Судостроительный банк: проблемы, рейтинг надежности

Судостроительный банк был основан в 1994 году в Москве. Организация является материнской компанией финансовой группы, в составе которой числятся ЗПИФ «МАРТ РИЭЛТИ» и SB Debt Issuance Limited. В результате неоднократного ребрендинга учреждение получило короткое название ООО КБ «СБ-банк». Организация хорошо зарекомендовала себя как активно развивающаяся, ориентированная на корпоративных клиентов. Она занимает 80-е место в сотне крупнейших и третье - в народном рейтинге.

Судостроительный банк: проблемы

Репутация учреждения стала портиться в конце 2014 года, когда были заморожены счета ИП и юридических лиц. На форумах люди жаловались на непроведенные платежи КБ Судостроительный банк. Отзывы клиентов свидетельствуют о большом количестве проблем из-за несвоевременной уплаты налогов, образовавшихся неустоек и испорченных отношениях с контрагентами.

Хотя часть платежей все же была проведена. 14 января 2015 года прошли операции, заказанные 26 декабря. По закону на транзакцию выделяется трое суток. Из-за того, что Судостроительный банк не проводит платежи, большинство клиентов вынуждены были отказаться от услуг организации. В то же время многие отмечают доброжелательное отношение сотрудников, которые консультируют по вопросам закрытия счетов, что не совсем стандартно для подобной ситуации.

Вскоре появились претензии и у тех, кто решил продолжиться сотрудничество с ООО "КБ "Судостроительный банк". Проблемы усугубились, когда организация стала менять в "Личном кабинете" даты подачи заявки на платежи. В системе указано время формирования платежки, поступление ее на обработку и списание средств. Эти даты ежедневно обновлялись.

Судостроительный банк проблемы с платежами пытался решить путем открытия картотеки непроведенных операций. Специально для этих целей был создан новый счет 47418. На нем отражались принятые к исполнению и отправленные в ЦБ операции, но из-за отсутствия средств на корсчете эти транзакции были перемещены в отдельную картотеку. Обновляя ежедневно данные, банк пытался уменьшить количество запросов в картотеке. Но при выгрузке технического файла видны реальные даты формирования документов. В результате 27 января учреждение было полностью отключено от системы электронных транзакций Центробанком.

Рекламная кампания

Чтобы исправить ситуацию, остановить отток капитала и уменьшить дефицит денежной массы, организация стала предлагать индивидуальные условия по вкладам. Большинство физических лиц, не знавших о проблемах, заключили новые срочные договора. А когда срок их действия закончился, выяснилось, что Судостроительный банк не проводит платежи и не возвращает депозиты. На тот момент уже действовала временная администрация.

Новые лимиты

Были введены ограничения на выдачу наличных денег без предварительного заказа выплаты: из банкоматов - 40 тысяч рублей (даже с кредиток "Премиум+") и 100 тысяч - для остальных клиентов. Для тех, кто желал получить большие суммы, нужно было ежедневно делать заказ на 100 тысяч рублей При этом представители банка утверждали, что ограничения на снятие наличных денег были всегда. Просто теперь лимиты изменились. В 2013 году без предварительной заявки можно было снять 1 миллион рублей. В 2014 году эта сумма уменьшилась в два раза, а на 2015 год составила уже 300 тысяч рублей.

Рейтинг

О том, что банк испытывает проблемы с ликвидностью, для многих клиентов стало полной неожиданностью. Еще в 2014 году Национальное Рейтинговое Агентство поставило учреждению оценку "АА;". В конце года с разрешению регулятора был увеличен собственный капитал за счет преобразования субординированных кредитов. В декабре прошла активная рекламная кампания по привлечению депозитов в ООО "Судостроительный банк". Рейтинг надежности только в начале 2015 года снизился до уровня "С". Но даже тогда в публичных источниках не было никакой информации о нарушениях в деятельности. Поэтому вкладчики и продлили свои договора на депозиты.

Клиенты встали на защиту

Не желая расставаться с полюбившимся учреждением, вкладчики написали письмо в ЦБ с просьбой не ликвидировать банк. В нем была изложена точка зрения, что проблемы с ликвидностью возникли из-за обвала национальной валюты, увеличения ставки рефинансирования. Но обычные клиенты не в состоянии предвидеть такие изменения и оценить свои риски. В подобной ситуации может оказаться любое кредитное учреждение страны. Не обязательно его ликвидировать. Но эти меры не сработали.

Отзыв лицензии

16 февраля 2015 года появилось заявление, что привлечь АСВ для оздоровления организации на разумных условиях не получается. Поэтому появилось решение вывести с рынка банк Судостроительный. Лицензия была отозвана в тот же день.

Причины

По данным ЦБ, у организации было очень низкое качество активов, так как полученные от физических лиц средства некорректно инвестированы. Это привело к полной утрате капитала и отказу выполнять обязательства перед кредиторами. Более того, банк предоставлял недостоверную отчетность, которая скрывала существующие проблемы. Собственники не пытались исправить ситуацию.

Учреждение длительное время было активным участником сделок РЕПО на бирже (Москва). Судостроительный банк дважды не выполнил свои обязательства в январе 2015 года. Общая сумма долга составила более 2 миллиардов рублей. Из-за экономического кризиса обесценились ценные бумаги, в которые были инвестированы средства. Образовался маржин-колл: банк не смог донести деньги и обеспечение в ЦБ. Из-за подобных проблем в 2008 году Связь-банк попал под санацию, а "КИТ-финанс" был ликвидирован.

После маржин-колла только усугубились проблемы в ООО "КБ "Судостроительный банк". Отзывы клиентов подтверждают, что компании пытались вернуть средства. На бирже отношение к учреждению поменялось на консервативное. Поскольку банк выдавал среднесрочные и долгосрочные займы юрлицам, образовалась низкая оборачиваемость кредитного портфеля. Нормализовать ликвидность от притока средств по займам не получалось.

Представители банка утверждают, что проблемы возникли еще из-за переоценки облигаций федерального займа. 16 декабря ОФЗ со сроком погашения в 2028 году за день подешевели до 53% , более ранние (декабрь 2019 г.) - до 65,1%. По неофициальным данным, довнесение средств в ЦБ составило более 2 млрд руб. Все банки, которые работают по пирамиде РЕПО, столкнулись одновременно с двумя проблемами: поднятие ставки ЦБ и увеличение гарантийного обеспечения на бирже. Конкретно у Судостроительного банка 12% пассивов были привлечены в ценные бумаги.

По закону, если банк в течение двух недель не в состоянии удовлетворить требования кредиторов, ЦБ может отозвать лицензию. Что, собственно, и произошло.

Возврат депозитов

Судостроительный банк, проблемы которого урегулировать не удалось, будет ликвидирован в течение двух лет. Первые выплаты вкладчикам начались еще 2 марта. Поскольку банк участвовал в системе страхования вкладов, клиенты могут получить 100% депозита при условии, что его сумма с учетом процентов не превышает 1,4 млн. руб. В первую очередь будут погашаться вклады физических лиц. Общий размер депозитов составляет 21,8 млрд. рублей.

Заключение

В конце 2014 года у Судостроительного банка возникли проблемы с ликвидностью. В результате счета многих юридических лиц и ИП были заморожены. Из-за плохого качества кредитного портфеля восстановить ситуацию своими силами не удалось. А Центробанк отказался санировать учреждение.