Razredi obveznog osiguranja motornih vozila i njihovu definiciju

Trošak OSAGO politike, iako reguliran Centralnom bankom, ali nije isti za sve vozače. Postoje tzv. Klase OSAGO, koje se dodjeljuju vlasnicima automobila na temelju nekoliko čimbenika. U članku se navodi što je klasa osiguranja OSAGO: kako odrediti ovaj pokazatelj i što utječe.

Popust bez popusta

Kada se politika obnovi, osiguravatelji provjeravaju je li došlo do nesreća u proteklom razdoblju. To nije učinjeno iz neiskorištenog interesa. Ako se osoba vozi automobil pažljivo i ne sudjeluje u prometnim nesrećama, pretpostavlja se popust na usluge osiguranja motornih vozila u iznosu do 50%. To znači da je trošak politike prilagođen koeficijentu pod nazivom bonus-malus (KBM).

Zašto je osiguravajuće društvo spremno platiti dodatnu naknadu za točnu vožnju? Dobra je za nju. Ostavite da izgubite nešto od zarade popuštanjem popusta, ti su troškovi manji nego što bi morali platiti naknadu u slučaju nesreće. Stoga se vlasnicima automobila potiče povećati svoje vještine vožnje, dajući popust od 5% za svaku godinu vožnje "bez avanture". Ovo je bonus. No, zbog netočne vožnje, što dovodi do problema na cesti i troškova osiguranja, kazne se plaćaju - malus.

Prije toga, ovaj omjer magije bio je vezan za određeni automobil koji je bio vrlo neugodan. Uostalom, prilikom prodaje automobila vlasnik automobila izgubio je sve bonuse. Stoga, od 2008. godine, povijest osiguranja povezana je s osobom, a ne s vozilom.

Nije slučajno, ali ne sasvim

OSAGO pretpostavlja osiguranje od odgovornosti, a ne imovine. Jednostavno rečeno, slučajevi u kojima osiguranik nije odgovoran za ono što se dogodilo ne utječu na troškove politike. Uzimaju se u obzir samo one nezgode, pod kojima je bilo osiguranja (ako je vlasnik politike postao krivac nesreće). Ostale nezgode, koje su, na primjer, registrirane u skladu s Europskim protokolom ili nisu bile fiksirane u prometnoj policiji, nemaju ulogu.

Ako vlasnik automobila nije kriv za nesreću, njegovi popusti neće ići nigdje. Kao iu slučaju da je kriv, ali "nitko nije vidio ništa", a sudionici su se složili bez obavještavanja prometne policije.

Klasa OSAGO

Konačno, došli smo do samog pojma "OSAGO klase". Ovaj pojam je usko povezan s bonus-malus omjer, što smo prethodno pregledali.

Izrađena je posebna ploča koja regulira koju vrijednost koeficijenta dodjeljuje pod određenim uvjetima. Kao što se može vidjeti iz prva dva stupca, određena klasa odgovara KBM-u.

Popust se izračunava oduzimanjem faktora jedinice i umnožavanjem rezultata za 100%. Na primjer, ako je MBM 0,85, popust će biti:

(1 - 0,85) x 100% = -15%.

Klasa osiguranja OSAGO-a ovisi ne samo o tome koliko često vlasnik automobila dolazi u nesreću, već i iskustvo vožnje.

Ono što određuje klasu OSAGO

Klijent koji je prvi put podnio zahtjev za politiku prima standardnu ​​treću klasu s vrijednošću 1. Nakon toga je napisana njegova povijest osiguranja.

Svake godine koja je prošla bez nesreće smanjit će omjer. Naime, s proširenjem pravila, 3. razred će se prebaciti na 4. mjesto s bonus-malusom od 0.95 i popustom od 5%. Ako je nesreća bila, onda se klasa, naprotiv, smanjuje, a cijena se povećava.

Kako saznati vašu klasu OSAGO

Sada kada smo shvatili uvjete, vrijeme je da saznamo kako prepoznati klasu OSAGO vozača. Zapravo, za izračunavanje popusta pri izdavanju pravila potrebna je povijest osiguranja vlasnika automobila. Gdje je pohranjena?

Ako vlasnik automobila koristi usluge istog osiguravatelja, dovoljno je da se obratite tvrtki. Zaposlenik će trebati samo nekoliko sekundi kako bi provjerio klasu OSAGO na unutarnjoj osnovi i odredio troškove proširenja politike.

Ako vozač odlučio promijeniti osiguratelja, on će morati zatražiti prethodnu „Guardian” certifikat obrazac broj 4, koja sadrži informacije o povijesti alarma. Dokument je predviđen pet dana.

Međutim, ova referenca nije uvijek neophodna. Većina osiguravajućih društava koristi svoje SAR bazu podataka u svom radu, pa čak i svojim klijentima pruža priliku za izračun troškova politike na vlastitu bazu na temelju tih podataka. Rijetko, ali se događa da je klasa navedena u politici.

Ponekad nove tvrtke predaju jedinicu novom korisniku. Nemojte ga pustiti na kočnice jer će se povijest osiguranja izgubiti.

Samostalno učimo svoju klasu

Odrediti klasa OSAGO može biti neovisno, bez pribjegavanja osiguravatelju. Da biste to učinili, dovoljno je upotrijebiti gornju ploču.

S prva dva stupca već smo izdvojili: to su klase i KBM. Preostalih pet stupaca ukazuju na broj slučajeva osiguranja za proteklu godinu. 0 je odsutnost nesreće. Prema tome, 4+ ukazuje na prisutnost četiri ili više nesreća.

Vrijednosti u stupcima su također klase. Na primjer, novi vozač koji je primio treću klasu i KMB 1 tijekom prve politike, putovao je godinu dana bez nesreće. U skladu s trećom klasom, vidimo da s nula broja nesreća dodjeljuje se četvrta klasa. Ako je došlo do jedne nesreće, onda je prvi. Klasa 1 odgovara koeficijentu od 1,55. Smatramo:

(1,55-1) x 100% = 55%.

Stoga će vozač platiti više od 55% prilikom proširivanja pravila. Ali ovo nije najstrašnija situacija. Sada, ako se pojave dvije ili više nesreća, klasu M bit će dodijeljen, a da se iz nje izvuče i vrati u jedinicu, to će trajati pet godina.

Svaki put kada odredite cijenu agenta osiguranja vodi se linijom tablice koja odgovara trenutačnoj klasi vozača.

Ali možete učiniti bez plaćanja posjetom PCA i odmah znaju svoj MSC unosom u poseban oblik ime i broj vozačke dozvole.

Ako postoji nekoliko vozača

Što ako je u politici upisano više vlasnika automobila s različitim OSAGO osiguranjem? Kako odrediti cijenu pravila u ovom slučaju?

U ovom scenariju, izračun vrijednosti vrši se prema maksimalnim koeficijentima. Na primjer, u OSAGO se uvode tri vozača: prvi MSC je 0,6, drugi - 0,7, a treći - 0,9. Dakle, za politiku će se uzeti koeficijent od 0,9, a popust će biti 10%.

Ako nema ograničenja broja vozača, bonus-malus ovisi o tome jesu li osiguranja izvršena za prethodno razdoblje ugovora.

O beskrupuloznim osiguravateljima i tehničkim pogreškama

postavlja razumno pitanje: zašto je vlasnik automobila trebaju informacije o tome kako pronaći auto odgovornosti klasa vozača, ako su svi podaci za dugo uključena u cjelokupan okvir, a osiguravajućih društava sjediti posebno obučenih ljudi koji znaju kako izračunati cijenu te politike?

Problem je u tome što ne uvijek ovi zaposlenici imaju čistu savjest. I mogu upotrijebiti klijenta neznanje kako bi mu ponudili standardnu ​​tarifa, čime bi uzrokovala prekomjerno plaćanje.

Čak i ako osiguravatelj namjerno ne promijeni klasu klijenata, to se može dogoditi zbog tehničkog neuspjeha ili pogrešnog unošenja podataka.

Ako se klasa OSAGO u politici iz bilo kojeg razloga mijenja, počinje nova povijest osiguranja - od prve klase. A reputacija vozača ponovno će se formirati.

Zato se ne preporučuje kupiti krivotvorene politike zbog ekonomije. Uostalom, kada je vlasnik automobila CTP proteže vozačeva razred se određuje na temelju povijesti vožnju, a na temelju tih podataka, izračunati cijenu. Ako nema takve priče, svi popusti će izgorjeti.

Kako uštedjeti na OSAGO

Na cijenu politike utječu ne samo klase OSAGO, već i drugi čimbenici. Na primjer, teritorijalni koeficijenti ovise o lokalitetu. Neki lukavi vozači izlažu svoj automobil za rođaka koji žive u mjestu gdje je teritorijalni koeficijent niži, a putuju vlastitim punomoći.

Također je važno tko je još uvijek upisan u politiku osim vlasnika automobila. Neograničeno osiguranje osobe koje mogu voziti promet su puno skuplje. I ušavši u politici ljudi koji ne idu dobro ili samo dok imaju malo iskustvo vožnje, pun nepotrebnih troškova.

Konačno, ako vlasnik automobila ne vozi stalno, ali, primjerice, samo u toploj sezoni, nema smisla preplatiti cijelu godinu. Dovoljno je kupiti politiku nekoliko mjeseci.

Sada znamo koje su klase OSAGO, zašto su potrebne i kako ih definirati.