Glavna i korisnička stranka bankovnog jamstva

Svaka akcija u financijskoj sferi podrazumijeva nazočnost dvije ili više stranaka. I bankovna garancija (BG) u području osiguranja rizika nije iznimka. Na jednoj strani postoji financijska i kreditna organizacija s izvršiteljem (glavnicom), as druge strane - klijentom (korisnikom).

Tko je korisnik i glavni u bankovnom jamstvu, a tko ima koje odgovornosti? Pokušajmo razumjeti.

Bankovno jamstvo

BG je način osiguravanja ispunjavanja obveza jedne stranke drugoj. Dokument koji su potpisali stranke jamči plaćanje dogovorenog iznosa klijentu, ako uvjeti ugovora nisu u cijelosti ili nepropisno izvršeni.

Takav dokument štiti svakog sudionika transakcije, ali prije svega - kupca usluga ili djela. Također može biti dobavljač, dužnik ili vjerovnik.

Kakva je obveza jamstva?

Da bismo razumjeli tko su jamac, glavni i korisnik, potrebno je razumjeti obilježja bankovnog jamstva. Glavne značajke ovog proizvoda su:

• Obveza duga banke trebala bi biti neovisna i neovisna.
• Neopozivost. To jest, jamac ima pravo rano podsjetiti BG samo u slučaju prikladnog ulaska u ugovor.
• Nemogućnost prijenosa prava. Korisnik će moći prenositi svoja prava samo pod određenim dogovorom, kako je propisano u dokumentu.
• Odmazda. Usluge za pružanje jamstava u cijelosti su plaćene financijskoj i kreditnoj organizaciji.

Neovisnost među pravnim znakovima smatra se glavnim. Iz nje možete izvući osnovne osobitosti BG iz drugih vrsta sigurnosti. Oni su:

• Istek roka valjanosti jamstvenog certifikata ne pojavljuje se u slučaju prestanka glavne obveze.
• Promjena glavne obveze ne mijenja jamstvo.
• Primjedbe banke pri imenovanju zahtjeva od strane korisnika su nezakonite.
• Kada se ponovno podnosi zahtjev za isplatu iznosa zajmodavcu, ona mora biti ispunjena bezuvjetno.
• Obveze koje je financijska i kreditna institucija zajamčena korisniku ne ovise o poziciji dužnika o osiguranom sporazumu.

Sudionici u transakciji

Ovakav ugovor zahtijeva tri sudionika:

1. Jamac.
2. Korisnik.
3. Glavnice.

Službene definicije

Dakle, tko je glavni i korisnik? Prva je osoba koja se odnosi na financijsku i kreditnu instituciju za jamstvo i istodobno preuzima sve obveze za ispunjenje sklopljenog ugovora.

Drugi je vjerovnik pod prihvaćenim obvezama upisanim u bankovnom jamstvenom dokumentu. To jest, to je korisnik koji daje glavnicu navedenu u ugovoru o radu (usluge).

Jamac je banka. On je stranka koja osigurava plaćanje novčane naknade u slučaju eventa jamstva.

Kako to radi?

Inicijator zahtjeva za bankarskim jamstvom je glavni. Najčešće se to ne događa "iz dobrog života". Ponekad je takav dokument jedini način da dobije dugoročni i profitabilni nalog od države.

Ravnatelj u ovome predmetu djeluje kao podnositelj zahtjeva, snosi troškove plaćanja provizije banci i postaje dužnik sve dok se obveze u potpunosti ne ispune. Kao i korisnik, mora zadovoljiti kriterije koje je postavila banka, koja zauzvrat, prije potpisivanja dokumenta, analizira deklarirani status tvrtke, povijest, računovodstvo i drugu dokumentaciju.

Korisnik je glavni korisnik pod jamstvom banke. Dobio je pravo tražiti plaćanje punog iznosa, u slučaju neispunjavanja ili nepravilnog ispunjenja uvjeta ugovora. U tom slučaju, banka, nakon pregleda podnesenih dokumenata, zadovoljava zahtjeve (ili ne zadovoljava).

Banka, kao jamac transakcije, prima naknadu u obliku provizije koju plaća glavnica. Ako je financijska i kreditna organizacija morala platiti iznos jamstva (ili njegov udio), onda ima pravo vratiti taj iznos od glavnice.

Prije dvije godine, zahtjevi za izdavanje jamstava banaka za provedbu uvjeta ugovora postaju teži (osobito državni ugovori). Popis institucija koji su primili pravo na izdavanje jamstava znatno je smanjen. Središnja banka godišnje ažurira registar takvih banaka. Osim toga, svaka obveza jamstva je registrirana kod Rosreestr (pa je potvrđena autentičnost).

Prava i obveze jamca, glavnice i korisnika

Iz općih pojmova, čini se da je teško nositi teret jamstva samo glavnom, ali klijent, zapravo, ima svoje teške dužnosti.

Postoje tri situacije u kojima će oporavak od strane korisnika od kaznenog postupka koji se plaća jamcu biti zakonit. Navedene su sljedeće:

1. Nepovredivost dokumenata koje je podnio korisnik. Ako se ova okolnost dokazuje, glavnicu treba nadoknaditi gubitak koji je nastala u postupku davanja bankovne garancije ili izvršenja naloga.

2. Uvjeti za plaćanje određenog iznosa nisu opravdani. U slučaju da su potraživanja korisnika jamca u vezi s isplatom sredstava neutemeljena, a to je dokumentirano, novac se mora vratiti.

Kao primjer, možemo navesti ravnatelja koji je vjerno i u potpunosti ispunio zahtjeve, a klijent je dostavio dokumente banci koji govore suprotno. U tom slučaju korisnik ima pravo ne samo nadoknaditi, nego i podnijeti tužbu kod suda.

3. Nepoštivanje uvjeta zaključenog ugovora. Izvršitelj, odnosno korisnik, kao glavni vjerovnik pod bankovnim jamstvom, dužan je poštivati ​​uvjete propisane ugovorom. Ako se ne ispune, a glavni je zbog toga izgubljen, tada će ih morati vratiti u cijelosti.

Svi subjekti transakcije imaju obveze jedni drugima.

Kako postati glavni?

Prijavljivanje jamstvenih obveza danas nije lagana stvar. Zahtjevi zakonodavstva vrlo su strogi. Korak lijevo, korak desno - ugovor između ravnatelja i korisnika postaje nevažeći. I sve strane nose gubitke.

Stručnjaci savjetuju da se prijavljuju odvjetnicima kako bi izbjegli različite incidente. Posebno za one koji prvi put nastoje izdati jamstvo. Ako nema mogućnosti, pokušajte ovo.

Prvi korak

Utvrđen s jamcem. To jest, vrednovamo naše izglede. Najmanji odstupanje s osnovnim uvjetima banke jamči odbijanje. Općenito, zahtjevi jamca su sljedeći:

• Pojedinosti reda i područja djelovanja organizacije moraju se podudarati.
• U trenutku prijave, organizacija mora biti registrirana kao pravna osoba najmanje šest mjeseci (u nekim bankama - više od godinu dana).
• Potrebni iznos jamstva trebao bi odgovarati mogućnosti organizacije (s malim dioničkim kapitalom ne vrijedi tražiti milijun jamstva).
• Nije potrebno, ali bolje je da iskustvo ugovora o jamstvu s organizacijom već postoji.

Pod tim uvjetima, lako je odabrati jamca. Vjerojatnost odbijanja bit će manja ako organizacija u ovoj banci ima račune. Prije nego što se prijavite u odabranu banku, morate provjeriti nalazi li se u registru Ministarstva financija (ako ne, dokument će biti nevažeći).

Na to, kao iu preostalom stupnju, ugovor korisnika i glavnice zaključuje se preko brokera. Njegove usluge nisu besplatne, ali to je vrijedno. S posrednikom, dokumenti se obrađuju nekoliko puta brže, a vjerojatnost odbijanja gotovo je nula. Ovdje je potrebno upozoriti potencijalne glavnice. Danas postoje česti slučajevi kada posrednik za jedan dan (ili čak i manje) na par dokumenata predlaže izdavanje jamstva. Gotovo s apsolutnom vjerojatnosti možemo reći da je ovaj dokument "siva" (tj. Nije registriran u Rosreestr) i neće imati pravnu snagu.

Drugi korak

Prikupljanje dokumenata i pružanje ih budućem jamcu. Počnimo s potvrdom službenog statusa organizacije. Ovo je dokument o ulasku društva u Jedinstveni državni registar pravnih osoba. Još treba:

• Prijava (popunjava se u banci).
• Kopije i izvornici sastavnih dokumenata.
• Računovodstveno izvješćivanje.
• Dokumenti koji potvrđuju ovlasti upravljačkog tima.
• Kopije potpisanih ugovora s kupcem.

Ovo je glavni paket dokumenata. Banka može, prema vlastitom nahođenju, zatražiti dodatne informacije.

Ponekad, radi formalizacije jamstva, korisnik glavnice nudi svoje banke, s kojima je dugo radio i uspostavio kontakte. Ravnatelj mora se složiti, jednostavno nema izbora.

Treći korak

Banka donosi odluku. Ovo je dug proces. Menadžeri financijske organizacije provjeravaju kreditnu reputaciju kandidata, njegove financijske mogućnosti, iskustvo i trajanje rada u navedenom području djelovanja. I također - solventnost.

Brza provjera stalnih sudionika javne nabave i natječaja. Inspektori obično ne idu u detalje. Početnici su teži. Dakle, prije podnošenja prijave, stručnjaci prije svega preporučuju da se stave u red financijskih i računovodstvenih pitanja.

Četvrti korak

Odobrenje nacrta jamstva. Prije potpisivanja dokumenta mora se pažljivo pročitati, to je bolje za odvjetnika organizacije kandidata. Sve upitne stavke moraju biti uklonjene prije sklapanja ugovora. Nakon što pečati marke i potpise, to je puno teže.

Korak pet

Plaćanje fakturiranih računa. Postoje dvije mogućnosti:

1. Jednokratno u obliku 1-3% iznosa izdane garancije.
2. Mjesečno platiti iznos propisane ugovorom.

U ovoj fazi morate platiti za rad posrednika.

Šesti korak

Zaključivanje ugovora i izdavanje dokumenata rukama. Ovo je rezultat rada. Svaki sudionik jamstva ima jednu kopiju dokumenta. Ravnatelj također ima ekstrakt iz registar bankovnog jamstva (za provjeru autentičnosti).