta, ovjeru dokumenata.

Zahtjevi za dužnika

• Dob: najmanje 21 godine, najviše 55 godina (žene), 60 (muškaraca).
• Putovnica građanina Ruske Federacije.
• Iskustvo u posljednjem poslu: 6 mjeseci.
• Ukupna duljina usluge: 12 mjeseci.

Klijent će morati privući sudužnike (supružnici, rođaci i prijatelji). To će olakšati kreditni teret. Više "pomoćnika", veći će biti ukupni dohodak kojim se određuje maksimalni iznos kredita.

Algoritam akcija

Zahtjev za sudjelovanje u programu "Hipoteka sa državnom potporom (Sberbank iz Rusije)", potrebno je:

1. Ispunite upitnik, uzorak koji je na mjestu financijske institucije.
2. Prikupiti standardni paket dokumenata za sve sudionike: kopiju putovnice, podatke o poslodavcu, 2-NDFL.
3. Pružite papir svakoj grani OAO Sberbank Rusije.
4. Pričekajte na odluku banke.

Paralelno je potrebno prikupiti drugi paket dokumenata koji se odnosi na nekretninu koja se kupuje. Često se koristi kao kolateralna. Vrlo rijetko banke se slažu da će koristiti ostalo stanovanje kao sigurnost. Za takav objekt potrebno je osigurati: potvrdu o registraciji, ugovor o prodaji, katastarsku putovnicu, potvrdu o odsustvu dugova za plaćanja komunalnih usluga, podatke o stanarima.

Sudionici

U kojim bankama mogu izdati proizvod "Hipoteka sa državnom potporom"? Sberbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, Banka Moskve, RSHB. Želja za sudjelovanjem u programu izražena je 30 ne samo velikih, već i malih banaka. Udio državnih financijskih institucija, kao i „Komunikacija-banka”, „Absolut banke”, „renesansni” krediti činili veliki dio planiranih 400 milijuna rubalja. Više od polovice tog iznosa dobit će Sberbank. Hipoteke s državnom potporom tijekom prethodne krize od 2008. do 2009. djelovale su samo putem VTB-a. Izbor financijske institucije ne utječe na uvjete zajma. Pravila za dobivanje novca su kako slijedi. Zajmoprimac plaća najmanje 11,9% godišnje od iznosa. Maksimalna naknada koju banke mogu očekivati ​​od države iznosi 5,5%. Ministarstvo financija izdvojilo je 20 milijardi rubalja iz državnog proračuna za financiranje projekta. Budući da plan nije dovršen do kraja 2015, program je produžen.

rezultati

Budući da je program "Hipoteka sa državnom potporom" (Sberbank iz Rusije) još uvijek na snazi, prerano je sažeti rezultate. Iako možemo govoriti samo o dinamici prodaje nekretnina. Dakle, gotovo svi programeri od travnja 2015. zabilježili su značajan porast broja potpisanih ugovora o prodaji. Prvi sudionici programa započeli su prikupljati dokumente u siječnju prošle godine, no posao je odgođen do pokretanja novog proizvoda. Prvo, ugovori su sklopljeni s minimalnim proračunom. Zajam su preuzeli od strane pojedinaca koji su očekivali prijevremeni otplata (za njih, stopa nije bila tako principijelna), kao i oni koji su sklopili ugovore na kratko vrijeme (3-5 godina), kako ne bi prekomjerno platili kamate.

Od sredine godine počele su se pojavljivati ​​korisnici, koji su odavno tražili cijene za stanovanje u novim zgradama. Unatoč smanjenoj potražnji, sa svakim mjesecom raspon nekretnina se smanjuje. To je osobito vidljivo kod objekata u visokoj fazi spremnosti, u kojem je stanovanje prodano nekoliko godina.

Značajke

Većina transakcija je preko Sberbank. Hipoteke s državnom potporom, naravno, potaknule su potražnju za nekretninama. No, još uvijek postoje kupci koji su, unatoč snažnom padu rublja, spremni izdvojiti zajam čak i po standardnim uvjetima. Ako su se ranije kupci prijavili na Sberbanku, jer je postojala najniža stopa, sada oni dobivaju odbijanje, daju dokumente drugim institucijama, a ne samo državnim programima.

Promijenjeni su i uvjeti programa. Ranije je bilo moguće platiti zajmove do 75 godina starosti. Sada smo postavili novi prag - 60 godina za muškarce i 55 za žene. Prema realtors, prosječna dob dužnik je 25-35 godina, a ugovor je uglavnom za 10-15 godina.

Dodatna financijska pomoć

Trebam li uzeti Sberbankovu hipoteku državnom potporom? Svaki potencijalni dužnik odgovara na ovo pitanje. Razvijatelji se također moraju boriti za svakog klijenta. Zbog toga razvijaju svoje programe lojalnosti. Neki od njih su profitabilniji od programa štedionice.

Na primjer, banka FGC "Leader" i "Otkrytie" pokrenula su program subvencije ne samo države, već i developera. Uvjeti su kako slijedi: prva godina klijent plaća 8 ili 10 posto godišnje, ovisno o iznosu početne rate. Počevši od druge godine, stopa se povećava na 11,95% ili prema stopi koju će banka ponuditi, ovisno o financijskom položaju dužnika. Zajam se može izdati najviše 30 godina.

GC "Leader Group" održava akciju za stanovnike glavnog grada. Kupci nekretnina u četvrtu "Leader Park", "City of Happiness" i "Lobnya-City" microdistricts dobivaju popust od 12% ukupnih troškova nekretnine ako se nekretnina kupuje na hipoteku. S kojim će se kreditnim institucijama sklopiti ugovor, nije važno.

"Khimki-Group" dodatno subvencionira stopu za jedan posto. To jest, ako je hipoteka izdana u okviru programa državne potpore, klijent plaća 11,9%, ali 11%. „Grad-XXI stoljeće” i „Absolut banke” postaviti affiliate program za kupnju stanova u kompleksu „prirodne boje” na 11,5%. Urban Group pokrenula je projekt "Podrška državnoj potpori", u kojoj se stopa za sve sudionike smanjuje za četiri posto.

Sberbank. Hipoteke s državnom potporom: recenzije

Najveći nedostatak koji sudionici programa bilježe jest mali izbor objekata nekretnina. Sberbank akreditirani zajmoprimci napuhavaju cijene stanovanja. A ako kupite stan preko druge tvrtke, stopa će se povećati. Drugi problem je visoka početna naknada. Prema uvjetima standardnog programa, dužnik mogao unaprijed doprinijeti 10%. Sada je ova brojka povećana na 20%. To znači da ako se nekada osoba može računati na "dvodijelnu" u stambenom prostoru, sada mu je teško imati jednosobni stan ili studio apartman. Još jedan kamen spoticanja je kamatna stopa. Zapravo, povećava se za oko 1%. Mi ćemo izračunati hipoteku s državnom potporom. Sberbank je spreman pružiti zajmove klijentu na 11,9%. Istodobno, obvezni uvjet za sklapanje ugovora je životno osiguranje dužnika najmanje 1 godinu. Nakon 12 mjeseci dužnik mora produžiti trajanje osiguranja, inače će stopa povećati na 12,9%.

Istovremeno, zajmoprimci bilježe pozitivne aspekte. Prvo, u pripremi, bankovni upravitelj je angažiran u svim papirima. Klijenti se pojavljuju isključivo za potpisivanje ugovora. Drugo, čak i uzimajući u obzir plaćanja osiguranja, mjesečna naknada je nešto veća od iznajmljivanja za sličan stan.

U suhom ostatku

Proračunski program vam omogućuje da kupite nekretnine uz povlaštenu stopu (od 11,9%) do 30 godina. Korisnici zajmoprimaca imaju pravo koristiti maternitetni kapital da pokriju dio duga, a zatim dobiju porezni odbitak. Ali program ima svoje nedostatke. Prvo, ograničen broj banaka koje sudjeluju. Postoje samo 30. Ali u malim pokrajinskim gradovima možete de facto primijeniti samo VTB24 i Sberbank. Drugi je početni doprinos od 20%. Za usporedbu, u "TransCapitalBank" u istom državnom programu moguće je izdati zajam, uz plaćanje unaprijed 15%. S druge strane, što je potencijalni zajmoprimac više novca kao predujam, to je niža kamatna stopa koju može očekivati.