Home osiguranje za hipoteke: trošak, to je potrebno, dokumente

Osiguranje hipoteke je zasebna vrsta osiguranja. Ovdje postoje neke osobitosti koje morate znati prije nego što potpišete dokumente za registraciju hipoteke. Kako je izrađena hipoteka police osiguranja? Koji su uvjeti i koliko će sve to koštati? Sve te nijanse vrlo zabrinjavaju osobi koja nema puno znanja o pitanjima osiguranja.

Moram li osigurati stan u hipoteku

Ako se uzme hipoteka, kućno osiguranje potreban. Prije nego što odlučite uzeti ovu vrstu kredita, morate unaprijed misliti. Obično banka zahtijeva osiguranje ne samo samog stanovanja, već i sam život i performanse dužnika, jer neće riskirati i zahtijevati od vas da plaćate sveobuhvatno osiguranje. Stoga je financijska organizacija moćna i legitimno brani svoje interese.

Postoji federalni zakon kojim se reguliraju kreditni odnosi "Na hipoteku" od 16. srpnja 1998. Prema njegovim riječima, sva imovina mora biti osigurana kako bi se rizici smanjili.

Bez formaliziranja osiguranja, financijska institucija formalno nema pravo odbiti zajam, ali u praksi takav interes ističe da sama osoba odbija preuzeti novac pod takvim uvjetima. Banka mora ponuditi klijentu izbor osiguravajuće društvo on će obavljati osiguranje stanova na hipoteku, ali ne možete odbiti ovu financijsku transakciju.

Veličina osiguranja ovisi o stanju samog stanovanja. Ako odlučite osigurati svoj život, kao što je zatražila banka, vaše zdravlje će se uzeti u obzir. Velika je zaliha osiguranja za hipoteku. Shvatimo kako je u redu.

Osiguranje stana na hipoteku. Značajke i nijanse

Što trebate predvidjeti potpisivanjem ugovora o zajmu za hipoteku? Banke koje nude hipoteke obično rade s nekoliko velikih osiguravajućih društava. Vi, kao klijent, možete odabrati bilo koju organizaciju osiguranja, ali svejedno s popisa tvrtki koje će vam banka reći.

Koje su neke druge nijanse? Ako klijent odbija platiti za životno osiguranje, zaposlenici banke u tom slučaju imaju pravo podići kamatu za stanovanje za 1%.

Nakon dovršenja svih dokumenata možete sigurno dobiti ključeve vašeg stana, koje uzimate na kredit. Dakle, za kupca je također isplativo. Miran je, znajući da će u svim nepredviđenim situacijama osiguravajuće društvo voditi brigu o svim troškovima koje banka treba vratiti.

Svi slučajevi osiguranja za koje se izvršavaju plaćanja navedeni su u ugovoru. Potrebno je upoznati s ovim popisom.

Vrste osiguranja u hipoteku

Postoji nekoliko vrsta osiguranja apartmana na hipoteku. Značajke svake od njih ćemo razmotriti u nastavku, ali prvo ih navodimo:

- objekt osiguranja;

- zdravlje i učinkovitost dužnika;

- naziv stanovanja;

- osiguranje dužnikove odgovornosti.

- gubitak posla.

Jasno je da je predmet osiguranja, odnosno kuće ili stana osiguran bez iznimke. naglo eksplozija plina, vatra ili pljačka i vandalizam - svi ti čimbenici koji se odvijaju u našim životima ne mogu se spriječiti. Prilikom dodjeljivanja iznosa osiguranja igra ulogu, ovo novo stanovanje ili stari, bez obzira na to ima li drvenih podova, trošenje. Kako bi osigurali nestandardni stan, primjerice tajna kuća, bit će skuplji od običnog stana.

Odvojene hipoteke za one koji uzmu vojnu hipoteku. Za vojnike se dodjeljuju određene povlastice, a dio njihovog kredita plaća se iz državne riznice. Unatoč tome, sama osiguranja mora biti plaćena od strane vojske, a prednosti ovdje ne rade.

Radost je bolje osigurati kada imate loše zdravlje ili postoje već kronične bolesti.

Osiguranje naslova

Objasnite što je naslov osiguranja Stan. Ova vrsta osiguranja je potrebna kada postoji mogućnost da nećete imati pravo vlasništva na kupljeni stan. Ali to su rijetki slučajevi. Obično, ako je stan ili kuća samo izgrađena i još nije imala vlasnika, osiguranje naslova je apsolutno nepotrebno.

Takvo osiguranje jamči isplatu određenog iznosa od osiguravajuće organizacije u slučaju da su svi dokumenti tijekom izvršenja kupnje i prodaje nepravilno registrirani i vaša kupnja će biti nevažeća po zakonu. Sredstva osiguravatelja primaju vaš kreditni agent, odnosno banka.

Koliko će osiguravajuće društvo platiti? Agencija će platiti razliku između iznosa koji ste posudili od banke i stvarnih troškova stanovanja. A samo u slučaju da ste osigurali da je stan primljen u punom trošku, a ne djelomičan.

Trošak takvog osiguranja je otprilike 0,5% od ukupnog iznosa hipoteke, a ne više. Trajanje plaćanja osiguranja prema zakonu ne može biti duže od 3 godine.

Životno osiguranje

Glavna razlika ove politike je ovisnost o stopi na dob osiguranika. Također, iznos će ovisiti o čimbenicima kao što su klijentova struka i opće stanje njegovog zdravlja. Ako klijent ima ekstremni hobi ili radi u opasnoj proizvodnji, postotak će također biti visok.

Možete osigurati takve slučajeve:

- privremena invalidnost;

- invalidnost;

- smrt klijenta.

Ako je klijent umro u mjestima lišavanja slobode, u ratu ili dobrovoljno izlažu svoj život opasnosti, obitelj pokojnika odbacit će se u izdavanju osiguranja.

Postoje slučajevi kada banka koju odaberete potpiše ugovor o životnom osiguranju, čak i ako to ne smatra nužnim. Što učiniti u ovom slučaju? Pripremite certifikat iz bolnice. Ako donosite potvrdu gdje će biti naznačeno da imate izvrsno zdravlje i ako se ne pojavljujete u ordinaciji, trošak takve politike bit će minimalan. Osim toga, životno osiguranje uzima u obzir doba klijenta. Ako je ispod 40 godina, kamatna stopa u mnogim bankama niža je od klijenta starijih od 60 ili više godina. Stoga, pri pripremi ove vrste osiguranja, preporučljivo je zatražiti izračun istodobno u nekoliko organizacija i izabrati među njima jedan koji nudi povoljnije uvjete.

Trošak stambenog osiguranja za hipoteke. Kako uštedjeti novac?

Kako bi osigurali stanovanje, u načelu, možete bilo gdje. No, u praksi ovo pitanje vrlo je strogo uređeno od strane banke. Ako uzmete jednostavan potrošački kredit, zaposlenici banke neće osobito inzistirati na osiguranju. Ali pri potpisivanju hipotekarnog ugovora sve je puno strože. Često odabire stambeno osiguranje za hipoteku u "VTB 24" ili u štedionici. Ali gdje je profitabilnije? Svaka banka ima svoje prednosti, ali i nedostatke.

Ako odaberete životno osiguranje i stambeno osiguranje za hipoteku u VTB 24, zajam ne možete platiti za 20 godina, već za 5. U isto vrijeme, cijena osiguranja se smanjuje za 25%. U tu je svrhu osiguran poseban program. Međutim, ako odaberete osiguranje pod "VTB 24", prihvaćate 2 pravila: za sigurnost stana i za vlastiti život i zdravlje.

Trošak politike u ovoj organizaciji ovisi o tome koji program klijent odabire. Klijent također može odabrati jednu od predloženih vrsta osiguranja imovine:

1. Gubitak vlasništva.
2. Namjerno ili nenamjerno uzrokujući štetu stanu trećih osoba.
3. Rizik sudjelovanja u kapitalu tijekom faze izgradnje.

I hoće li tražiti sveobuhvatno osiguranje? Za složeno osiguranje, sve kamatne stope su smanjene. Odabir programa osiguranja moguće je izravno na službenim stranicama tvrtke.

No, Sberbank nudi samo jednu vrstu obveznog osiguranja - za nekretnine, a ostale vrste su dobrovoljne. No, možda ćete biti zamoljeni da kupite osiguranje za gubitak prava na stanovanje. Prosječna stopa u ovoj banci za ovu 2017 godinu iznosi 0,225% godišnje od ukupnog iznosa vaših zajmova. Ali možete odabrati jednu od 19 drugih osiguravajućih organizacija koje rade sa Sberbankom.

Pri izračunu troškova stanova osiguranja, uzeti na hipoteku, uzimaju se u obzir slijedeći čimbenici:

- zahtjeve vaše banke;

- iznos zajma;

- stanje stanovanja (tehnička svojstva);

- opći rok osiguranja;

- dostupnost prethodnih transakcija.

Možete značajno uštedjeti kupnjom politike u kojoj se pruža sveobuhvatno osiguranje. "VTB 24" sugerira spremanje na ovaj način. To jest, istovremeno osiguravaju sve vrste osiguranja koje nudi kreditna institucija.

Ali Sberbank će popust na postotak u slučaju da kupac potpisuje životno i zdravstveno osiguranje. Ako je u nekoj organizaciji vaša zdravstvena i radna sposobnost već osigurana, kontaktirajte je i osigurajte stanovanje tamo. Sigurno ćete dobiti popust. Popust se može dobiti ako je osoba promijenila svoju zanimanja, a njegova struka više nije na popisu opasnih po život. Morat će smanjiti premija osiguranja prilikom prijave. Ako izračunate sve te nijanse, možete izraditi politiku na prilično povoljnim uvjetima. Ali, unatoč svim popustima, stanarsko osiguranje za hipoteku još je uvijek vrlo skupa investicija.

Produljenje ugovora o osiguranju

Osiguranje se plaća za cijelo razdoblje za koje se obračunavaju krediti. Ali ugovor se obično obnavlja svake godine. Ako svi uvjeti ostaju isti, a klijent je zadovoljan situacijom, ugovor se jednostavno produljuje. Ali kada se nešto promijeni u nečemu, određene su promjene napravljene na dokumentu. Na primjer, klijent je već platio značajan dio zajma, a zrelost je smanjena. Slijedom toga, iznos osiguranja također će se smanjiti za određeni postotak.

Osiguranje stanovanja. Potrebni dokumenti

Naravno, svaka organizacija ima svoje uvjete, ali svi oni poštuju zakone Ruske Federacije koji su jednaki za sve osiguravatelje. Dokumenti u osiguravajućoj organizaciji moraju biti kompetentno dostavljeni. Ako nemate iskustva u radu s financijskim institucijama, onda se, bez odgađanja, posavjetujte s odvjetnicima.

Popis dokumenata u većini slučajeva je isti i uključuje:

- vaš identifikacijski broj poreznog obveznika;

- prijava;

- potpisan ugovor o hipotekama;

- Putovnica ili drugi identifikacijski papiri;

- dokumenti koji potvrđuju vlasništvo nad stanovima;

- djelujte na zemlji, ako ste kupili kuću na parceli.

Nakon podnošenja i ovjere svih dokumenata, klijent plaća osiguranje i prvu ratu. Dogodilo se da je prikladno potpisati trostruki ugovor. Stranke u njoj će biti vaša banka, vi i osiguravajuće društvo.

Da bi osiguranje vratilo novac, kada se osigurani događaj i dalje dogodio, potrebno je ispuniti sljedeće uvjete:

1. Donesite potrebne dokumente navedene u kopiji ugovora.
2. Platite pristojbe na vrijeme.
3. Obavijestite agenciju o nastanku incidenta ako je to navedeno u vašem ugovoru.

Osiguravajuće društvo ima pravo odbiti plaćanje, ako je barem jedna pristojba isplaćena na vrijeme.

Trošak osiguranja

Trošak za svaku vrstu osiguranja je drugačiji. I svaka banka, naravno, njihove oklade i njihove nijanse. Ako ste se dogovorili o osiguranju hipoteka u Sberbanku, trošak politike bit će niži nego u VTB-24, čak i kada se obavlja transakcija u istom osiguravajućem društvu.

Formula za izračun osiguranja pokriva kamatnu stopu na zajam i stanje duga. Ostale nijanse također se uzimaju u obzir.

Naknada se plaća samo jednom godišnje. No, ako je klijent, primjerice, započeo popravke u kupljenom stanu i nije u mogućnosti isplatiti taj iznos istodobno, možete se složiti o njegovoj kvaru. Zatim se naknada podijeli na 4 jednaka dijela i plaća se kvartalno.

Slučajevi osiguranja

Osiguravajuća organizacija osigurava nekoliko slučajeva osiguranja, čije će nastup banke primiti iznos naveden u ugovoru. Polica osiguranja stanovanja na hipoteku u različitim organizacijama ima drugačiju vrijednost i time osigurava nekoliko mogućih nepredviđenih situacija. Ono obično uključuju:

- požara;

- problemi s vodovodnim cijevima (poplave);

- eksplozija;

- pljačka s razbijanjem;

- prirodne katastrofe;

- vandalizma;

- spuštanje tla;

- poplave u porastu vode tla.

Neki osiguravatelji također nude stambeno osiguranje za hipoteke u slučaju da zrak pada u zgradu. Ukratko, popis slučajeva osiguranja može biti prilično širok. Odabirete pravila koja smatrate ispravnom. Nemojte plaćati cijeli popis slučajeva osiguranja.

Osiguranje odštete

Osoba potpiše ugovor o osiguranju istodobno s hipotekom. Svi uvjeti, uključujući i uvjete za štetu, moraju biti navedeni u ugovoru kojeg ste potpisali.

Što se tiče životnog osiguranja, osiguranje mora pokriti preostali iznos plaćanja. Ako klijent je bolestan ili ozlijeđen, zbog kojih se ne može raditi, osiguravajuće društvo treba biti u ovo doba da plati svoj dužnik od 50 do 70% od iznosa staviti.

Povrat novca

Ako je kupac već ispunio sve svoje financijske obveze prema banci, može li vratiti dio osiguranja jer je osiguranje isplaćeno početkom godine, u svih 12 mjeseci? Ako je osigurano u "VTB", tada je moguće. Da biste to učinili, samo trebate raskinuti ugovor prije vremena i dobit ćete nešto novca.

Od prošlosti (2016.) postoji legitimna prilika da zatraže povrat novca putem suda, ako vam je banka nametnula neku vrstu osiguranja.