Hipoteka za izgradnju privatne kuće. Kako dobiti hipoteku: upute korak po korak

Ovaj bankarski koncept, kao hipoteka, postao je dio našeg života. Danas velika većina mladih obitelji ne može kupiti vlastito stanovanje bez posuđenih sredstava. U međuvremenu, neki ne žele kupiti bliski okvir na sivim zidovima grada. Izgradite vlastiti dom je više atraktivna opcija. Ali hipoteka za izgradnju privatne kuće je nerazumljiv fenomen koji uzrokuje puno pitanja. Pokušajmo ih razumjeti.

Graditi kuću ili kupiti gotove armiranobetonske metara u gradu?

Promjena urbanog stanovanja u vašu kuću u predgrađu izvrstan je način za uštedu na zloglasnim trgovima i riješite se dosadnih susjeda s bušilicom iza zida. A to nije sve prednosti privatne kuće. Razmotrite ih redom:

• Nije nimalo tajna za sve, kako su stvari u ekologiji u gradu. Dvostruko je frustrirajuće korištenje hipotekarnih kredita za kupnju stana, a zatim plaćanje svakodnevnog trovanja otrovnim zrakom i beskrajnim duhanskim dimom iz stubišta. Svježi zrak izvan grada je glavni plus za one koji nisu ravnodušni prema zdravlju rastuće generacije.
• Prije ulaska na stambeno tržište, stan je po cijeni od 2-3 posrednika. Time je cijena previsoka. Cijena kvadrata kuće u zemlji iznosi 2 puta niža, čak i ako uzmete hipoteku za gradnju.
• Prilikom planiranja kuće postoji mjesto gdje će se fantasy razvijati. Osim samog stana, moguće je izgraditi sjenicu, organizirati ribnjak ili bazen. U istom stanu - samo eksperimentirajte s popravkom i unutrašnjosti.

Što ako nemam dovoljno novca?

Ako se mladi obitelj planira preseliti iz gradskog betona četvornih metara u svoju kuću, trebala bi biti spremna za značajne troškove. Izgradnja nije jeftina. I nije svaka prosječna obitelj u našoj zemlji može priuštiti takvo zadovoljstvo. Kako mogu pronaći novac za vlastitu kuću?

Postoji nekoliko načina:

• uzmi hipoteku za izgradnju privatne kuće;
• sadržaj untargeted zajam o sigurnosti postojeće nekretnine i koristiti novac za izgradnju;
• izdati potrošački kredit.

Razmotrimo više pojedinosti o prvoj metodi. Koje su nijanse i komplikacije hipoteka za izgradnju? Koji su uvjeti kreditiranje zajmova za zajmoprimce?

Zahtjevi banke

Hipoteka za izgradnju privatne kuće je riskantan pothvat za banku. Ako je objekt nedovršen, teško će se smatrati tekućinom. Pod nesretnim okolnostima, ako je dužnik je odjednom neće biti u stanju vratiti zajam u cijelosti, te će zahtijevati provedbu osiguranja da vrati dug, banka neće moći prodati zemljište s započeo gradnju.

Stoga su kreditne institucije nepovjerljive na takvu hipoteku. Izdaju ga samo uz posebne uvjete i dodatnu sigurnost u oblik sigurnosti i / ili jamstva. Također, banke postavile prilično stroge zahtjeve za buduće zajmoprimce. A također i subjektima zaloga. Uglavnom, većina njih ima slične propise. Postoji samo nekoliko fluktuacija u jednom smjeru u odnosu na dobne granice ili druge karakteristike klijenta. Koje su parametre važne za banke? Evo nekoliko ovih čimbenika:

• Za dužnika i njegove jamce - dob, vrstu zaposlenja i trajanje službe, državljanstvo i mjesto prebivališta.
• Za predmet zaloga - trošak, vrsta upotrebe, fizičke karakteristike, pravna čistoća, odsutnost tereta i druga ograničenja u punopravnom korištenju u svrhu njihove namjene.

Banka će također zahtijevati dokumentaciju o dostupnosti inicijalnog doprinosa i izvješću o ciljanoj uporabi sredstava koja se pružaju na kredit.

Iznos i rok kreditiranja

Svaka kreditna institucija ima ograničenja na iznos kredita. To ne ovisi samo o ukupnom prihodu dužnika i članova njegove obitelji, već io vrijednosti kolaterala. U pravilu, banka financira troškove izgradnje u iznosu od 20-85% od ukupnog iznosa. Hipoteka za izgradnju privatne kuće izdana je za razdoblje od 5 do 30 godina. Neke banke mogu ponuditi duže razdoblje. Zatim dužnik može dobiti vrlo udobnu mjesečnu uplatu. Istina, valja uzeti u obzir da je iznos prekomjerne plaće na kraju uredno raste.

Kamatna stopa

Teško je unaprijed odrediti veličinu kamatne stope, čak i ako je riječ o određenoj banci. Ova vrijednost ovisi o nizu uvjeta - pojam, iznos početnog plaćanja. Neke kreditne institucije su spremne popustiti kupcu koji je nekad bio dužnik ili je trenutno zajmoprimac. Naravno, ako je to savjesna osoba koja ne dopušta delinkvenciju.

Smanjenje kamatnih stopa može se očekivati ​​od onih koji primaju plaće na kartici odabrane banke, kao i zaposlenici u javnom sektoru. Nakon završetka gradnje, kada se kuća pusti u rad i postaje zalog, vjerovnik će također biti spreman smanjiti stopu. Zašto banke daju takve ustupke? Stvar je u tome da pridržavanje gore navedenih uvjeta govori o pouzdanosti klijenta i smanjuje rizike banke.

Da biste dobili približan izračun, morate posjetiti web stranicu kreditne institucije. I u odjeljku "Hipoteka" odabrati potrebne zajam program, test tzv hipoteka kalkulator za izgradnju. On će vam reći približnu kamatnu stopu, iznos mjesečne uplate i preplatu.

Potrebni dokumenti

Nemojte se iznenaditi zbog neodoljivog paketa dokumenata, mnogo veći od uobičajenog potrošačkog kredita. Hipoteka zahtijeva od banke izdavanje velike količine za dugo vremena. I to je uvijek veći rizik za financijsku instituciju. Još je rizičnija sama svrha takve hipoteke - izgradnja. Uostalom, u slučaju nedovršene banke može ostati bez ikakvog. Stoga je vrijedno prikupiti volju u šakama, uzimajući sve dijelove papira i certifikate kako biste dobili ono što želite.

Prije svega, trebat će vam ti dokumenti:

• Radovi koji se odnose na dužnika i njegove jamce / suugovaratelje - dokaz identiteta, prihoda, dokumenata o primljenom obrazovanju i društvenom statusu. Zadatak banke je utvrditi solventnost i odgovornost klijenta pa stručnjak ima pravo tražiti puno dodatnih informacija.
• Dokumenti o zalogu. Često, većina vrijednosnih papira na popisu zaloga nije u rukama klijenata, a brzo ih prikupljanje nije lagan zadatak. Umjesto da perežu pragove Rosreestr i BTI, mnogi se obraćaju specijalistima za pomoć.
• Izjave o računu, ostali dokumenti koji potvrđuju postojanje početne uplate.
• Nacrt kuće, skice, kopija ugovora s građevinskom tvrtkom, proračun za izgradnju.

Uvjeti kreditiranja

Prije događaja 2014., takav program kao hipoteka za izgradnju privatne kuće bio je češći u kreditnim institucijama zemlje. Danas nudi relativno mali broj banaka. Stoga razmotrite uvjete kreditiranja na primjeru Sberbank. Danas je češće povezana s takvim transakcijama:

• Valuta zajma je samo ruska rublja.
• Iznos kredita iznosi 300 tisuća rubalja, ali ne više od 75% vrijednosti zaloga.
• Plaćanje je od 25%.
• Rok posudbe je do 30 godina.
• Kamatna stopa iznosi 13,25%.

Kako će cijeli proces izgledati u stvarnosti?

Često zajmoprimci, koji planiraju dobiti sredstva za izgradnju na kredit, u potpunosti ne razumiju cijeli proces. Mnogi očekuju da će se prijaviti ako imaju dva dokumenta. U tom će slučaju banka zatražiti potvrdu o pravu korištenja web stranice. A za nekoliko sati ili dana dužnik će primiti novac u svojim rukama.

Na žalost, sve nije tako jednostavno. Hipotekarno kreditiranje, bez obzira na cilj koji traži, zahtijeva pažljivu provjeru dužnika i predmet hipoteke. Banka treba smanjiti moguće rizike kako za klijenta tako i za samu organizaciju. Osim toga, ciljana upotreba monetarnih sredstava pretpostavlja dostupnost izvješćivanja, a sam iznos rijetko se daje u gotovini.

Kako u stvarnosti kreditni proces izgleda kao hipoteka za izgradnju kuće? Sberbank, na primjer, može ponuditi sljedeću shemu suradnje između klijenta i banke:

• Zajmoprimac će osigurati svoje dokumente i isprave jamaca. U ovoj fazi banka odlučuje o mogućnosti suradnje s klijentom.
• Prikupljanje dokumenata za zemljište. Prikupljene informacije šalju se banci radi pravnog nadzora. Nadalje, provjerava se usklađenost stranice sa zahtjevima banke za fizičke karakteristike.
• Kolateralna procjena od strane akreditiranih banaka vrednovanih društava.
• Klijent je angažiran u naručivanju kućnog projekta, zaključivanjem ugovora o izgradnji. Banka će također trebati procjena troškova odrediti potrebni iznos kredita. Ovi dokumenti trebaju primiti dužnik u izabranoj građevinskoj tvrtki, a potom ih prenijeti stručnjacima financijske institucije.
• Ako su sve prethodne faze uspješno završene, stranke će do zaključenja ugovora o kreditu.
• Kredit za izgradnju uključuje nametanje tereta na zemljište, pa ćete morati provesti neko vrijeme pripreme dokumentacije u Rosreestr. Danom primitka novog certifikata, banka prenosi prvi dio sredstava za izgradnju.
• Zajmoprimac će dostaviti izvješće o namjeni korištenja prvog dijela zajma.
• Banka izdaje drugi dio iznosa.
• Dužnik dovršava gradnju i formalizira kuću kao gotovu imovinu. Nakon toga, hipoteka je već zemljište sa nekretninama. Kamatna stopa na zajam nakon toga se smanjuje.

Kako mogu olakšati zadatak?

Za udobnije plaćanje, neke banke predviđaju takav postupak kao odgodu plaćanja glavnice duga. Zajmoprimac dugo vremena, do 3 godine, ima mogućnost platiti samo kamatu obračunatu na iznos kredita. To je vrlo povoljno, s obzirom na moguće dodatne troškove tijekom izgradnje, što može snažno pogoditi proračun. Osim toga, za isplatu dijela glavnice duga, možete koristiti kapital roditelja. O ovoj prilici vrijedno je pitati prije nego što se prijavite za kredit. Ako hipoteka za izgradnju u nekim bankama zahtijeva početni depozit, za to se također koristi certifikat.

Neregulirani zajam osiguran postojećim nekretninama

Ova vrsta pozajmljivanja je također hipoteka, sa svim posljedicama koje slijede. Uostalom, kao zalog, prihvaća se objekt nekretnine, pa se stoga banka mora brinuti o mogućnosti realizacije predmeta u slučaju neplaćanja zajma.

Prednosti takvog zajma uključuju nedostatak potrebe za izvještavanjem o ciljanoj uporabi - dužnik ima pravo raspolagati sredstvima po vlastitom nahođenju. Osim toga, kao i bilo koja hipoteka, to se daje dosta dugo vremena.

Od minusa - svejedno bale dokumenata za registraciju i trajanje procesa razmatranja zahtjeva i izdavanja novca. Osim toga, zbog nepravilne upotrebe, stopa se malo povećava. Općenito, zajmodavci su spremni osigurati ne-svrhu koristiti najviše 50% vrijednosti kolaterala.

Je li moguće riješiti problem kroz kreditiranje potrošača?

S obzirom na gore navedene hipoteke za izgradnju kuće, tipični potrošački zajam može se činiti kao lakši način za dobivanje potrebnog novca. Prvo, banka neće pratiti ciljanu upotrebu sredstava. Drugo, dužnik ne mora prikupiti impresivan paket certifikata i proći druge postupke. On će moći primiti novac na dan žalbe na 2-3 dokumenta. Ali ova metoda ima svoje nedostatke:

• Iznos običnih kredita rijetko prelazi 1,5 milijuna rubalja.
• Potrošački krediti odobravaju se kratko, maksimalno 5 godina. Velika količina kredita znači pretjerano velika plaćanja koja nisu dostupna svima. Da, i postat će teška opterećenja u teškom razdoblju izgradnje.
• Banke obično postavljaju visok postotak na normalan kredit. Hipoteka u ovom planu otišla je daleko naprijed. Umjesto uobičajenog 22-24% postoji mogućnost primanja samo 15% godišnje.

Potrošačka pozajmljivanje izgleda prikladno, ali ne i najprofitabilniji način za dobivanje nedostajućih sredstava za izgradnju. Ova je opcija pogodna za one koji planiraju izgraditi kuću u fazama ili već imati neke od potrebnih građevinskih materijala. Zaključno, možemo dodati da se uvjeti banaka mogu vrlo često mijenjati. Stoga, prije nego što odaberete svoju kreditnu instituciju, trebate osobno konzultirati svaku od njih. Kredit za izgradnju je složen i dug proces, ali cilj opravdava rad i čekanje.