Poslovni plan banke: plan otvaranja i razvoja s izračunima

Financijska se zona razlikuje od ostalih područja djelovanja, a za uspjeh potrebno je imati određenu količinu znanja. Ali to neće biti dovoljno za stvaranje poslovnog plana banke i njegove uspješne provedbe. Da biste uspostavili svoju kreditnu instituciju, trebat će vam dovoljno sredstava za ulaganja. Međutim, ništa nije nemoguće, a ako postavite cilj, možete ga postići. Poslovna banka je projekt u tijeku, ali ljudi koji imaju iskustva u ovom području trebaju se baviti time. Financijski smjer se smatra jednim od najzahtjevnijih i najisplativijih. Valja napomenuti da trenutno postoji ogroman broj proračunskih institucija, tako da je konkurencija u ovom segmentu vrlo teška.

Prve pripreme

Prema statistikama, financiranje poslovnog projekta poslovne banke smatra se jednim od najprofitabilnijih. Potrebno je pronaći odgovarajuću sobu, sastaviti pravu strukturu, unaprijed izračunati sve troškove. Drugim riječima, izradite kompetentni poslovni plan za otvaranje banke.

Prije nego što se bavite projektom, morate analizirati stanje tržišta u vašoj regiji. Marketing istraživanje je sastavni dio bilo kojeg poslovanja. Možda na potrebnom području postoji mnogo kreditnih institucija, onda vaše poslovanje možda nije profitabilno. U ovom slučaju, trebali biste doći do specijalizacije koja bi razlikovala vašu banku od ostalih. Naravno, to će biti teško to učiniti, ali ako se to dogodi, rezultat neće potrajati. Posljednjih godina bankarstvo se razvilo i vlada je pružala značajnu potporu ovom poslu.

Izbor smjera

Poslovni plan poslovne banke trebao bi se temeljiti na vašim aktivnostima. Sadašnja praksa pokazuje da se velike kreditne institucije bave istodobno na nekoliko područja, i to vrlo dobro. Ovdje govorimo o divovima poslovanja: Sberbank, VTB 24, itd. Nova institucija pozajmljivanje trebala bi se razlikovati od ostatka, specijalizirana u jednoj stvari.

Tako male i srednje banke odabiru smjer, primjerice, izdavanje zajmova s ​​niskim udjelom i promicanje ove ponude na tržištu. Možete se usredotočiti na servisiranje korporativnih klijenata, pravnih osoba, predstavnika malih poduzeća itd. Glavna stvar je kvaliteta posla, jer klijent odabire između ogromnog broja različitih organizacija i da vam je služio, morate raditi na najvišoj razini.

Poslovni plan banke treba pažljivo razmotriti i sadržavati smjer razvoja u redoslijedu prioriteta. To će uvelike olakšati daljnje aktivnosti.

Outlook analiza

U prethodnom je pitanju naznačena potreba za odabirom prioritetnog područja rada. Kako se ne bi zamijenili u ovoj fazi, morate pažljivo analizirati marketinško okruženje, izraditi prognozu za idućih pet godina i ostvariti strateške ciljeve. Kao primjer poslovnog plana banke, moguće je dati smjernice za analizu perspektiva:

• istraživanje zakonodavne baze i makroekonomije;
• proučavanje rada konkurenata i njihovu interakciju s vanjskim okruženjem;
• razvoj marketinga;
• prognoze prodaje;
• formiranje klijentske baze.

Potrebno je razumjeti da se u određenom trenutku stanovništvo najviše zanima: depoziti, zajmovi, potreba za otvaranjem grana, sposobnost obavljanja bilo kakvih operacija putem mobilne aplikacije i računala. I polazeći od tražene pozicije potražite potencijalne kupce, kontaktirajte ih, ponudite svoje usluge i jamčite povlastice.

Važnost strateškog planiranja

Bez marketinških istraživanja za osvajanje ovog područja ne vrijedi pokušavati. Zapamtite: sve daljnje odluke temelje se na rezultatima analize! Nakon što odlučite o prioritetnom području, trebate izraditi poslovni plan za razvoj banke za sljedeće 3-5 godine. U njemu bi trebali sadržavati, između ostalog, i strateške ciljeve.

Ovaj dio posla ne bi trebao biti podcijenjen, tek nakon nekog vremena svaki poduzetnik će shvatiti nevjerojatnu važnost ovog koraka. Obično su postavljeni sljedeći ciljevi:

• stjecanje povjerenja kupaca, servis na najvišoj razini;
• postupno širenje svojih djelatnosti, poboljšanje postojećih proizvoda;
• privlačenje novih ulaganja;
• smanjenje rizika;
• stvaranje karijere ljestvice za zaposlenike, povećanje motivacije kako bi pronašli kvalificirano osoblje.

Vrsta strukture kreditne institucije

Financijska sfera pretpostavlja postojanje nekoliko vrsta struktura, čiji izbor ovisi o smjeru vaše aktivnosti. S tim se morate odlučiti prije otvaranja organizacije. Postoji pet različitih vrsta:

• središnje, što je javna banka;
• komercijalne, čija je glavna svrha ostvariti dobit;
• univerzalni, sposoban pružiti veliki broj različitih usluga;
• Investicijsko ulaganje, koje obavlja svoje aktivnosti tijekom rada s ulaganjima;
• Štednja, koja se bavi depozitima i uštedom novca.

Zasebno je odabrana i specijalizacija banke. Trenutno su kreditne institucije tržišnog tipa uglavnom distribuirane. Njihova značajka je da postoje vrijednosni papiri u imovini, te u obvezama - vlastitim sredstvima.

Usluge koje pruža banka

Raspon proizvoda i usluga koje kreditna institucija pruža klijentima ovisi isključivo o odabranoj specijalizaciji. Poslovni plan poslovnice banke mora imati jasno definiranu instrukciju o pruženim uslugama. Valja naglasiti najpopularnije i najvažnije vrste financijske pomoći:

• brokerske operacije izvršene na valuti i burzi;
• raditi s depozitima, depozitima;
• izdavanje i servisiranje plastičnih kartica (uz povoljne uvjete, valja razmišljati o stvaranju zanimljivog dizajna);
• izdavanje zajmova i kredita;
• otvaranje i održavanje bankovnih računa;
• realizacija gotovinskih usluga.

Unatoč činjenici da se svi sada prebacuju na online usluge, mnogi ljudi vole riješiti sva pitanja osobno, u uredu. Stoga se ta činjenica treba uzeti u obzir prilikom izrade poslovnog plana za banku.

Dobivanje licence

Da biste otvorili kreditnu instituciju, morate dobiti odgovarajuću dozvolu i izdati licencu. Ali prvo je potrebno registrirati ZAO (zatvoreno dioničko društvo) i registrirati se kod porezne službe. Tamo možete dobiti identifikacijski broj organizacije. Poslovni plan banke s izračunima trebao bi uključivati ​​ovu stavku rashoda, jer će morati platiti nekoliko državnih dužnosti, kao i izvršiti niz drugih plaćanja.

Među glavnim dozvolama koje treba dobiti su:

• licencu središnje banke Ruske Federacije;
• dokument koji potvrđuje činjenicu upisa u RSE (rusko državno ispitno povjerenstvo);
• dopuštenje carinskog odbora.

Uprava i osoblje kreditne institucije

Valja istaknuti da banka kao kreditna institucija može funkcionirati samo kao dioničko društvo. Sukladno tome, upravljanje organizacijom provodi Skupština dioničara. Obično se ne održava više od 1-2 puta godišnje, a sva tematska pitanja se raspravljaju tijekom sastanka. Na primjer, razvija se strategija razvoja kreditne institucije za narednih 12 mjeseci, te se donose potrebne rukovodeće odluke.

Trenutačnu aktivnost banke kontrolira Upravni odbor, izvršna vlast imala je Upravni odbor Banke. Posljednjem tijelu su svi drugi strukturni pododjeljci izravno podređeni. Osoblje je osnovano prema standardnim zahtjevima zaposlenika banke.

Koje su strukturne jedinice?

U većini slučajeva govorimo o podružnicama kreditne institucije u kojoj korisnici mogu koristiti sve banke usluge. Za početak, morate otvoriti barem jedan ured kako bi ljudi znali gdje krenuti ako postoje pitanja.

Zamislimo primjer poslovnog plana za poslovnicu banke. Obično sadrži sljedeće odjele: gotovinske, devizne i depozitne operacije, ekonomske i računovodstvene, vrijednosne papire, pozajmljivanje itd.

Osim glavnih, možete organizirati dodatne programe koji će podržati, na primjer, sigurnosnu službu, pravni odjel itd. Prije zapošljavanja novog zaposlenika potrebna je sigurnosna revizija za provjeru kršenja. Ako osoba prolazi, ima potrebna znanja i vještine, onda postaje dio bankovnog sustava.

Nadalje, u svakoj kreditnoj instituciji postoji Služba za unutarnju kontrolu, koja je odgovorna Upravnom odboru. Njezine dužnosti uključuju:

• Provjera rada zaposlenika u ispunjavanju svih potrebnih standarda i standarda;
• zahtjev dokumenata;
• privlačenje radnika iz drugih podjela.

Primjer poslovnog plana za banku

Svake godine marketinški stručnjaci pregledavaju sve vrste poslovnih područja, procjenjuju profit, troškove itd. Dakle, kako bi se otvorila mala kreditna institucija, potrebne su investicije od najmanje 100 milijuna rubalja.

Donesite u članku uzorak poslovni plan za banku je vrlo teško, jer je paket od nekoliko dokumenata. Ali sasvim je moguće opisati glavne troškove. Većina investicija svakako će ići na iznajmljivanje ureda, popravljati, zaposliti osoblje, obraditi potrebne dokumente i dobiti sve dozvole i dozvole. Ako želite otvoriti veliku banku koja će biti u mogućnosti pružiti širok raspon usluga, tada će biti potrebno mnogo više ulaganja.

Što se tiče obnove projekta, onda nekoć ni u kojem trenutku. Bez sumnje, ovaj trenutak trebao bi se odraziti na poslovni plan banke, ali predvidjeti to precizno čini težak zadatak. U prosjeku, razdoblje povrata varira od 5 do 10 godina.

rizici

Prilikom izrade poslovnog plana banke potrebno je uzeti u obzir sve trenutke i nijanse. Preporučljivo je unaprijed predvidjeti najnepovoljniju situaciju i detaljno opisati algoritam za izlazak iz njega. Rizik je sastavni dio bilo kojeg projekta. Nemoguće je predvidjeti sve, pa morate biti spremni za neugodan razvoj događaja.

Često poduzetnici čak ne razmatraju neke čimbenike kao rizike, što je jedna od najvećih pogrešaka. Naposljetku, poslijepodne dovodi do dodatnih troškova, povećava razdoblje povrata, itd. Tržište proizvoda i usluga prva je stvar koju početnici trebaju razmišljati. Uostalom, organizacija bi trebala imati ciljane klijente koji će vjerojatno koristiti usluge kreditne institucije.

Sažeti sve gore navedeno, može se primijetiti da je provedba projekta otvaranja kreditne institucije vrlo mukotrpna i složena stvar, ali ostvariva. Ako preuzimate odgovornost za izradu poslovnog plana banke, izračunate što veći broj mogućih rizika, privući potrebnu količinu sredstava, tada možete značajno uspjeti u svom nastojanju. Što se tiče profitabilnosti, nema sumnje da je otvaranje banke jedna od ekonomski najisplativijih investicija.