Redoslijed zbirke. Prikupljanje operacija. Je li to teško?

Zbirka, zbirka operacija - Na prvi pogled je teško i neshvatljivo. Pokušajmo razumjeti ove i druge uvjete zajedno. Za početak, potrebno je jasno razumjeti tko je uključen u ove operacije, tko ih proizvodi i zašto.

Sada razgovarajmo o svemu u redu.

S jedne strane, poduzeće (ili organizacija) koje prodaje određenu robu (usluge), tj. je izvoznik (vjerovnik) i banka preko koje se obavljaju sve transakcije namire. On je, dakle, banka izvoznica.

S druge strane - kupac tih dobara ili usluga, tj. uvoznik (dužnik, isplatitelj) i banka uvoznika.

Kako biste mogli primiti uplatu od dužnika, izvoznik mora dostaviti svoje banke nalog za sakupljanje da od dužnika (ili preko druge banke) uz prethodni dogovor suma novca ili potvrde o plaćanju na određeno vrijeme (prihvaćanje).

Banka koja je zaprimila nalog za naplatu od klijenta mora ga predočiti banci dužnika. Narudžba za naplatu dostavlja se u roku od 10 kalendarskih dana od datuma sastavljanja.

Prikupljanje operacija

Sada ćemo saznati više redoslijedom zbirke:

• izvoznik i uvoznik potpisati ugovor, u kojemu se uz ostale uvjete dogovore o bankama preko kojih će se riješiti;
• u skladu s ovim sporazumom, izvoznik obavlja pošiljku robe;
• prijevoznik će osigurati izvozniku odgovarajuće prateće dokumente;
• izvoznik sakuplja paket dokumenata koji odgovaraju uvjetima za naplatu, a zajedno s nalogom za naplatu predaje ga svojoj banci;
• banka nakon provjere dokumenata zajedno s nalogom šalje ih banci uvoznika;
• nakon što je primio sve ove dokumente, banka uvoznika ih prenosi potencijalnom obvezniku kako bi naplatila uplatu od njega ili dobila potvrdu o prihvaćanju, tj. obavlja radnje navedene u nalogu za naplatu;
• banka uvoznika prenosi primljena sredstva banci izvoznika;
• nakon što ih primi, banka izvoznika prenosi sredstva na svoj račun.

Ovaj oblik obračuna je koristan za sve stranke. Izvoznik - jer do trenutka plaćanja ili primitka prihvaćanja banka pouzdano štiti svoje pravo na robu.

Uvoznik - jer na temelju paketa popratnih dokumenata ima puno uvjerenje da plaća za već isporučenu robu.

I banka, zauzvrat, prima povjerenstvo za prikupljanje.

No, u obrascu prikupljanja kalkulacije imaju svoje nedostatke. Od vremena isporuke do isporuke plaćanja može potrajati dosta dugo, što negativno utječe na promet sredstava izvoznika. On također nema puno povjerenje u pouzdanost plaćanja. Uvoznik u razdoblju cirkulacije dokumenata može biti insolventan ili odbija platiti uopće.

Takvi neugodni trenuci pomažu u izbjegavanju telegrafske zbirke ili naplate s primljenim unaprijed bankovno jamstvo.

Izvršenje platnog naloga

Nalog za plaćanje izdaje uvoznik - ovo je nalog za bankovni prijenos, u kojem platitelj upućuje banci da s računa na račun korisnika prenese određeni iznos za primljenu robu (usluge). Obrađuje se na standardnom zaglavlju utvrđenog uzorka (datoteka br. 0401060).

Ispunjava nalog za plaćanje odgovorna osoba, potpisan od strane osobe koja ima pravo to učiniti. Potpis je ovjeren pečatom platitelja.

izdaje nalog za plaćanje u četiri primjerka. Na temelju prve kopije, sredstva se terete s računa platitelja.

Druga je kopija za banku (prijemnik). Ako su oba računa u istoj banci, on djeluje u ulozi memorijalna jamstva pri odobravanju sredstava na odgovarajući račun.

Treća kopija namijenjena je primatelju plaćanja. Posljednji, četvrti primjerak potpisuje stručnjak banke, ovjerava s dojamom pečata koji potvrđuje primitak naloga za plaćanje banci i vraća klijentu.

Banka je dužna prihvatiti nalog za plaćanje od klijenta, bez obzira na dostupnost novca na njegov račun.