Do koje dobi dajete hipoteku za stanovanje? Hipoteke za umirovljenike

Ako sada želite kupiti stan ili kuću, ali nemate dovoljno novca, imate samo jedan izlaz - hipoteku. Do koje dobi daju takav zajam u Sberbanku i drugim financijskim institucijama? I možete li ostvariti svoj san čak i nakon umirovljenja?

U okviru ovog članka pokušat ćemo odgovoriti na ta i neka druga pitanja. Dakle, ako i ne znate koliko je stara hipoteka za stanovanje, pažljivo pročitajte.

Zašto dobi utječu na hipoteku?

Prije svega, razgovarajmo o tome zašto su dobna ograničenja u ovoj stvari važna za banke.

Ideju o kupnji vlastitih kuća svako dolazi na svoj način iu različito vrijeme. Netko želi preseliti djecu koja se nadoknaditi ili darovati svojim unucima. I netko odluči, barem u svojoj starosti, poboljšati svoje životne uvjete i živjeti u udobnosti. Bez obzira na razlog, pozitivna odluka financijske institucije o izdavanju hipoteke ovisit će, prije svega, o očekivanoj razini prihoda klijenta u narednih 10-20 godina. Ovo je razumljivo. Uostalom, hipoteka uključuje prilično impresivan iznos, a rok otplate ponekad se proteže na četvrt stoljeća.

Općenito, dobna granica za izdavanje hipoteka postavljena je na 18-60 (55) godina. No, stav prema klijentima različitih dobi među zaposlenicima banaka vrlo je dvosmislen.

Najbolja dob za dobivanje hipoteke smatra se 35-45 godina. U tom razdoblju svog života osoba ostvaruje stabilnu financijsku poziciju i aktivno gradi karijeru. Dugo su godina za razvoj i zadovoljstvo njihovih želja. I svi napori su usmjereni na poboljšanje uvjeta i kvalitete života.

Već nakon pedeset godina života pojedinca počinje steći određene rizike. To je povezano s odgovorom na pitanje koliko je stara hipoteka. Prije svega, pristup dobi umirovljenja neumoljivo se približava, a time i vjerojatnom gubitku posla. Rizici invalidnosti, zbog bolesti, invaliditeta su u porastu. Također, nije tajna da stope prirodne smrtnosti nakon 60 godina brzo rastu. Ovi, kao i neki drugi razlozi, prisiljavaju banke da strogo poštuju gornju granicu dobnih ograničenja pri izdavanju hipotekarnog kredita.

Koliko godina može biti hipoteka?

Obično, zajedno s povlačenje osoba izgubi dodatne izvore prihoda, prestaje raditi. Stoga, prema bankama, do umirovljenja, osoba mora vratiti postojeći hipotekarni zajam. Dakle, prilikom izračuna redovitih plaćanja, vjerovnik nastoji zadržati unutar vremenskog intervala od trenutka registracije i do trenutka "X". U praksi, to znači da se razdoblje kreditiranja neprestano smanjuje dok se starost dužnika povećava.

Dajmo primjer:

Financijska institucija nudi hipoteku do 25 godina. 50-godišnji muškarac podnosi zahtjev za kredit. Od prije umirovljenja mora raditi još 10 godina, maksimalno razdoblje za koje je moguće napraviti hipoteku za njega je samo 10 godina. Naravno, u ovom slučaju, mjesečna isplata će biti uredan iznos, i morat ćete imati dovoljnu razinu prihoda kako biste se nosili s takvim financijskim teretom.

Međutim, ponekad banke čine ustupke. Ako klijent ima izvrsne preporuke, visoku razinu prihoda, mogućnost pozivanja suesrgovaca prilikom sklapanja ugovora ili pružanja dobrog zaloga, vjerovnik može ići u susret s njim i lagano produžiti kreditni rok za hipoteku. Istina, ovo povećanje rijetko prelazi 5-6 godina.

Posudba hipotekarnih kredita nakon 40 godina

Unatoč činjenici da su banke vrlo osjetljive na dob dužnika, hipoteke za umirovljenike još su uvijek moguće. Neke financijske institucije razvijaju posebne kreditnih programa, dopuštajući izdavanje stambenog kredita do 20 godina. U tom slučaju, najčešće iznijeti uvjet da je do trenutka pune otplate dužnik trebao biti ne više od 75 godina.

Nisu svi građani starosne dobi za umirovljenje mogu sudjelovati u takvom kreditnom programu. Postoji nekoliko kriterija koji mogu pozitivno utjecati na odluku banke o odobravanju kredita. Hipoteka za umirovljenike je sasvim moguća u takvim slučajevima:

1. Dužnik i dalje radi i nakon što se mirovina isplaćuje. Izvor konstantnih dodatnih prihoda nužno će povećati šanse u očima zajmodavca.
2. Klijent se sastoji od obiteljskih odnosa, nema malu djecu i različite vrste obitelji. Banke preferiraju parove za pojedince. Uostalom, u ovom slučaju, ukupni dohodak obitelji znatno je povećan i stoga se smanjuje rizik neplaćanja novca.
3. Umirovljenik posjeduje nekretnine na imovinskim pravima, dovoljna za dodatnu materijalnu sigurnost zajma. Ako založni depozit ima visoku likvidnost, umirovljenik će ne samo moći izdati hipoteku, već i imati pravo očekivati ​​povoljne uvjete kreditiranja.
4. Dužnik dobi za odlazak u mirovinu može privući dovoljan broj jamaca solventa (suugovaratelji). Najčešće takvi "jamci" su djeca, unuci ili drugi rođaci. A prisustvo obiteljskih odnosa u ovom slučaju je obavezno. To je zbog činjenice da u slučaju smrti dužnika obveza isplate hipoteke odlazi sudužitelju.

Osim toga, jamci bi također trebali imati neke osobine:

• biti radno sposobni;
• imati dobru kreditnu povijest;
• kako bi se potvrdila visoka razina solventnosti.

Banke i umirovljenik

Na primjer, pogledajmo koliko je stara hipoteka dana za stanovanje u različitim bankama u Rusiji.

Najstrože zahtjeve za dobi čine AlfaBank. Oni mogu izdati hipoteku u slučaju da do trenutka otplate dužnik će biti 54-59 godina (za žene i muškarce, respektivno).

Do 55 godina (žene) i 60 godina (muškarci) spremni su pričekati Rosbank, Metallinvestbank i Moskovsku banku.

Standardna 65 godina je dobna granica za registracija hipoteke u Uralsibu, Stručnoj banci, MBC, Nico Bank, SKB i nekim drugim financijskim institucijama. To jest, upravo je koliko vam je potrebno izvršiti prije nego što se zadnja uplata na hipoteku primi na računu za namiru kreditne institucije.

Najvjerniji u tom smislu su VTB24 i Sberbank. Prvo, spremni su pričekati 70. rođendan dužnika, au drugoj do 75 godina.

Gdje su umirovljeni ljudi

A do koje dobi daju hipoteke u drugim bankama? Među velikim brojem financijskih i kreditnih institucija hipotekarni krediti za umirovljenike dostupni su prije svega u takvim slučajevima:

• "Gazprombank";
• „Poljoprivredna banka”;
• "Admiralty";
• TransCapitalBank i drugi.

Kamo ići, ovisi samo o vama. Ako ste odbili u jednoj banci, nitko vas ne može zabraniti da kontaktirate drugu osobu.

Hipoteka u Sberbanku

Pogledajmo bliže uvjete hipoteke za umirovljenike u Sberbanku. Postoji nekoliko vrsta programa za starije građane:

• 55/60 godina za žene i muškarce, odnosno - varijanta hipotekarnih zajmova s ​​državnom potporom;
• 45 godina - hipoteka za projekt vojnog osoblja;
• 75 godina - program predviđa izgradnju seoske kuće, kao i stjecanje stanova u novoj zgradi ili na sekundarnom tržištu.

Od ostalih parametara, posebna se pozornost posvećuje dvjema stavkama: plaće i kontinuirano iskustvo rad. Na temelju razine ukupnog dohotka određuje se iznos kredita, njegov mandat i potreba za dodatnim kolateralom. Iskustvo se provjerava radi stabilnosti i kontinuiteta.

Za sve programe kamatna stopa u Sberbanku postavljena je na jedinstvenoj razini od 12,5%.

Kako biti umirovljenik?

Ako ne znate do koje dobi imate hipoteku u financijskoj instituciji, najsigurniji je način samo tamo. Čak i ako vaša dob uzrokuje neke zabrinutosti, najvjerojatnije će vam se ponuditi najmanje dvije mogućnosti za izlazak iz situacije:

• odabrat će program koji pretpostavlja mogućnost isplate hipoteke nakon umirovljenja;
• predložit će formaliziranje standardnog ugovora za broj godina koji su ostali sve do dragocjenog sata.

Na koji od njih prestati na kraju - za rješavanje, naravno, vi. Ali, zaista trebaš hipoteku? Ograničenja na dobi neće biti jedina prepreka njezinom prijemu. Uvjeti kreditiranja za starije borrowers značajno razlikuju od onoga što se može ponuditi mladim ljudima:

• rok posudbe rijetko prelazi 15 godina;
• najniži inicijalni doprinos se obično povećava na 20-25%.

Osim toga, od vas će se tražiti da osigurate svoj život i zdravlje. Ali trošak takve politike će se povećati razmjerno vašoj dobi. Dakle, prilikom registracije hipotekarnog kredita u odrasloj dobi, vrijedi vagati sve prednosti i nedostatke. Vjerojatno će biti više negativnih argumenata, a vi ćete radije staviti hipoteku na mlađe članove obitelji.