Банк `Надра`: отзывы вкладчиков. Что происходит с банком `Надра`

В октябре 1993 года НБУ зарегистрировало новое кредитное учреждение – банк «Надра». Изначально он специализировался на предприятиях угольной промышленности. Более 9000 сотрудников были заняты в ЗАО «Надра Банк». Отделения, расположенные во всех крупных городах Украины, обслуживали более 1,5 млн клиентов. В лучшие времена сеть учреждения включала 700 филиалов в разных городах, 1000 банкоматов и 4500 терминалов. Карточка «Надра банка» была чуть ли не самым престижным платежным инструментом. После 2011 года рейтинг организации начал снижаться. Детальнее о том, что происходит с банком «Надра» сейчас, читайте в этой статье.

Услуги

«Надра банк» (Украина) предлагал клиентам большой набор продуктов. Среди уникальных – тарифные пакеты, которые включали в себя все элементы, необходимые для эффективного использования средств: от текущих счетов до платежных карточек. Для клиентов малого и среднего бизнеса, кроме этого, были предусмотрены различные кредитные линии, обслуживание вкладов, открытых в ЗАО «Надра Банк», «клиент-банк» для управления средствами.

Для физических лиц сформированы целые наборы услуг.

Пакет «Первый» - самый дешевый с минимальным набором возможностей:

- оформлять депозиты в любой валюте на любой срок;

- открывать накопительные счета;

- осуществлять платежи через кассу с минимальной комиссией;

- пользоваться «клиент-банком» для дистанционного управления счетом;

- настраивать повторяющиеся операции.

В рамках пакета «Свободные деньги» клиент уже мог подключить смс-информирование, снимать средства с карты без комиссии и накапливать деньги на депозите при расчетах в торговых точках кредиткой. «Семейный» открывает доступ к тем же самым услугам, но на более выгодных условиях: повышенная процентная ставка по сберегательному вкладу, более лояльные условия при оформлении кредита и т. д. Оформив пакет «Социальный», пенсионеры получали доступ к текущему счету и прикрепленной к нему карте бесплатно. Специально для VIP-клиентов были разработаны программы Gold и Platinum, в рамках которых клиент получал индивидуальное обслуживание и дополнительный набор преимуществ.

Достижения

Учреждение участвовало в программе финансирования, созданной ЕБРР. Основным акционером с 2011 года являлся Centragas Holding GmbH (89,97 %). С целью увеличения стоимости активов было создано несколько фондов, специализирующихся на инвестициях. Норма возврата IRR была на уровне 25 %. Средний срок вклада составлял 4,5 года. Также были созданы компания кредитования «Догмат Украина»- лизинговый цент «Еврофинанс» и СК «Инвестсервис». Все они функционировали вне банка, но активно сотрудничали с организацией в рамках перекрестных продаж продуктов.

Финансовые показатели

По итогам III квартала 2014 года, учреждение не выполнило ряд нормативных требований НБУ. Показатель текущей ликвидности снизился до 20,87 % при требуемых 40 %. Максимальный объем риска на контрагента составил 28,65 % (норматив - 25 %). Люди начали массово забирать депозиты «Надра Банка». Это привело к ухудшению качества активов. За 3 квартала 2014 года объем вкладов сократился на 1 млрд грн. Хотя реальный отток был еще больше: из-за девальвации гривны депозиты в валюте росли.

Повторная капитализация

«Надра Банк» (Киев) вошел в список учреждений, которым НБУ разрешил не возвращать долги для поддержания ликвидности. Конкретно это учреждение в сентябре должно было погасить регулятору сумму в 900 млн грн. Срок оплаты был перенесен на декабрь 2014 года. О проблемах в кредитном учреждении свидетельствует также то, что в конце июня банк обратился к держателям еврооблигаций с предложением реструктуризировать долг. Сумма займа составляла $&thinsp-59,66 млн со сроком погашения в июне 2017 г.

«Надра Банк» (Украина) уже испытывал недостаток средств во времена кризиса 2009 года. Тогда НБУ ввел в учреждение временную администрацию и поддерживал деятельность банка, пока не нашелся новый инвестор - Centragas Holding GmbH. Срок погашения старого долга должен был наступить в 2016 году. Но, по неофициальным данным, банк не только не приступил к возврату кредита, но и попал в список на очередную докапитализацию в 2014 году.

Попытка номер два

6 февраля 2015 года Фонд гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ) ввел временную администрацию в «Надра Банк» (Киев), а за неделю до этого Пенсионный фонд выбрал учреждение для выплаты пособий украинцам. В НБУ пояснили, что из-за недокапитализации банка по требованиям стресс-тестов учреждение признано неплатежеспособным. Большая часть вкладов (99 %) не превышает суммы в 200 тыс. грн. Эти займы должен погасить ФГВФЛ после того, как будет введена временная администрация в «Надра Банк». Отзывы клиентов на форумах подтверждают, что этот процесс проходит с периодическим успехом. Всего 1 % вкладчиков имеют сбережения в сумме, превышающей 200 тыс. грн. Такие клиенты могут раздробить свой вклад на несколько и получить средства в полном объеме. Общая сумма выплат составит более 3,5 млрд грн.

В чем причина

В НБУ поясняют, что банк до сих пор не справился с кризисом 2009 года. Ни новые инвесторы, ни попытки менеджеров стабилизировать ситуацию не помогли. А экспертный анализ планов капитализации показал, что учреждение и в дальнейшем будет генерировать убытки. Поэтому было принято решение ввести временную администрацию. Бывшее руководство (до 2009 года) выдавало кредиты без обеспечения. Бумаги вроде бы оформлены верно. Но резерва как такового в виде активов нет. Для покрытия нынешних долгов будет использован резерв, сформированный уже при Фирташе.

Банк «Надра»: отзывы

Ухудшение финансового состояния сказалось не только на вкладчиках, но и на сотрудниках учреждения. Чтобы сто раз на день объяснять людям схему получения депозита через ФГВФЛ, а также выслушивать комментарии недовольных лиц, надо иметь крепкие нервы.

Проблемы в обслуживании клиентов начались еще в то время, когда стабильно функционировал банк «Надра». Отзывы людей на форумах подтверждают, что периодически происходили сбои в системе онлайн-банкинга. Деньги не доходили по нужным реквизитам, и их приходилось долго искать. Часть негодования была высказана в адрес недоброжелательного поведения сотрудников отделения. Но эта проблема не нова и встречается во многих учреждениях.

Сильно активизировались украинцы после ввода временной администрации в банк «Надра». Отзывы на форумах содержат как предложение продать депозит за гривну, так и подсказки, как перевести средства в другое учреждение. В частности, в последнем случае необходимо написать доверенность, в которой указать, что финорганизация может получать деньги клиента, в том числе от ФГВФЛ, и предоставить эту бумагу в «Надра» за несколько дней до выплаты.

За сбережениями – в суд

Из-за продолжительного финансового кризиса люди массово стали забирать депозиты. Сильное снижение ликвидности и ухудшения состояния активов приводит к тому, что в банк вводится временная администрация. По законодательству, с этого момента ФГВФЛ должен заниматься возвратом средств клиентам. На составление реестров уходит много времени. Многие пытаются вернуть деньги через суд. Теперь вероятность принятия положительного решения еще выше. Верховный суд обязал финансовые организации выплачивать деньги не только за срок пользования депозитом, но и за период, прошедший после окончания договора.

Ответчиком по нескольким таким искам выступал банк «Надра». Отзывы клиентов, которые опробовали данную схему, свидетельствуют, что решение суда выносится не в пользу кредитного учреждения. Но на такой шаг стоит идти, только если сумма вклада превышает гарантированную фондом. Иначе судебные издержки могут перекрыть сумму депозита. Но это касается только нарушения сроков выплаты. Другое дело – выдача долларового депозита в гривне. В законе прописано, что в таком случае деньги выплачиваются в национальной валюте по курсу НБУ на день отзыва лицензии. Это как раз то, что происходит с банком «Надра». Лицензию забрали 06.02.15. Официальный курс на тот момент составлял около 18-19 грн./ долл., а на межбанке – 23-25 грн. Разница колоссальная, особенно если сумма вклада составляет несколько тыс. у. е. Недовольные вкладчики пытались оспорить такое решение через суд, но результата пока нет.

Ликвидация банка

В апреле 2015 году НБУ принял решение вывести с рынка «Надра Банк». Первые выплаты уже прошли в мае 2015 года. С 12.06.2015 начинается вторая стадия возврата депозитов. Продлится она до 23 июля 2015 года. Средства будут выплачиваться через агента «Райффайзен Банк Аваль». Решение о возмещении вклада лицам, которые не обратятся в указанное время к агенту, будут рассматриваться индивидуально уже после этой даты. На оформление документов по ликвидации банка «Надра» НБУ выделил один год (до июля 2016 года).

Вывод

Еще десять лет назад одной из крупнейших кредитных организаций в стране являлся «Надра банк». «Клиент-банк», текущие, депозитные, карточные, зарплатные счета, страхование, лизинг – это только малый перечень услуг, которые предоставляло финансовое учреждение населению. Во времена кризиса 2008-2009 годов банку потребовалась докапитализация. Тогда его выкупила компания Centragas Holding GmbH. Но предпринятых мер по восстановлению финансового состояния оказалось не достаточно. В феврале 2015 года в банк была введена временная администрация. А анализ финансового состояния показал, что санировать банк нет смысла. Поэтому было принято решение о его ликвидации. Первые выплаты вкладчикам уже прошли. Вторая волна назначена на период с 12.06.2015 по 23.07.2015 года.