Ugovor o financiranju za dodjelu novčane tražbine: karakterističan i uzorak

Nije uvijek poslovni partner koji može pravovremeno i potpuno ispuniti svoje financijske obveze jedni drugima. U takvim slučajevima postoji potreba da se pronađe najbolji način iz teške situacije. Među mogućnostima za rješavanje monetarnih poteškoća, važno mjesto zauzima financijski sporazum za dodjelu novčane tražbine koja svakom sudioniku tržišnih odnosa omogućuje da izađu iz trenutne situacije bez negativnih posljedica.

Kakva je to vrsta transakcije?

Koncept ugovora o financiranju u okviru koncesije monetarne zahtjev došao u ruskom svijet na tržištu relativno nedavno, ali je već čvrsto utemeljena u njemu. Njegova je definicija dana u točki 1. članka 824 Građanskog zakonika Ruske Federacije. U skladu s ovim člankom, financiranje ugovor potraživanja financiranje osigurava posao kojim jedna strana šalje ni njegovi planovi nakon određenog vremena da prođe drugi financiranja sudionik zahtjev za povrat koji će potom biti predstavljen na treću osobu. Ispada da, unatoč dva jednostranosti ove vrste sporazuma, veže zakonske obveze triju stranaka, uključujući i njih i one koji nisu stavili svoj potpis na ugovor.

U praksi se takvi sporazumi također nazivaju faktoringom.

Sudionici sporazuma

Strane u ugovoru o financiranju za dodjeljivanje novčane tražbine su:

• Faktor (financijski agent) - poduzeće koje karakterizira komercijalna orijentacija i izdavanje novčanih sredstava pri dodjeljivanju financijske obveze (zahtjev za komercijalnu osnovu agenta je obvezatan).
• Zajmodavac (klijent) - nije primio plaćanje zbog usluga i / ili robe i osobe koja je zatražila financijsku instituciju za sklapanje ugovora.

Osoba koja nije uplatila primljenu robu / usluge jest dužnik. Primijenit će mu se novčana tražbina, a on će biti treća strana uključena u pravne odnose stranaka u transakciji.

Financijska obveza se temelji na pružanje kupcima s robe ili pružene usluge / radovi dužnika da je potonji još nije plaćena u trenutku transakcije. To također može biti dodijeljen od strane klijenta za druge namjene (primjerice, ako korisnik ima financijski dug prema banci, može sklopiti ugovor s njim na faktoring i time zatvoriti svoj dug).

Značajke ugovora o financiranju za dodjelu novčane tražbine, njegove značajke

Ugovor o financiranju za dodjelu novčane tražbine je:

• međusobno - uspostavlja međusobna bilateralna prava i obveze ugovornih strana;
• skupe - regulira plaćanje za obavljanje obveza koje su nastale na drugoj strani.

Sporazum također može biti stvaran ili konsenzualan. U prvom slučaju, ugovor vrijedi tek nakon prijenosa stvari koje jedan sudionik mora prenijeti na drugi (u ovom slučaju, financijska sredstva), pod uvjetom da su se stranke sporazumjele i legalno osigurale.

Suglasni sporazum počinje djelovati odmah od trenutka kada su ga potpisali izvođači radova. Kojoj se od ovih vrsta sporazum o financiranju odnosi na dodjelu novčane tražbine, a sudionici odlučuju za sebe. Njihova odluka trebala bi se odraziti u tekstu sporazuma kojim se potječe od kada vrijeme potpisivanja dokumenta stupi na snagu.

Posebnost takvih transakcija je:

• kombinacija znakova dviju vrsta sporazuma: pri dodjeli prava na potraživanje (dodjela) i zajma / kredita;
• mogućnost istovremenog sklapanja ugovora o pružanju drugih financijskih usluga od strane agenta (kao što je održavanje računovodstvenih evidencija).

Oblik suglasnosti

Kao i sa svim standardima transakcija, obrazac ugovor o financiranju za dodjelu novčane tražbine - jednostavna pisana. To znači da je za sklapanje ugovora sastavljen dokument koji odražava sve uvjete transakcije i koji se smatra valjanima nakon što su ga potpisale druge ugovorne strane. Dokument je izrađen u dva primjerka, od kojih svaki sadrži potpise stranaka. U ovom slučaju nije obavezna javna bilježnička ili druga uvjerenja, osim ako stranke ne odrede drukčije.

Osim standarda pisanja, zakonodavac dopušta zaključiti financijskog ugovora potraživanja financiranje (faktoring) kroz razmjenu telegrama, pisama i drugih dokumenata, među kojima su i e-pošte. Glavni uvjet je sposobnost pouzdane utvrđivanja činjenice da se podaci zapravo dobivaju od druge ugovorne strane. Glavni zahtjev koji regulira valjanost ugovora je primitak prihvaćanja (suglasnosti) od druge strane transakcije. Smatrat će se da suglasnost da su zaprimljeni ako je osoba koja je dobila ponudu (prijedlog), počinje da se akcija pod uvjetom da je tekst ugovora (usluge, isporuke robe, itd) u razdoblju utvrđenom sporazumom ugovornih strana.

Na zahtjev sudionika transakcije, ugovor o financiranju za dodjelu novčane tražbine može biti ovjeren kod javnog bilježnika ili registriranog kod tvrtke Rosreestr. Ako stranke žele obaviti državnu registraciju transakcije, ugovor se mora izvršiti u 3 primjerka kako bi se izvornik priložio registriranom tijelu.

Sadržaj sporazuma

Sadržaj ugovora o financiranju za dodjelu novčane tražbine ne razlikuje se od ostalih standardnih ugovora koji su sastavljeni u sličnom obliku. Tekst dokumenta sastoji se od sljedećih obveznih stavki:

• preambula (to uključuje i naslov dokumenta, kao i datum i mjesto njenog sastavljanja);
• informacije o sudionicima (puno ime ili puno ime organizacije, naznačujući poštanske i pravne adrese i podatke o putovnici);
• predmet sporazuma (to je bitan uvjet ugovora koji odražava suštinu transakcije);
• cijenu ugovora (iznos financijskih sredstava dostavljenih klijentu određuje se sporazumom stranaka);
• trajanje ugovora (koju su odredile stranke);
• prava i obveze ugovornih strana;
• odgovornost za neispunjavanje njihovih obveza;
• mogućnost pojave okolnosti priznate kao sila više sile;
• ostali uvjeti (propisani isključivo uz suglasnost stranaka);
• zahtjevi stranaka.

Uzorak ugovora o financiranju za dodjelu novčane tražbine

Gore navedene stavke moraju biti prisutne u sporazumu bez iznimke. U tom slučaju, svaki od njih mora se propisati na najdetaljniji način. Treba imati na umu da, ako između ugovornih strana imati bilo koji spor, postupak će se provoditi na temelju teksta u dokumentu. Stoga je za svaki sudionik važno napisati što je moguće više pojedinosti u sporazumu. Međutim, treba imati na umu da su svi uvjeti financiranja pod koncesiju monetarne zahtjev iz ugovora ugovorne strane moraju pregovarati jedni s drugima bez iznimke, jer će isporučena potpis potvrditi uvod u tekstu i složio sa svake točke.

Uzorak ugovora o financiranju za dodjelu novčane tražbine može se vidjeti u nastavku. Treba imati na umu da osim obveznih stavki stranke mogu dodati i druge pojedinosti u ugovor po vlastitom nahođenju, pod uvjetom da ne proturječe zakonodavstvu i zahtjevima svakog sudionika.

Predmet sporazuma

Predmet financijskog ugovora za dodjelu novčane tražbine je bitan uvjet koji određuje bit transakcije. Njena uloga može se ispuniti:

• činjenica da faktor dobiva financijsku obvezu od klijenta koji se obavlja u zamjenu za financiranje potonjeg u gotovini u traženom iznosu;
• činjenica zahtjeva prijelaza za faktor za mogućnost obavljanja klijenta postojećih financijskih obveza na njega (obično, to se odnosi na transakcije s kreditnim i financijskih uvjeta u takvom slučaju može se prenijeti na faktor samo u slučaju ako on ne ispunjava obveze prema reklami organizacija).

Bez obzira na to što je predmet sporazuma, zastupnik, na ovaj ili onaj način, daje klijentu jamstvo za povrat sredstava u obliku dodjeljivanja novčane tražbine. To je ono što određuje kombinaciju gore navedenih znakova pozajmljivanja i cesije u ugovoru.

Treba imati na umu da je predmet bitan uvjet ugovora, bez navođenja koje se transakcije neće smatrati zaključenim. Stoga je izuzetno važno napisati predmet na najdetaljniji način, ukazujući na sve osobine koje mu omogućuju prepoznavanje.

Prava i obveze ugovornih strana

Faktor dužnosti za ovu vrstu ugovora je:

• financijsku subvenciju druge ugovorne strane prenoseći mu cijenu transakcije (financijskih sredstava) redoslijedom utvrđenim ovim dokumentom;
• prihvaćanje paketa dokumenata od klijenta, omogućujući mu da čuva knjigovodstvo u slučajevima određenim potpisanim ugovorom;
• pružanje klijentu druge financijske usluge koje dogovore stranke;
• izrada detaljnog financijskog izvješća za klijenta;
• predočiti dužniku na njegov zahtjev potvrdu da je financijska šteta zapravo prenesena na faktor.

Nepridržavanje ovog potonjeg uvjeta daje dužniku pravo prijenosa sredstava klijentu, nakon čega će se njegove obveze prema njemu smatrati ispunjenima.

Međutim, pravi faktor za ovu vrstu ugovora je da će novac od dužnika primiti nakon potpisivanja dokumenta.

Obveze klijenta prema ugovoru uključuju:

• zadaću ili obvezu naknadnog dodjeljivanja financijskog potraživanja dužniku faktoru;
• prijenos agentu paketa dokumenata koji dokazuju pravo na financijsku potragu, kao i podatke potrebne za provedbu ovog zahtjeva;
• obavještavanje dužnika o činjenici prijenosa potraživanja u pisanom obliku (poželjno je poslati obavijest putem preporučene pošte s očuvanjem čeka za otpremu);
• plaćanje faktorskih usluga (financijski agent).

Potpisivanje sporazuma o financiranju u okviru monetarne uvjet (faktoring) koncesije nameće obveze dužnika, koji nije stranka u transakciji. Oni su kako slijedi:

• pod uvjetom da je dužniku obaviješten o činjenici o prijenosu prava na zahtjev u pisanom obliku (može biti obaviješten od faktora i klijenta, a trebao bi sadržavati podatke o čimbeniku (financijskom agentu) prijenos sredstava);
• proizvod plaćanja za to novčano potraživanje klijentu u slučaju da mu agent nije dao dokaz da je izvršen zadatak.

Ako se obveze dužnika obavljaju prije faktora, on se automatski oslobađa od sličnog zahtjeva klijentu.

Odgovornost prema ugovoru

U skladu s Cl. 827 Građanskog zakona Ruske Federacije, klijent je dužan dati faktor jamstva o valjanosti predmeta transakcije (novčana tražbina). Takav će biti pod sljedećim uvjetima:

• klijent ima zakonsko pravo dodijeliti svoje pravo na potraživanje;
• u trenutku potpisivanja ugovora ne zna okolnosti koje dužniku daju pravo da ne vrati dug (članak 827. stavak 2. civilnog zakonika Ruske Federacije).

Istodobno, klijent ne snosi nikakvu odgovornost ako dužnik ne ispuni zahtjev koji mu je dostavio faktor ili će ga izvršiti nepropisno (pod uvjetom da u ugovoru nije naveden drugi). Također, klijent ne mora podnijeti odgovornost ako dužnik ne može ispuniti tužbu zbog svojeg insolventnosti (ovisno o valjanosti potraživanja).

Prednosti financiranja koncesija

Unatoč relativno novijoj pojavi ugovora o financiranju za koncesije pravo na potraživanje na ruskom financijskom tržištu, postoji veliki postotak njihova zatvora. Ovo ukazuje na nedvojbene prednosti transakcija slične prirode, koji uključuju:

• nema potrebe za osiguranjem;
• lojalni zahtjevi prema solventnosti klijenta;
• jamstvo neprekinutog rada i ubrzanja prometa financijskih sredstava;
• mogućnost potpune upotrebe financijskih sredstava (u slučaju kredita potrebno je uvijek imati određeni iznos na računu);
• mogućnost dobivanja dodatnih financijskih usluga visoke kvalitete;
• zaštita od neplaćanja svojih usluga, kao i valutnih rizika u međunarodnim transakcijama;
• jamčeći mogućnost pravovremenog izvršenja njihovih poreznih obveza (nema rizika da će se dogoditi prije nego što klijent primi uplatu za svoj rad).

Vidjet ćete sve prednosti ugovora o financiranju uz dodjelu novčane tražbine primjerom.

LLC "Romashka" (klijent) bavi se proizvodnjom namještaja za urede, a 15. veljače zaključuje s Vector LLC (dužnikom) ugovor o isporuci robe u iznosu od 250 tisuća rubalja. U skladu s ugovorom, kupac mora prenijeti uplatu za robu najkasnije do 2. ožujka. Hitna financijska sredstva, 21. veljače, "Romashka" doo potpisala je sporazum o faktorizaciji s Komercijalnom bankom "Sozvezdie" (financijski agent / faktor), prema kojemu se priznaje pravo na zahtjev za Vector LLC. Dana 22. veljače faktor prenosi 200.000 rubalja na korisnički račun, što je jednako 80% duga Vector LLC-a. Kada je datum dospijeća (26. veljače), faktor izda novčano potraživanje dužniku. Dana 27. veljače Vector LLC prenosi 250 tisuća rubalja na svoj račun, od čega Banka zadržava iznos za koji je plaćen klijent, uz naknadu za uslugu, a ostatak se prenosi na račun tvrtke Romashka LLC. Ako pretpostavite da je nagrada 3%, onda je jednaka 7500 rubalja. Prema tome, banka transfere klijenta 42500 rubalja.

Dakle, prema ugovoru o financiranju pod dodjelom novčane tražbine iz primjera, klijent:

• prima potrebnu količinu u određenom trenutku bez davanja pologa;
• ima priliku ispuniti svoje porezne obveze prije isteka izvještajnog razdoblja (prije 1. ožujka).

Nedostaci ugovora o financiranju koncesija

Unatoč velikom broju plusa, takvi poslovi imaju svoje nedostatke. To uključuje:

• visoka provizija (dolazi do 10% duga ili do 30% godišnje);
• potreba za detaljnim informacijama o dužniku;
• Primjenjivost samo na transakcije plaćene bezgotovinskim plaćanjima.

No, usprkos nedostacima, mnogi gospodarstvenici radije sklapaju takve ugovore umjesto bankovnih zajmova.

Na temelju gore navedenih činjenica, možemo zaključiti da je faktoring povoljan i prikladan tip transakcije, koji omogućuje:

• klijentu da primi potrebnu svotu u konkretnom vremenskom razdoblju;
• agenta za primanje nagrade za uslugu pruženu klijentu.

Što se tiče dužnika, ne plaća nikakvu dodatnu proviziju na faktoringu. Stoga za njega ne postoji značajna razlika, gdje prenijeti sredstva za pružene usluge ili primljenu robu, na račun klijenta ili agenta.