Što je s povjerenjem? Primjeri poslova povjerenja

Popis modernih bankovne operacije stalno ažurira. Danas se factoring i leasing, koji su popularni danas, mogu ući u pozadinu. Oni nadopunjuju i proširuju aktivnosti banke. Stoga ih često nazivaju ne-tradicionalne. Oni također uključuju povjerenje bankarstvo.

specifičnost

Vrlo je važno odvojiti pojmove bankovnih "operacija" i "usluga". Potonji ne formiraju sredstva, ne povećavaju obveze, ne zahtijevaju banke, ne sadrže rizike, prihodi od njih u cijelosti su uključeni u BDP. U takvim transakcijama banka djeluje kao posrednik između klijenta i drugih financijskih institucija.

Preduvjet nastanka specifičnih operacija je tržišno natjecanje u zasebnom segmentu i na tržištu novca općenito. Obujam takvih transakcija za određenu banku ovisi o razini razvoja kreditne institucije.

suština

Povjerenje operacija su transakcije vezane uz upravljanje imovine kupca, obavljanje usluga u njegovo ime kao povjerenik. Njihova suština leži u činjenici da klijent prenosi svoju imovinu (bez prava vlasništva) kreditnoj instituciji kako bi dobio dobit kao rezultat ulaganja imovine na različita tržišta. S tim prihodima, banka dobiva dio dobiti u obliku provizije.

Koncept "povjerenja" na engleskom znači "povjerenje". Poslovi banke zahtijevaju puno povjerenje u ustanovu.

Strane u transakciji

Subjekti transakcije su:

• Osnivač je poduzeće ili pojedinac koji prenosi imovinu u banku.
• Voditelj je kreditna institucija koja obavlja ovu vrstu djelatnosti na temelju licence.
• U korist korisnika je sam ugovor.

Cilj transakcije može biti imovinska ili imovinska prava koja pripadaju utemeljitelju prava vlasništva. Poslovanje s povjerenjem za poslovanje komercijalne banke je transakcija u kojoj upravitelj djeluje neovisno u okviru svoje nadležnosti. Postoje i transakcije koje moraju biti prethodno dogovorene s principalom.

prednosti

Za razliku od ostalih operacija, transakcije s povjerenjem:

• provode se bez korištenja vlastitih sredstava;
• pružiti priliku za upravljanje CB bez velikog rizika: banka će moći primiti proviziju čak i zbog nepoželjnih tržišnih uvjeta na tržištu, nije odgovorna za gubitke koji nastanu u takvim situacijama.

Povjerenje operacija povjerenja dostupno je gotovo svim bankama. Nema potrebe za otvaranjem novog odjela za transakcije. Neke od tih transakcija banke su nastupile prije, ali su ih zvali drugačije. Povjerene operacije uključuju usluge za:

• skladištenje vrijednosti;
• primanje sredstava putem punomoćnika;
• raspolaganje imovinom vlasnika nakon njegove smrti itd.

korist

Trgovanje bankovnim transakcijama je poslovanje između kreditne institucije i klijenta u kojem banka preuzima obvezu raspolaganja imovinom u korist treće strane. Korisniku je korisno prenijeti funkcije upravljanja imovinom i primati maksimalni prihod od takvih transakcija. Istodobno ostaje punopravni vlasnik, a banka dobiva autoritet da raspolaže imovinom za određeno vremensko razdoblje.

vrste

• Osobno: pod uvjetom da pojedini građani.
• Institucionalni: daju se na temelju ugovora između dužnika i upravitelja obveza ili između vlasnika i trgovačkog društva.
• Master-Trust: Ispada da je PF ili AMC banka upravljanjem zajedničkim računom kako bi se dobio maksimalni dohodak.

Osobne transakcije

Vrste poslova povjerenja koje se pružaju pojedinačnim građanima uvjetno su podijeljene u neopozive i opozive. Prva grupa uključuje transakcije za koje glavni obveznik ne može raskinuti ugovor, a drugi, odnosno, transakcije koje se mogu zaustaviti u bilo kojem trenutku.

Imovina, koja je navedena u aktivnom upravljanju, može se preprodati, posuditi, založiti. Takve transakcije su tipičnije za banke. Pasivne operacije povjerenja su usluge upravljanja imovinom koje se ne mogu preprodati ili založiti. Takve operacije osiguravaju tvrtke koje pružaju savjetodavne usluge.

Transakcije banaka

Kreditne institucije obavljaju takve poslove povjerenja:

• vođenje osobnih računa;
• upravljanje središnjom bankom radi prodaje ili zamjene;
• pružanje depozitarnih usluga;
• privremeno upravljanje društvom za razdoblje njezine reorganizacije;
• naplata prihoda u korist klijenta.

Za takve transakcije banke:

• čuvati novac, središnju banku i druge vrijedne stvari;
• pripremiti računovodstvene dokumente;
• primati uplate putem punomoćnika;
• obavljati transakcije kupnje i prodaje vrijednosnih papira, obavljati naselja i pružati konzultantske usluge za odabir optimalnog portfelja vrijednosnih papira;
• pružiti jamstva i jamstva.

Kreditna institucija preuzima određene obveze. Ako neke operacije ne bi bile isplative zbog svoje krivnje, banka mora nadoknaditi klijenta gubitak dobiti. U ugovoru su propisane posebne radnje. Banka uspostavlja uvjete za upravljanje sredstvima. Visina prihoda isplaćuje se stečajnom upravitelju tijekom cijelog trajanja ugovora.

Značajke

Transakcije se obavljaju na temelju povjerenja ili sporazuma o agenciji. Navodi se da banka djeluje u ime glavnice u ograničenom broju pitanja.

U svjetskoj praksi, operacije se provode na različite načine. Ako se u zemlji pravni sustav gradi prema anglosaksonskoj shemi, pravo vlasništva raspoređuje se između osnivača i upravitelja. Ako postoji romano-njemačka (kontinentalna) shema, onda, kao u Ruskoj Federaciji, povjerenik vlasništvo nad imovinom nije primljeno.

Poslovi s povjerenjem su transakcije koje se obavljaju s visoko likvidnim sredstvima. Ovo je jedan od složenih vrsta bankovnih usluga. Stupanj njegove provedbe ovisi o tržišnom gospodarstvu io iskustvima određene banke u tom smjeru. Kreditna je institucija odgovorna za gubitke, moguće pogreške, nepoštivanje uvjeta ugovora, neodgovorno upravljanje vrijednostima, netočnu provedbu instrukcija. Iz tog razloga, u nekim zemljama postoji pravilo "razumne osobe". Evaluacija poslova povjerenja provodi se na isti način kao i njihova vlastita.

Banka naplaćuje naknadu za provedbu takvih usluga. Veličina je propisana u ugovoru i ovisi o vrsti transakcije. Iznos naknade za upravljanje nasljedom određen je zakonom ili odlukom suda. Povjerenstvo za izvršenje poslova agencije uključuje godišnje odbitke od prihoda i doprinosa dijela glavnice po dovršetku ugovora. Ako se banka poslužila uz pomoć posrednika, primjerice brokera, iznos primljene naknade mora uključivati ​​posrednika za proviziju.

Primjeri poslova povjerenja

Nove vrste usluga su popularne na tržištu, kao što je privremeno upravljanje poslovima tvrtke u slučaju njegove reorganizacije, upravljanja fondom za dobrotvorne svrhe. Najteže se razmatraju depozitne usluge na čuvanje središnje banke, njihovo redoslijed i ulaganje sredstava u određenu imovinu. Takvo povjerenje Operacije Sberbank mogu se provoditi samo uz pomoć posrednika: brokera, burza, investicijskih društava. Sve te financijske institucije djeluju kao posrednici između ravnatelja i RZB-a.

Postoje i transakcije kada korporacija djeluje kao izdavatelj, a banka kao trgovac: kupuje dionice tvrtke u svrhu njihove prodaje (pokroviteljstvo). To su najprofitabilnije i najpopularnije ponude. Za njihovu provedbu potreban vam je besprijekoran ugled, velika potražnja za središnjom bankom i sudjelovanje banke na burzi.

Upravljanje investicijskim portfeljem još je jedan primjer povjerljive operacije. Važni trenuci u zaključenju takvih transakcija su trajanje ugovora, stupanj kontrole banke od strane Centralne banke korporacije, njegov utjecaj na upravljanje poslovima i ostvarivanje dobiti. Takve transakcije zahtijevaju znatnu pripremu, ali su istovremeno važan izvor prihoda.

Kako bi se osigurala povjerljivost interesa klijenata, banka može:

• zatvoriti pristup zaposlenicima banke u mreži odjela koji se bave upravljanjem povjerenjem i agencijskim transakcijama na burzi;
• podređene jedinice povjerenja u sustav upravljanja bankama;
• izolirati odjel povjerenja iz glavnog ureda;
• formalizirati pisanu obvezu zaposlenika na neobjavljivanje informacija.

Povjerenje operacija u Ruskoj Federaciji

Kako bi se povećala potražnja za obavljanjem poslova upravljanja povjerenjem u Rusiji, potrebno je:

• poboljšati mehanizam transakcija, tehniku ​​interakcije sudionika RCB-a s bankama;
• Razvijati proces sklapanja posla u banci;
• obavljati posao među potencijalnim kupcima;
• izmijeniti regulatorni okvir.

Dajmo preciznije razmatrati posljednju točku. Banka Rusije, zajedno s Udrugom za zaštitu prava informiranja investitora (AZIPI) potpisali su sporazum kojim se objavljivanjem podataka o aktivnostima banaka na financijskom tržištu objavljuju bilanci općih fondova. Ako su informacije skrivene djelomično ili u potpunosti, središnja banka može nametnuti sankcije na određenu banku.

zaključak

Povjerenje je obećavajući smjer za razvoj banke, budući da donose više prihoda u usporedbi s drugim mogućnostima za stavljanje besplatne imovine i omogućavaju kreditnim institucijama da se natječu sa profesionalnim sudionicima tržišta vrijednosnih papira. Banke na Zapadu obično dodjeljuju takve jedinice granama. Ako kreditne institucije provode individualni pristup svakom klijentu, onda ne postoji odvojenost povjerljivih usluga od klasičnih.