Glavni grad banaka: definicija, značenje i vrste. Kapital poslovne banke

Pojam "komercijalna banka" nastao je u zoru bankarstva. To je bilo zbog činjenice da su kreditne institucije tada služile uglavnom trgovini, a tek tada - industrijsku proizvodnju. Danas se poslovna banka naziva institucija koja obavlja do 200 financijskih transakcija, od kojih je glavno pribavljanje sredstava za depozite, pozajmljivanje, namire i gotovinske usluge. Bilo kakva aktivnost takvih organizacija je nemoguća bez dostupnosti kapitala. Pogledajmo pažljiviji koncept.

Koji je glavni grad poslovne banke?

Kapital je zbroj svih izvora sredstava banke. Stoga je podijeljen u dvije široke kategorije:

1. Vlastito bankarstvo.

2. Privlačenje:

• depoziti - sredstva koja se drže na računima klijenata bankarske organizacije;
• Nondeposit - sredstva koja su primljena u skladištima banke od otplate kredita svojih zajmova, kao i od prodaje vlastitih dužničkih obveza.

Dostatnost kapitala banke najvažniji je pokazatelj njegove pouzdanosti - određuje sposobnost samostalno rješavanja mogućih financijskih problema, a ne na štetu svojih klijenata. Za ruske kreditne institucije uvodi se stopa adekvatnosti kapitala - N1.0. Njegova prihvatljiva minimalna vrijednost iznosi 8%. Ako je H1.0 bilo koje banke pao ispod 2%, hitno ukida licencu.

Sada ćemo se baviti vlastitim kapitalom ruskih banaka.

Koncept "vlastitog kapitala"

Vlastiti kapital je, pak, zbroj nekoliko komponenti:

• zakonska sredstva;
• dodatni kapital;
• fond rezervi;
• rezerve osiguranja;
• posebna sredstva;
• dobit se ne distribuira tijekom izvještajnog razdoblja.

Vlastite banke u prosjeku pokrivaju 10-20% ukupnih potreba za gotovinom. To je zbog sljedećeg:

• Banke su posrednici na financijskom tržištu, prvenstveno rade s onima koji su uključeni, a ne s vlastitim sredstvima.
• Imovina banaka je vrlo likvidna i brzo se realizira, što znači da ne trebaju velike količine kapitala.
• Vjerojatnost oštrog pada udjela privučenih sredstava je vrlo mala - masovno povlačenje novca od depozita stanovništva nije vjerojatno zbog postojećeg sustava osiguranja depozita.

Detaljnije ćemo analizirati svaku komponentu kapitala banke.

Ovlašteni kapital

Stvaranje temeljnog kapitala temelji se na izdavanju redovnih i povlaštenih dionica. Svi vrijednosni papiri moraju biti registrirani. Prvo izdanje nužno se sastoji samo od redovnih dionica i distribuira se među osnivačima, a sljedeća pitanja su među građanima Ruske Federacije i nerezidentima, sastavnim tijelima Ruske Federacije, ne-državnim institucijama i državnim poduzećima.

Razlika između običnih i povlaštenih vrijednosnih papira je kako slijedi:

• Vlasnik redovne dionice ima pravo glasa na skupštini dioničara i ima pravo na dividende. Međutim, isplate mu se naplaćuju tek nakon što se dividende distribuiraju vlasnicima povlaštenih dionica.
• Vlasnik ove povlaštene garancije nema pravo glasa na skupštinama dioničara, no plaća se fiksni iznos dividendi, a može podnijeti imovinskopravni zahtjev sudu likvidacija banke.

Ako je banka dioničar, tada joj se ovlašteni kapital sastoji od davanja određenih dionica od strane osnivača. Ako se utvrdi uz sudjelovanje stranih ulaganja, dopušten je sadržaj određenog dijela u valuti.

Rezerva i ostala sredstva

Svrha stvaranja rezervnog fonda je povratiti financijske gubitke iz aktivnog poslovanja. Ako je primljeni iznos prihoda manji od planiranog, sredstva se koriste za isplatu dividendi na povlaštene dionice i kamate na obveznice.

Ostala sredstva formiraju se samo na račun dobitka banaka. Redoslijed njihova stvaranja i korištenja strogo je reguliran zakonodavnim aktima Ruske Federacije.

Dodatni kapital

Dodatni kapital je ukupna vrijednost koju čine:

• Cijena imovine koju banka prima besplatno koristiti od fizičkih i pravnih osoba.
• Premija dionica - nastaje kada je vrijednost dionice kada je izdana veća od nominalne vrijednosti.
• Povećanje vrijednosti imovine bankarske organizacije u narednim revalorizacijama.

Rezerve osiguranja

Zalihe osiguranja moraju nužno biti formirane na račun dobitka banke - to se pripisuje zakonodavstvu. Njihova je glavna svrha ublažavanje negativnih financijskih posljedica smanjenja vrijednosti bilo koje imovine.

Ova se kategorija sastoji od pričuva:

• Pod mogućim gubicima na kreditima.
• Prema izračunima s dužnicima.
• Pod mogućim amortizacijama dionica i obveznica i tako dalje.

Zadržana zarada

Prihod koji nije bio raspoređen tijekom izvještajnog razdoblja, dobit koja je ostala nakon plaćanja cjelokupnog poreznog tereta, može se s pravom pripisati vlastitim sredstvima kreditne institucije. Banka može raspolagati tim prihodom u vlastitim interesima.

Funkcije vlastitog kapitala

Vlastiti kapital banke obavlja niz važnih funkcija:

• Preokret - banka organizacija ulaže sredstva kupaca u niz profitabilnih operacija, što donosi prihode i za sebe i za štediše.
• Operativno - to je vlastiti kapital koji se zove da bude glavni izvor novčanih sredstava kreditne organizacije.
• Osiguravanje - vlastita sredstva pomažu banci da "ostane" kada se pojave financijske poteškoće.

Banke i maternice

Zaključno ćemo govoriti o majčinom kapitalu - financijskoj podršci obitelji, svojevrsnom stimulacijom države da se poveća stopa nataliteta. Naravno, ne odnosi se na sredstva banke, već je vlasništvo klijenta. Ovaj iznos, koji je 2017. godine 453 026 rubalja, plaća se roditeljima ili posvojiteljima nakon rođenja ili usvajanja drugog djeteta. Nominalni certifikat "Maternity capital" može se koristiti za sljedeće:

• Formiranje financiranog dijela mirovine roditelja.
• Poboljšati uvjete obiteljskog života.
• Plaćanje za obrazovanje djeteta.

Navedimo glavne banke koje rade s glavnim kapitalom:

• DeltaCredit - potvrda o rodiljnom stanju može se koristiti za prijevremenu otplatu hipoteke.
• "UniCredit" - kapital se koristi za otplatu kredita pri kupnji kuće na sekundarnom tržištu.
• Sberbank - certifikat se ne koristi samo za plaćanje postojećeg hipotekarnog kredita za kupnju stana u novoj zgradi ili na sekundarnom tržištu već i za početno plaćanje.
• "VTB-24" - rodiljni kapital može postati početna isplata i iznos za otplatu već preuzetog hipoteke.
• "Discovery" - ovdje obiteljska svjedodžba može samo djelomično isplatiti hipoteku.

Kapital banke zbroj je vlastitih sredstava, koji se sastoji od nekoliko elemenata. Što se tiče kreditnih institucija, ona ima niz značajki i karakterističnih funkcija, koje smo također rastavljali u ovom materijalu.