Usklađenost: što je to? Definicija, opis

U teškim uvjetima zapadne politike sankcija protiv naše zemlje, kontrola usklađenosti postaje jedan od najvažnijih alata u sustavu upravljanja bankarskim sektorom. Što je usklađenost? Što strani strani poslovni partneri obraćaju pažnju kada govorimo o postupcima usklađenosti u ruskim tvrtkama? A koje prednosti daju? Pokušajmo razumjeti.

Povijest izgleda

Sve je počelo s pridruživanjem Rusije WTO-u (Svjetska trgovinska organizacija). Promjene koje nisu bile vidljive oružanim okom bile su mnogo. Na primjer, za domaće tvrtke i organizacije počele širiti međunarodne standarde za provedbu standarda za borbu protiv pranja novca, korupcije i financiranja terorističkih organizacija, i drugih dijelova sustava sukladnosti (što poštivanje će biti objašnjeno u nastavku).

Što je usklađenost?

Ovo je usklađenost s trgovačkim organizacijama koje djeluju u zakonima, standardima i propisima zemlje u cilju sprečavanja korupcije. Drugim riječima, sukladnost je sukladnost aktivnosti bilo koje organizacije s nizom kodova i pravila koja osiguravaju regulatori relevantne grane gospodarstva. Danas prisutnost u organizaciji sustava kontrole usklađenosti nužna je u obavljanju poslova kako bi se spriječili rizici (posebno napadači napadača) i zaštitili reputaciju tvrtke. To jest, to je vrsta temelja na kojoj je izgrađen sustav nadzora bilo koje organizacije i jedan od najvažnijih dijelova upravljanja.

Suvremene stvarnosti su takve da nepoštivanje pravila o pridržavanju dovodi do gubitka posla. Međutim, da biste prilagodili ovaj sustav unutarnjoj rutini i pravilima, doista je iznimno teško.

Koja je bit?

Svaka moderna organizacija tijekom svoje djelatnosti pretpostavlja nekoliko vrsta kontrole nad tehničkim, ljudskim i administrativni resursi kako bi se udovoljilo propisima i zahtjevima. Oni se formiraju kada je tvrtka kreirana izradom zakonskih dokumenata i razvojem načela za upravljanje organizacijama. No, kako se poslovni procesi postaju složeniji i poduzeće "odrasta", postaje sve teže u skladu s uspostavljenim normama i pravilima.

Rast tehnoloških procesa, širenje asortimana proizvoda i uvođenje novog, povećanje učinkovitosti, širenje osoblja zahtijeva složeni sustav upravljanja.

Zašto se pridržavati usklađenosti

S jedne strane, možete pokazati dobre rezultate, as druge strane, nemojte proći nadzor nad nadzornim tijelima i dobiti ozbiljne kazne i druge poteškoće. To je takozvani regulatorni rizik, što dovodi do gubitka tržišnog udjela, smanjenja potražnje, količine prodaje itd. Paralelno postoje zakonski rizici. Na primjer, u slučaju pada financijske uspješnosti, dužnik se može prijaviti zahtjevom za otplatu duga pred rokovima.

Ispada da se moraju poštivati ​​pravila i norme koje su izvorno bile u organizaciji. A također je potrebna osoba kako bi se osiguralo da se za novo pravilo ili pravilo koje je nastalo prije nego što se aplikacija uvede, uvodi se tehnologija koja pruža priliku za nastavak razvoja poslovanja, ali već uz poštivanje uvedenih normi i zahtjeva. U stranim zemljama, ovu funkciju izvodi poseban upravitelj usklađenosti.

Zahtjevi za sustavne dokumente

Svaka nova narudžba ili propisi moraju proći niz stupnjeva prije implementacije. To su:

• Izgled (razvoj projekta).
• Odobrenje (potpisivanje dokumenta).
• Stupanje na snagu.
• Transformacija (planirana ili iznenadna promjena parametara).
• Otkažite dokument (s pojavom novog ili iz nekog drugog razloga).

Formirajte nove aktivnosti organizacije analogno onima koje su već bile na mjestu - zadatak rukovoditelja odgovornog za poštivanje (engleski prijevod - usklađenost, sukladnost, suglasnost). A to znači da taj zaposlenik mora imati veliki broj vještina, znanja i znanja, sudjelovati u stvaranju dokumentarne baze i nadgledati obuku osoblja. Također, može se raspravljati o dodatnim troškovima proračuna za provedbu novog upravnog dokumenta, ako je to potrebno.

Definicija usklađenosti za bankarski sektor

U ovoj oblasti poslovanja koncept usklađenosti poziva na pružanje informacija roditeljskoj organizaciji - Banci Rusiji, iu strogo određenim uvjetima. I isključivanje uključivanja financijskih i kreditnih organizacija i njihovih zaposlenika u bilo kakvu nezakonitu aktivnost.

Što je to - kontrola usklađenosti u bankama? Ovo je skup posebno definiranih funkcija koje su podijeljene na obvezno i ​​neobavezno. Prvi uključuje zakonodavne norme, čije se nepridržavanje dovodi do gubitka ugleda i gotovo uvijek kaznenih sankcija. Drugo, uključeni su zapisi organizacijskog menadžmenta i funkcija, čije se izvršavanje odnosi na očekivanja poslovnih partnera.

S obzirom na opisane značajke, upravljanje sustavom usklađenosti u banci trebalo bi se baviti sigurnosnom službom. No, u stvarnosti, ovaj sustav je gotovo uvijek višerazinski, tako da je većina njegovih funkcija raspoređena među strukturne podjele.

Značajke implementacije

Kontrola usklađenosti u ruskim bankama uređena je Uredbom banke Rusije br. 242-P, broj 06-29 / PZ-N i nizom drugih dokumenata.

Oni ukazuju da u obavljanju funkcija ovog sustava svaki zaposlenik kreditne organizacije mora biti uključen, u granicama njihovih opisa poslova i kompetencija. Odgovorni za implementaciju sustava je namjenski zaposlenik.

Izgradnja sustava ima sljedeće ciljeve:

• Protiv prijevare i korupcije.
• Identificiranje rizika povezanih s nepoštivanjem vanjskih (internih) standarda (ovo je rizik usklađenosti s propisima).
• Usklađenost sa zahtjevima međunarodnih standarda i ruskog zakonodavstva.
• Odgovor na pritužbe kupaca.
• Poštivanje načela informacijske sigurnosti.

Kako bi se implementirale opisane funkcije, u bankarskim organizacijama bi se trebali koristiti osobni informacijski sustavi i platforme kako bi se omogućilo sistematiziranje procesa praćenja i naknadne analize.

Zadatak automatizacije kontrole usklađenosti s bankama (koji je gore opisan) danas je prioritet za većinu banaka. Osim toga, ovaj sustav zahtijeva jasnu organizaciju aktivnosti tvrtke - potencijalni problemi trebaju biti identificirani i riješeni u realnom vremenu iu najkraćem mogućem roku.

Načela bankovnog sustava kontrole usklađenosti

Osoba odgovorna za implementaciju sustava u banci (menadžer) privlači zaposlenike i organizira rad u skladu s vanjskim pravilima i zahtjevima, unutarnje i identificira rizik sukladnosti (to je prioritet u kontroli sukladnosti).

Osnovna načela sustava su kako slijedi:

• Politika usklađenosti koju banka uveo mora odobriti upravni odbor, koji zauzvrat procjenjuje njegovu učinkovitost u određenim vremenskim razmacima.
• Organizacija mora dodijeliti potrebnu količinu resursa sustavu.
• Voditelj odgovoran za rad sustava obvezan je organizirati obuku osoblja uključenih u sukladnost (što je prethodno opisano).
• Osoba odgovorna za provedbu i rad sustava mora imati visoki status u tvrtki (primjerice, izravno poslušati vođu ili biti član izvršnih tijela).
• Neke od zadataka kontrole usklađenosti mogu se obavljati preko outsourcinga (u ovom slučaju, kontrolu provodi odgovorni manager ili šef bankarske organizacije).

Provođenje funkcija sustava ponekad se susreće s otporom unutar banke. Najčešće se to događa, na primjer, zbog odluke o odstranjivanju jednog ili više nevjerodljivih partnera ili klijenata koji na prvi pogled proturječe financijskim interesima bankarske organizacije.

Istodobno, rad poštivanja (na engleskom jeziku, kao što je gore spomenuto, usklađenost, usklađenost, suglasnost) ima za cilj zaštititi reputaciju banke, a time i financijski uspjeh. Osim toga, uvođenje ovog sustava pojednostavljuje interakciju s partnerima iz inozemstva, budući da je glavna točka među svojim zahtjevima postojanje politike usklađenosti, priznate norme u gotovo svim zemljama.

Pravila o usklađenosti

Gotovo svaka bankarska organizacija razvija. Sastoji se od sljedećeg. Ovo je pravilo:

• Korporativno ponašanje (tj. zajednički dokument namijenjen regulaciji standarda ponašanja i odgovornosti zaposlenika zaposlenika).
• Antikorupcija i financiranje terorističkih organizacija (dokument koji je namijenjen sprečavanju prodiranja zarađenih ili zarađenih sredstava i financiranja terorizma).
• Usredotočeno na rješavanje sukoba interesa (dokumenti koji navode standarde ponašanja u slučaju sukoba interesa.
• Interakcije s regulatornim tijelima i regulatornim tijelima (minimizira moguće složenosti i osigurava učinkovitu i potpunu interakciju).
• Kontrola transakcija i kupnja vrijednosnih papira.
• Primanje pritužbi od kupaca i odgovaranje.
• Povjerljivost podataka i njihovo neobjavljivanje (kako ne bi uzrokovali štetu organizaciji).
• Dva identifikacija klijenta.

Popis je posve općenit. Svaka organizacija ima pravo dodati ili ukloniti sve opisane aktivnosti.

Usklađenost sa Sberbankom

U jednoj od najvećih bankarskih organizacija u zemlji, svaki zaposlenik je uključen u provedbu funkcija usklađenosti unutar njegovog opisa poslova.

Provedba funkcija ovog sustava zahtijeva automatizaciju svih bankarskih procesa. Sberbank za to aktivno surađuje s uredima CIO-a. Primjer je IT platforma temeljena na Oracleu. Omogućuje sustavizaciju procesa praćenje financijskih sredstava stanje i optimizirati strukturu organizacije banke.

Prije nekoliko godina stupio je na snagu zakon po kojemu su sve bankarske organizacije u svijetu dužne prenijeti na američku poreznu službu sve podatke o računima svojih poreznih obveznika. Sberbank je uveo takav proizvod, au budućnosti će se prilagoditi ruskom tržištu.