Koja je razlika između kredita i zakupa? Prednost leasinga

Zašto dugo godina štedjeti novac za vozilo, ako brzo možete postati vlasnik automobila, nakon što ste izdali zakup ili zajam? U oba slučaja potrebno je sklopiti ugovor s bankom, ostaviti imovinu kao kolateral i platiti kamate za korištenje novca. Koja je razlika između kredita i zakupa?

suština

Kredit je ciljni zajam koji se izdvaja za određeno razdoblje s posebnim uvjetima. Klijent vraća u banku novčani iznos uzimajući u obzir kamate. Uslugu mogu izdati poduzeća, građani Ruske Federacije i stranci koji redovito ostvaruju prihode u Rusiji. Razlika između leasinga i zajma je da u drugom slučaju postoji zakup s pravom kupnje. Banka stječe i prenosi klijentu predmet transakcije, koji ostaje vlasništvo financijske institucije sve dok se ne ispunjavaju svi uvjeti ugovora. Kupac ne sudjeluje u izračunu s prodavateljem. Ovdje, ukratko, kako se zajam razlikuje od leasinga.

Povijest razvoja

U 80 godina u Rusiji financijski leasing korišten je u vanjskotrgovinskom poslovanju pri kupnji opreme. Konkretno, s takvim uvjetima, Aeroflot je stekao europske zrakoplovne brojeve. U 90 prvih tvrtki počela formirati: „Aerolizing”, „Rosstankominstrument”, „Lizingugol”, „Rosagrosnab” koja je postojala na teret proračunskih sredstava. Kako bi koordinirala aktivnosti i zaštitila interese sudionika 1994. godine, pojavila se udruga "Rosleasing". Na zakonodavnoj razini, operacija počela se podesiti samo kada je stupio na snagu Zakon „o razvoju leasinga u investicijske aktivnosti” i dopunjen Građanskog zakonika.

Razlika između leasinga i kredita

Za bolju percepciju odlučili smo prikazati te razlike u obliku tablice.

Ključna prednost leasinga od zajma je da s malim količinama transakcija transakcija može biti bez kolaterala. U svakom slučaju, banke će zahtijevati jamstvo povrata. Najčešće trošak kolaterala je nekoliko puta veći od iznosa zajma. Za male tvrtke ovo postaje veliki problem. Banka neće izdati ugovor dok se ne uvjeri da je klijent u mogućnosti platiti. Pozitivna odluka o leasingu može se dobiti čak i uz negativne financijske pokazatelje.

ekonomija

Što razlikuje zajam od leasinga za pravne osobe? Financijska najam štedi vrijeme i novac. Banka razmatra zahtjev za obradu transakcije u prosjeku za pet radnih dana, a zatim donosi odluku. Ako je to pozitivno, klijent potpisuje ugovor o zakupu i kupoprodaji. Osim toga, sva plaćanja odnose se na troškove nekretnina.

S kreditom, situacija je drugačija. Da biste se prijavili za organizaciju, morate prikupiti veliki paket dokumenata kako biste potvrdili svoju solventnost i sastavili poslovni plan. Nakon toga, banka pažljivo ispituje kreditnu povijest, količinu imovine i obveza, dostupnost kolaterala i kolaterala. Nakon toga se izrađuju dokumenti. Ovaj proces traje prosječno mjesec dana.

finansiranje

U vrijeme leasinga klijent plaća plaćanje unaprijed i osiguranja. U slučaju zajma, dodatno je potrebno financirati proviziju banke za izvršenje transakcije, pretvorbu valute, ako je oprema nabavljena od strane stranke, službe bilježnika. Razlika između leasinga i zajmova za pojedince je da financijski leasing oslobađa klijenta od plaćanja naknade za prijevoz i takve usluge kao što je registracija kod Državnog inspektorata sigurnosti prometa. Svi ovi troškovi plaćaju tvrtka koja priprema transakciju. U budućnosti, klijent nadoknađuje banku za sve troškove. Prosječni rok ugovora o leasingu je tri godine.

Sloboda izbora

U kreditnoj transakciji, klijent samostalno traži prodavatelja, preuzima objekt (auto, oprema, stan), a zatim se primjenjuje na banku za kredit. Financijska institucija plaća naknadu, a dužnik zatim otplaćuje dug kamatama. Problem je u tome što banke ne uvijek surađuju s tvrtkama koje su zanimljive kupcu. Na primjer, klijent "VTB" želi izdati automobilski kredit za kupnju Honde, no financijska institucija možda neće surađivati ​​s tim trgovcem. Morat će ili tražiti drugi auto ili organizirati uslugu u drugoj banci. U slučaju leasinga, posrednička tvrtka pretražuje traženi objekt prema zahtjevima kupca. Također obavlja transakciju kupnje i prodaje. Tada se objekt prenosi na privremenu upotrebu klijentu. Tako se zajam razlikuje od leasinga.

vlasništvo

Razmotrite ovu točku na primjeru kupnje automobila. Pri izradi kredita, vozilo postaje vlasništvo banke. On je također zalog. U slučaju leasinga, predmet transakcije prenosi se dužniku tek nakon plaćanja svih uplata, a prije toga ostaje u vlasništvu tvrtke. Što se razlikuje od iznajmljivanja iz auto kredita? Sva pitanja o osiguranju objekta rješava posrednička tvrtka. Neke banke izdaju kredite bez CASCO-a, ali istodobno povećavaju kamatnu stopu i predujam (do 40%).

Obje vrste transakcija predviđaju plaćanje unaprijed. Ali ako je pri registraciji automobila zajam dovoljno da 10-20% iznosa, u slučaju leasinga, veći početni depozit, to bolje. Nije isplativo da banka otkloni posao za 50% troškova automobila. Posrednik može naći klijent ne otapalo, ako može samo doprinijeti 20-30% troškova stroja. Evo kako se najam razlikuje od automobila.

Kamatne stope

Ovisno o odabranoj kreditnoj politici, naknada za gotovinu može se izračunati iz originalnog ili preostalog iznosa. Najčešće se koristi druga metoda. Ako se kamate naplaćuju na početni iznos, preplata je dvostruko veća od iznosa zajma. Oni koji žele zajam uz ove uvjete su malo.

Kamatna stopa uključuje plaćanje financijskih sredstava, administrativne troškove, stopu povrata i pokrivenost rizika. Njegova vrijednost svaka financijska institucija bilježi samostalno, ovisno o međubankarskom tržištu, financijskoj uspješnosti tvrtke i strukturi zajma.

Prednosti za posao

Ranije je rekao da leasing pomaže uštedjeti novac. Sva plaćanja se mogu otplaćivati ​​u naravi, tj. Proizvode koji su proizvedeni od strane opreme kupljene u financijskom najmu. Ugovor može predvidjeti dodatna djela. Ono što razlikuje zajam od leasinga, ako je predmet transakcije OS, o tome se dalje raspravlja.

Zajmoprimci bilježe visoku carinske pristojbe na uvezenu opremu, mali broj posrednika, ograničeni raspon proizvoda koji se mogu izdati na osnovi financijskog najma. Tako se leasing razlikuje od zajma.

Što je profitabilnije za poduzeća i pojedince?

Usluga financijskog najma je dostupna svim putnicima. No, zbog dostupnosti prilika za smanjenje baze za obračun poreza na imovinu, leasing je profitabilniji za izvršavanje IP i pravnih osoba. Obični potrošači mogu kupiti robu na kredit. To vam omogućuje da planirate svoje troškove unaprijed, privlačite suugovaratelje, jamce.

primjer

Razlika između leasinga i zaduživanja je da je predmet transakcije određena stavka koju klijent može otkupiti. Tek nakon otplate preostala vrijednost postaje imovina dužnika. Ako klijent u budućnosti ne želi koristiti predmet (opremu, vozilo, itd.), Mora unaprijed dogovoriti uslugu povratnog leasinga. Njegova je bit u činjenici da na kraju ugovora dužnik predstavlja transakcijski objekt natrag u banku. Ali takva operacija nije korisna klijentu.

Kupac želi kupiti automobil Toyota Corolla za 690 tisuća rubalja. Tipični uvjeti:

• Predujam - 20%, odnosno 193,8 tisuća rubalja.
• Pojam je 36 mjeseci.
• Stopa je 15%.
• Troškovi za MTPL, CASCO, registraciju vozila nisu uključeni u cijenu ugovora. Kupac ih plaća sam.

Mjesečna isplata za povrat leasing je 7345 rubalja manje od kredita. Istovremeno, zamjenik na kraju ugovora neće dobiti vlasništvo nad automobilom. Čak i ako je vozilo kupljeno pod uvjetima naknadnog otkupa, pojedinci su bolji od iznajmljivanja automobila. Tada će iznos svih troškova biti 826 tisuća rubalja.