Državni programi hipoteke u Rusiji: uvjeti, paket dokumenata

Svaka osoba želi opremiti svoj život i to učiniti što je prije moguće. Država pokušava pomoći građanima riješiti ovaj problem uz pomoć soft softverskih programa. Danas je u Rusiji moguće izdati socijalnu hipoteku, uzeti zajam od banke ili sudjelovati u društvenom projektu.

Vrste hipoteka

Ovisno o opciji prikupljanja sredstava, hipoteka se dijeli na dva modela:

• SAD. To uključuje državni program hipotekarnih kredita.
• Europska. Financiranje zajma provode štedionice.

na povlašteni program kredita Mlade obitelji mogu kupiti nekretnine na kredit. Međutim, do trenutka otplate ne mogu kupiti bilo koju drugu vrstu nekretnina. Čak i ako je zajmoprimac izdavao kredit u banci, hipotekarni zajmodavac može biti Agencija za hipoteke (AHML). Iako je najčešće hipoteka ostaje u financijskoj instituciji.

Bankovne hipoteke

Financijske institucije prvenstveno uzimaju u obzir doba dužnika. Svaki od njih postavlja vlastiti prag. Prednost ovog pristupa je da roditelji mogu djelovati kao suugovaratelji. Ako prihod mladog para, potvrđen certifikatom 2-NDFL, nije dovoljan za plaćanje minimalne isplate, tada klauzula o zajmoprimateljima omogućuje rješavanje ovog problema.

Banke koje izdaju hipoteke mogu odobriti odgodu ako dužnik pristane produžiti trajanje zajma, pod sljedećim uvjetima:

• ako su sredstva namijenjena za izgradnju kuće, plaćanje se može prenositi najviše dvije godine;
• ako tijekom razdoblja ugovora mladi par ima dijete, financijska institucija može osigurati odmor za zajam najviše tri godine.

Radi se o otplati glavnice. Ako je prije sklapanja ugovora u obitelji bilo već maloljetno dijete, moguće je računati na količinu kreditiranja u roku od 90% od originalnog troška.

Zasebna kategorija je "državni službenici"

Zaposlenici državnih tijela su atraktivni zajmoprimatelji za banke iz više razloga:

1. Disciplina. Prema statistikama, ova kategorija stanovništva odgovorno preuzima odgovornost za preuzete obveze. Ova kvaliteta povećava šansu za pravovremeni povrat sredstava.
2. Mogućnost pritiska preko poslodavca. Možete utjecati na klijenta na nekoliko načina, uključujući i preko suda. U najstrašnijem slučaju, mjesečna plaćanja na kredit će biti naplaćena s plaće klijenta.
3. Stabilni dohodak. Zaposlenici državnih institucija primaju malu plaću, ali u strogo određenom roku. Takve strukture su manje vjerojatno da će biti likvidirane, reorganizirane ili smanjene. Stoga postoji vjerojatnost da će klijent raditi na svom mjestu za cijelo vrijeme kreditiranja.
4. Razvoj društvenih programa omogućuje banci znatno povećanje baze klijenata, jer će mladi obitelji i zaposlenici državnih institucija u svakom mjestu biti dovoljni.

Socijalna hipoteka

To su programi zajmova koji djeluju u određenim područjima Ruske Federacije. Pomoću njihove pomoći možete:

• kupiti stan, kuću;
• smanjiti kupovnu cijenu na povlaštenu cijenu;
• postati vlasnik hipoteke.

Sudjelovanje u društvenom programu dobra je prilika za mladu obitelj da smanji trošak hipoteke.

Malo povijesti

U 2010. godini, uoči Novogodišnja vlada, vlada je odobrila program "Stanovanje" za 5 godina unaprijed. Svrha njegove provedbe:

• poticati izgradnju energetski učinkovitog gospodarstva;
• osigurati povlaštenu kupnju imovine od strane potrebitih građana;
• razviti programe hipoteke;
• donijeti trošak standardnog stana na prosječni godišnji prihod obitelji za 4 godine;
• povećati udio zajmoprimaca na 30%.

Od tog trenutka, u Rusiji su počeli djelovati državni hipoteka.

Značajke

Savezna povlaštena hipoteka "Pružanje stanovanja za mladu obitelj" najpopularniji je proizvod na tržištu. Postotak naknade za dio troškova ovisi o sastavu obitelji. Ako novopridošteni par dobiva zajam s djetetom, država će pokriti 35% troškova, ako bez djeteta - 30%. Ako se kod otplate zajma rodi obitelj, država će nadoknaditi još 5% troškova. Glavna prednost takvog programa je da stečena imovina odmah postaje vlasništvo dužnika, tj. Može se registrirati u njemu bilo kojem članu obitelji.

Državni programi hipoteke imaju niz nedostataka. Ugovor se obično izdaje 10 godina, što dovodi do velikih prekoračenja za korištenje zajma čak i po niskoj stopi.

Za koga?

Socijalna hipoteka pruža čitav niz državnih programa. Sam banke razvijaju proizvode za kreditiranje zajedno s državom. Uvjeti pružanja usluge razlikuju se za svaku regiju. Najpouzdanije informacije trebaju biti upućene lokalnim vlastima. Preferencijalna hipoteka pruža se ne samo mladim obiteljima.

Postanite sudionici programa mogu:

• Obitelji koje trebaju poboljšati životne uvjete: žive u neprikladnim prostorijama, registrirani su kod lokalnih vlasti ili nemaju potrebnu količinu životnog prostora. Posljednji stav podrazumijeva da svaki član obitelji ima manje od 18 četvornih metara. m ukupne površine.
• Obitelji s djetetom čija starosna dob nije veća od 35 godina. Ako postoji više djece, takva ograničenja nisu uspostavljena. Ne samo nositelji certifikata za rodiljni kapital mogu postati sudionici programa.
• Vojnim i veteranima neprijateljstava nude se najpovoljniji uvjeti programa. Oni djeluju ako je osoba sudjelovala u sustavu financiranja stambenog zbrinjavanja (NIS) najmanje tri godine.
• Zaposlenici državnih tijela, znanstvenih, državnih institucija, kulturnih objekata, gradskih poduzeća također se služe pod jedinstvenim uvjetima.

Koji su predmeti prikladni

Program stambenog zbrinjavanja osigurava kupnju objekta u bilo kojoj fazi izgradnje ili na sekundarnom tržištu. Pod saveznim programima možete kupiti stanovanje u bilo kojoj regiji, kao i za regionalne programe - samo u određenom okrugu. Pogotovo ako zajmoprimac koristi subvenciju.

Developer ne zanima tko će platiti za kupnju. Jedina iznimka je program prema kojem se stanovanje kupuje po nižim tržišnim cijenama. Obično se ti apartmani prodaju u kućama gospodarske klase i "zamrznu" od strane vlasti u dogovoru s programerima. Takav društveni opterećenje u obliku kvota mjerača života prima sve programere.

statistika

Kamatne stope poslovnih banaka fluktuiraju unutar 11-15%. Ako govorimo o državnim programima, tada cijene ne prelaze 13%. Ako uzmemo u obzir da stopa inflacije u zemlji ne prelazi 13%, hipoteka koja se registrira prema preferencijalnom programu može postati dobra alternativa ulaganju. Štoviše, država razmatra produljenje državnih programa. Mnoge financijske institucije povećavaju stope za 2-3% na nekretninama, što je na sekundarnom tržištu. Na primjer, u VTB-u možete podnijeti zahtjev za hipotekom na 14%, podložno 30% unaprijed na maksimalni iznos od 2,8 milijuna rubalja. Iste su granice postavljene u štedionici, ali se uvjeti usluga razlikuju: 20% predujma i stopa na razini 13,5%.

U 2014. godini ostvareno je 7,5 tisuća socijalnih zajmova vrijednih više od 15 milijardi rubalja. Većina ih je ukrašena vojnim osobama. Još 25% ugovora su za mlade učitelje. Za usporedbu, u istoj godini izdano je 445.000 hipoteka za iznos od oko 769,5 milijardi rubalja.

Statistika bi mogla biti bolja ako bi potencijalni zajmoprimatelji znali za društveni program. Ne svatko želi ispuniti minimalne zahtjeve. Dužnik mora doprinijeti 20% troškova stanovanja, izabrati stan između nekoliko predloženih od strane države mogućnosti. Svi ovi čimbenici utječu na potražnju.

Kako dobiti državnu hipoteku?

Kredit se može dobiti na tri načina:

• Prva je izdavanje zajma po povlaštenim uvjetima po sniženoj stopi. Pod programima s AHML, stope kreću se od 10,5 (s povećanjem od više od 30%) na 11,1%. Razlika se prenosi iz proračuna u banku. Minimalna predujam je 10%, maksimalni iznos zajma je 30 godina. Što je razdoblje duže, to je niža plaćanja i više preplatka. Za sudjelovanje u programu dovoljno se prijaviti u ured banke.
• Druga - osiguravanje sredstava za kupnju stanovanja. Mogu se koristiti za plaćanje predujma ili dijela duga.
• Treći je kupnja javnog stanovanja na kredit. Apartmani za takve programe raspoređuju se na kvote, a ugovor se izrađuje u banci.

Dužnik može samostalno izabrati kreditnu instituciju. Državna hipoteka za mladu obitelj može se izdati u više od 15 banaka.

dokumenti

Da biste sudjelovali u programu, morate navesti:

• prijava;
• kopije putovnica članova obitelji;
• dokument koji potvrđuje status onih koji trebaju bolje uvjete stanovanja;
• 2-NDFL potvrde svakog člana obitelji, kopije radnih knjiga ili izvatka iz banke, potvrđujući dostupnost sredstava za plaćanje unaprijed.

Ovisno o svrsi registracije hipoteke, regije, trošak stanovanja, ovaj popis može se nadopuniti.

Ako je hipoteka već izdana, bit će potrebno kopirati potvrdu o imovini, ugovor o kreditu i potvrdu financijske institucije o stanju duga.

Potencijalni zajmoprimatelji nude izbor između saveznih i regionalnih programa. Postanite član nekog od njih samo jednom.

Vojne hipoteke

Najstrože uvjete nametnute su sudionicima vojne hipoteke. Ali prednosti takvog programa više. Ulazak u NIS servisera prima subvenciju od Ministarstva obrane. Ovi se doprinosi godišnje indeksiraju. Nakon tri godine, ta se sredstva mogu koristiti za otplatu dijela zajma. Zapovjednik, zapravo, dobiva besplatnu hipoteku. Vraćanje duga sama će samo morati s iscjedak iz vojske. Za korištenje kredita morat će platiti 9,4-11,5%. Minimalna stopa primjenjuje se na objekte sekundarnog tržišta, a maksimalna stopa primjenjuje se na objekte koji su u izgradnji.

Maksimalni iznos zajmova ograničen je na 2,4 milijuna rubalja. Oni koji žele kupiti skuplje stanovanje mogu platiti ostatak iznosa sami ili uzeti potrošački zajam. Prema statistikama, prosječni trošak stambenog prostora kupljen u sklopu ovog programa je 4,2 milijuna rubalja. Zahtjevi za sve sudionike transakcije (zajmoprimaca, banaka, programera) određuje Rosvoenipoteka.

Mlade obitelji

Stambeno pitanje posebno je akutno za mlade obitelji s djecom koja nisu nakupila sredstva za kupnju stana. Za ovu kategoriju stanovništva razvijeni su državni programi pomoći zajmoprimateljima hipoteke.

Mladi ljudi mlađi od 35 godina mogu sudjelovati u projektu "Pristupačno stambeno zbrinjavanje". Oni bi trebali imati status onih kojima je potrebna bolja stambena stanja i stalni dohodak, potvrđen certifikatom 2-NDFL.

Banke koje sudjeluju u programu Young Family razvijaju svoje prijedloge s istim imenom za projekte. Kako se ne bi zbunili državni i privatni programi, potrebno je detaljno proučiti uvjete kreditiranja.

U okviru projekta država daje priliku svima koji žele poboljšati svoje stambene uvjete kompenziranjem dijela troškova kupnje stana. Vlada ne distribuira imovinu besplatno, već plaća za svoju vrijednost.

postupak

Državni programi hipoteke za mlade izdaju se u obliku certifikata. Ovaj dokument treba prenijeti na ovlašteno tijelo banke u roku od dva mjeseca od datuma primitka. Inače, banka neće moći prihvatiti dokument. Izdavanje potvrde rješava tijela lokalne samouprave. Vrijednost je 9 mjeseci. Za to vrijeme trebali biste u potpunosti izdati hipoteku.

Ta se sredstva mogu koristiti za kupnju nekretnina, podizanje kuće, predujam hipoteke ili plaćanje posljednje rate. U okviru regionalnih programa, možete koristiti certifikat za otplatu postojeće hipoteke. Istovremeno, kućište osiguranja prema kvadraturi mora zadovoljavati minimalne zahtjeve.

Odluka o priznavanju obitelji u potrebi zauzima lokalno upravno središte na sljedeće kriterije:

• obitelj od dvije osobe nalazi se u stanu manjem od 42 četvornih metara. m;
• u obitelji od tri osobe po članu je manje od 18 četvornih metara. m.

Izračun se odnosi na površinu svih stambenih objekata u vlasništvu. Ako su žena i dijete registrirani u stanu od 36 četvornih metara. m, a muž je registriran u roditeljskom stanu i ima više od 18 četvornih metara. m, tada nećete moći sudjelovati u programima državnih hipoteka. Razlog odbijanja je također pružanje netočnih podataka, nedostatak bilo kakvih dokumenata ili sudjelovanje jednog od članova obitelji ranije u preferencijalnom programu.

Uvjeti za 2017. godinu

Pod programom socijalne hipoteke, možete kupiti stanovanje samo na primarnom tržištu. Iznimke su vojni program.

• Početni doprinos za sve kategorije građana, osim mladih stručnjaka, iznosi 20%.
• Najmanja godišnja stopa je 12%.
• Kredit se izdvaja samo u ruskim rubeljima na maksimalno 30 godina.
• Neophodan uvjet je osiguranje imovine.
• Izračun površine budućeg stanovanja provodi se prema sljedećoj formuli: 32 m2 m - za jednu osobu - 48 četvornih metara. m - za dva - 18 četvornih metara. m - za svakog sljedećeg člana obitelji.

zaključak

Državni hipoteka programi dostupni su mladim obiteljima čiji članovi nisu navršili 35 godina. Pomoću njihove pomoći možete znatno smanjiti troškove hipoteke na 30-35%. Nažalost, samo 1,7% stanovništva Ruske Federacije koristi takve programe. Ova vrsta hipoteke nije panaceja. Nije svatko priuštiti kupnju novih stambenih objekata, iako su mnogi Rusi već dobili četvornih metara zahvaljujući ovom programu.