Kako izračunati mjesečno plaćanje hipotekom: formula, primjer

Vjerojatno ste dugo sanjali da imate vlastiti privatni kutak, često zamišljajući sebe u svom stanu ili u kući. Ali cijene nekretnina su visoke i neprestano rastu, a ne svatko može brzo akumulirati takav iznos za kupnju. Ali što je s sanom? A onda nemojte se uzrujati! Hipoteka iz Sberbank pomoći će vam da prevodite svoj san u stvarnost.

Odmah u glavu pojavljuje se puno pitanja i mali strah od nepoznatog. Zapravo, ne treba se bojati, samo je potrebno unaprijed razumjeti nijanse i izračunati njihove mogućnosti.

U ovom članku ćemo pogledati kako izračunati mjesečnu uplatu za hipoteku. Razmotrimo sve detalje vezane uz hipotekarno kreditiranje, a detaljno ćemo analizirati stavke kao što su:

• uplatu;
• iznos zajma;
• iznos mjesečne uplate;
• interes na hipoteke;
• prijevremenu otplatu.

Primjerice, uzmite sljedeće pokazatelje:

1. Cijena imovine je 2 400 000 rubalja.
2. Kamatna stopa iznosi 10,5% godišnje.
3. Rok posudbe je 10 godina ili 120 mjeseci.
4. Rano plaćanje - 200 000 rubalja.

Početno plaćanje

Prije nego što prijeđete na izračune, morate znati minimalni postotak početne hipoteke u Štedionici. Da biste dobili zajam, morate imati iznos koji može biti veći ili jednak traženom minimalnom iznosu. Ako ga oduzmete od cijene imovine, dobivamo iznos kredita. U Sberbanku početna hipoteka počinje s 15%, dobrom ponudom i dosta ostvarivim rezultatom.

Na primjer: 2 400 000 * 15% = 360 000 rubalja - početno plaćanje.

Iznos hipoteke

Iznos zajma ili iznos koji nedostaje minus početnu hipoteku u Sberbanku je iznos kredita.

Na primjer: 2 400 000 - 360 000 = 2 040 000 rubalja - iznos hipoteke.

Vrste plaćanja

Prije nego započnemo sve vrste izračuna, doznajemo koje su isplate. Izračun plaćanja za hipoteku može se primijeniti na anuitet ili diferenciranu shemu.

Isplata mirovine znači trajno čije mjesečne uplate su jednake tijekom cijelog trajanja kreditne obveze dužnika prema banci. Najčešća shema, budući da je za zajmodavce ekonomski povoljan. Za zajmoprimce također postoji plus - jer svaki mjesec iznos je isti i teško će se zbuniti u isplatama.

Diferencirano znači varijabilna plaćanja, koja mjesečno idu na smanjenje iznosa zbog otplate kredita. Ova shema je prilično radno intenzivna, što zahtijeva puno vremena za izračun rasporeda plaćanja. Kada diferencirani sustav dužnik neće moći dobro uštedjeti novac na preplate, ali za banke je to značajno povećava rizik, tako da su manje vjerojatno da će ponuditi slične sustave.

Informacije za brojanje

Razvrstao sam vrste plaćanja. Ne može čekati naučiti kako izračunati mjesečnu uplatu hipoteke. Potrebno je uzeti u obzir nekoliko čimbenika za to:

1. Cijena nekretnina - što je veći, veća je mjesečna isplata.
2. Termin zajma - što je više, to je niža mjesečna naknada, no kamate za korištenje zajma morat će se produžiti duže.
3. Solventnost dužnika - smatra se da iznos mjesečne uplate ne smije prelaziti 40% prihoda.
4. Kamatna stopa na zajam - točna stopa može se naći nakon podnošenja zahtjeva za kredit ponude ili uzeti prosječnu stopu banke.

Izračun plaćanja prema shemi renta

U Rusiji je ova vrsta plaćanja postala vrlo popularna zbog svoje trajnosti i stabilnosti, što je pogodno za dužnik i zajmodavca. Kao što je već spomenuto, to je ekonomski korisno za vjerovniku, ali dužnik je lakše planirati svoje troškove, budući da je iznos naknade jednak je za cijelo vrijeme ugovora o kreditu.

Kako izračunati mjesečnu uplatu za hipoteku? Sljedeće formule pomoći će vam da napravite pojedinačni izračun i odredite veličinu zajma.

x = K * S-

K = (p * (1 + p)ⁿ) / (L + ja)ⁿ - 1), gdje je:

x - mjesečna renta.

S - iznos hipoteke.

p - mjesečna kamatna stopa, ako je godišnja stopa, onda uzeti 1/12 dio i podijeliti za 100.

n - trajanje posudbe u mjesecima.

K - koeficijent renta.

Na primjer: K = (0,00875 * (1 + 0,00875)¹²⁰) / (1 + 0,00875)¹²⁰ - 1) = 0.02489 / 1.84463 = 0.01349-

x = 0,09725 * 2040000 asymp- 27520 rubalja.

Postoji još 2 jednostavna načina izračuna. Prvo je korištenje kreditnog kalkulatora na službenoj web stranici banke interesa. Razmislite o drugom načinu kako izračunati mjesečnu uplatu hipoteke. To možete učiniti u tablici programa Excel. Otvorite novu datoteku, idite na karticu "Formulas", a zatim "Financial" i odaberite "PLT". Otvara novi prozor u kojem su brojevi naznačiti posto podijeljeno s 12 mjeseci (na primjer, 10,5% / 12/100) u prvom redu, drugi - broj mjeseci, a treći - iznos kredita.

Izračun kamate

Ako pogledate raspored plaćanja rente, možete vidjeti da se kamate smanjuju mjesečno, sukladno tome, iznos zbog uplata glavnice duga povećava. U nastavku ćemo razmotriti formulu za izračun kamate na hipoteku.

% na hipoteku = (OD * P * broj dana između datuma) / broj. dana u godini.

• OD - glavni dug u mjesecu nagodbe;
• P je godišnja stopa podijeljena s 100;
• broj dana između datuma je razlika između datumi trenutnog doprinos i prethodni;
• broj dana u godini - tekuće godine.

Na primjer: % = (2 040 000 * 0,105 * 30) / 365 asimpt-17 606 rubalja.

Izračun plaćanja na diferenciranoj shemi

Kako izračunati mjesečnu uplatu hipoteke na diferencirani sustav plaćanja? Ova vrsta plaćanja uključuje dvije komponente: glavni, što smanjuje vrijeme kredita pojam, a kamata na kredit, oni su također cijeli period kredita su u padu.

Iznos doprinosa sastoji se od glavne mjesečne uplate i kamate na saldo glavnice. Analizirat ćemo formule kako izračunati osnovno plaćanje i kako izračunati kamate na hipoteku na diferenciranom sustavu plaćanja:

Formula za izračun osnovne uplate:

b = S / n, gdje je:

• b - osnovna mjesečna plaćanja;
• S - iznos hipoteke;
• n - trajanje posudbe u mjesecima.

Formula izračuna za obračunatu kamatu:

p = Sn * P, gdje je:

• p - obračunata kamata;
• P - godišnja stopa% / 12/100;
• Sn - stanje duga u tom razdoblju.

Izračunavanje stanja duga u razdoblju, iznos Sn:

Sn = S- (b * n),gdje je:

• S - iznos hipoteke;
• b - osnovna mjesečna plaćanja;
• n - broj proteklih razdoblja.

Kalkulacije plaćanja za ovaj sustav izrađuju se u svakom razdoblju, obično svakog mjeseca.

Na primjer: b = 2 040 000/120 asimpt - 17 000 rubalja-

Sn = 2 040 000 - (17 000 * 0) asymp-2 040 000 rubalja-

p = 2 040 000 * 0,00875 asymp-17.850 rubalja

Diferencijalna plaćanja = 17,000 + 17,850 asim- 34 850 rubalja

Rani otplata

Ova shema otplate hipoteke prilično je korisna za dužnik, budući da se preplata u obliku kamate naplaćuje manje. Izračuni jedina razlika se temelji na hipoteku ravnoteže u kojoj nema glavni uzima mjesečno plaćanje, a razlika između planiranog naknada i obračunate kamate.

Ako plaćate hipoteku više od mjesečne uplate, tada je saldo duga i kamata na zajam podložan promjenama. Razmotrimo kako izračunati sve te iznose.

Prije svega morate znati ravnotežu zbog na hipoteku za tekuće razdoblje, obojana raspored kredita koji se odobrava vrstu plaćanja ili gledajući graf, koji daje banka. Svi naši izračuni proći će iz ove svote.

Važno je znati:

• Kamate na kredit nakon što je činjenica, pa ako se odlučite da biste dodali sredstva u cijelosti ili djelomično u srednjem roku, kao i potreba za izračunati postotak broja dana u razdoblju uporabe ili ne brkati sebe i dati doprinos dan plaćanja.
• Od iznosa koji želite napraviti, dio sredstava će ići platiti kamate, kao što je gore opisano, i sve ostalo - platiti glavni dug.

Evo dva primjera za svaku vrstu pozajmljivanja.

• Na primjer, prema shemi renta, plaćeno je 3 razdoblja, a 10 dana nakon posljednjeg plaćanja odlučili ste platiti 200.000 rubalja.

Koeficijent anuiteta ostaje isti i iznosi 0,01349.

Stanje duga iznosi 2 010 580,66 rubalja.

Sada moramo izračunati koliko kamate za 10 dana morate platiti banku i koliko će iznos ući na račun duga.

% = (2 010 580,66 * 0,105 * 10) / 365 asimpt - 5 783,9 rubalja

Iznos zbog uplate glavnice duga = 200.000 - 5.783,9 = 194.216,1 rubalja.

Sn = 2 010 580.66 - 19 4216.1 asimp-1 816 364,52 rubalja - iznos salda duga.

Imajte na umu da ćete na sljedeći datum namire naplatiti kamate za preostalih 20 ili 21 dan u razdoblju.

• Drugi slučaj bit će za diferenciranu vrstu punjenja. Plaćaju se 4 perioda, a na 5. datum plaćanja odlučili ste platiti 200.000 rubalja.

Sn = 2 040 000 - (17 000 * 4) = 1 972 000 rubalja.

% = 1,972,000 * 0,00875 asimpt - 17.255 rubalja.

Iznos zbog uplate glavnice duga = 200.000 - 17.255 = 182.745 rubalja.

Sn = 2 040 000 - (17 000 * 4 + 18 2745 * 1) = 1 789 255 rubalja.

Dakle, znajući sve osnove i izračune, lako možete procijeniti iznos hipoteke, koji ćete lako platiti. Zauzvrat, naći ćete nekretnine, gdje će zajedno sa svojom obitelji stvoriti udobnost doma. Mjesto gdje ćete slaviti Novu godinu i slaviti rođendane.