Vrste hipotekarnih kredita. Hipoteka programi

Hipoteka je već čvrsto ušla u naš život i to nije tajna. Mnoge obitelji, posebno mlade, koriste ovu uslugu, koja im omogućuje da kupuju nekretnine pod povoljnim uvjetima. Glavna prednost hipoteke je da trošak stana zajedno s interesom za neku vrstu kredita dijeli za 15-20 godina, što omogućuje izradu prihvatljivog iznosa svaki mjesec.

Za danas u Rusiji su predstavljene različite vrste hipoteke kreditiranja koje razlikuju uvjete. Prvo, morate uzeti u obzir pojam "hipoteka": što to znači i odakle dolazi ta riječ?

Što je hipoteka?

Ovaj pojam seže do 6. stoljeća prije Krista. e. U ovom trenutku na području Grčke pojavio se pojam hipoteze, što znači odgovornost dužnika prema vjerovniku, vezano uz vlasništvo nad zemljom. U rimskom su zakonu hipoteke založene za nekretnine.

U našoj zemlji ovaj je pojam prvi put pojavio krajem XIX stoljeća i posuđen je iz Europe. Hipoteka u to vrijeme bila je sinonim za riječ "zalog". U sovjetskom dobu nije bilo zakona o hipotekama, jer nitko nije trebao.

Godine 1998. ruski je predsjednik potpisan i pušten u pogon zakon "o hipoteku", koji je prvi koji regulira založno pravo. Trenutačno, izraz "hipoteka" znači zalog imovine.

Predmeti i subjekti hipoteke

Kao što je već navedeno, hipotekarno posuđivanje podrazumijeva da će imovina biti obećana kao kolateral za razdoblje otplate kredita. Hipoteka je ugovor na koji je objekt objekt i predmet pravnih odnosa. Ispod su moguće predmete hipotekarnih kredita:

• apartmani, kuće, kao i zasebne sobe;
• zemljište koje ne pripada državi i ne pripada općinskoj imovini, a također prelazi minimalno dopušteno područje;
• garaže, vile, kao i druge zgrade i zgrade namijenjene potrošačkoj upotrebi;
• poduzeća koja se nalaze u primjeni u poduzetništvu;
• morska plovila.

Važnu ulogu u izvršenje hipoteke igra zajmodavac. To može biti banka ili druga pravna osoba koja će voditi evidenciju otplate kredita. Hipotekarni krediti pojedincima izrađuju se tek nakon početnog plaćanja.

Uz vjerovnike, predmet ugovora može biti investitor koji kupuje vrijednosne papire osigurane hipotekom.

Uređaj hipotekarnog kreditiranja

Za provedbu hipotekarnog kredita izdaju se posebni vrijednosni papiri, zove se kolateralna imovina. Prodaja tih vrijednosnih papira od strane banke daje sredstva potrebna za izdavanje kredita za hipoteke. To je vrlo pouzdana vrsta vrijednosnih papira, što donosi solidan interes. U sigurnosnom se papiru bilježi imovina koja se odnosi na nju.

Posudba hipotekarnih kredita u Rusiji postaje sve popularnija, a ljudi koji odlučuju o ovom koraku jasno bi trebali znati kako je hipoteka uređena. U sigurnosnom papiru mora nužno sadržavati knjigu kupona, koja odražava iznos i datum plaćanja hipotekarne kamate. Ljudi koji iskoriste ovu vrstu kredita prvo plaćaju kamatu, a zatim glavni dug.

Činjenica da se hipoteka uzima dugo, uvelike olakšava otplatu zajma. Međutim, ako duga kredita nije u cijelosti isplaćena, nekretnina će proći u vlasništvo hipotekarne banke. Ovako je trenutno aktivan mehanizam kreditiranja hipotekarnih kredita.

Državna pomoć

Od 2009, postoji program državne potpore za hipoteke, usmjeren na ljude koji nemaju priliku poboljšati svoje stambene uvjete zbog malih prihoda. Međutim, samo u 2015. ovaj program postao je popularan. Odredeno je oko 250 milijardi rubalja poboljšanje životnih uvjeta građani.

Državna potpora hipotekarnih kredita sastoji se u činjenici da država uzima uplatu određenog dijela duga. Međutim, nije lako preuzeti zajam za takav program, jer se sve banke ne slažu s takvim uvjetima. Ovaj program možete koristiti samo u najvećim bankama zemlje.

Bit državne potpore je ugovor između banke i države. Banka smanjuje kamatnu stopu na 11%, bez obzira na to što je izvorno. Razlika između početne i završne (11%) plaća država. Da biste postali članom ovog programa, ne treba se povezati s društvenom kategorijom stanovništva. Svatko može uzeti zajam po ovim uvjetima.

Vrste hipotekarnih kredita

Trenutno, s obzirom na činjenicu da broj takvih zajmova raste, postoji mnogo različitih vrste hipoteka. Općenito, poslovne banke bave se izdavanjem zajmova, čija je glavna svrha ostvariti dobit.

Sve vrste se međusobno razlikuju u smislu pozajmljivanja, značajke njihovog prijema. U ovom trenutku hipotekarni kredit za pojedince može se podijeliti u dva segmenta:

• stjecanje na primarnom tržištu nekretnina;
• kupnja na sekundarnom tržištu nekretnina.

Različiti tipovi i vrste hipoteka bit će razmotreni u nastavku.

Stan u novoj kući na kredit

Ova vrsta je posebno popularna u ovom trenutku. Međutim, unatoč svim vidljivim prednostima (novi stan, nitko nije živio prije), postoji niz nedostataka. Vrlo često postoji situacija kada se kuća ne predaje na vrijeme ili se dugo nije registrirala s nekim državnim tijelom.

Također, jedan od glavnih nedostataka nove zgrade je dugotrajna registracija u objektu. Osim toga, prilično je teško dobiti kredit za kupnju nove zgrade, budući da nisu uključene sve banke. Ako je banka prihvatila prijavu, svaki slučaj se smatra odvojeno. Puno faktora utječe na konačnu odluku, a među njima i figuring out koji je razvijen, investitor, što su rokovi za kuću i tako dalje. D. Apartmani u novim zgradama mogu se kupiti prilično jeftino, a dobar izbor u takvim okolnostima postaje hipoteka. Mlada obitelj prilikom odabira stana gotovo uvijek preferira novi dom.

Stan na drugom tržištu nekretnina

Značajke hipotekarnih kredita ove vrste uključuju prilično brz dizajn i komparativnu jednostavnost dobivanja. U tom slučaju, potrebno je kontaktirati nekoliko banaka, čak iu slučaju odbijanja. Uostalom, razlog odbijanja u jednoj banci, u drugoj, neće biti dovoljno temeljit.

Kao što je već spomenuto, takav kredit je lakše dobiti nego u novoj zgradi, posebice s obzirom na činjenicu da postoji malo razloga za odbijanje. Među njima:

• prodavatelj je izvršio rekonstrukciju stana i nije prijavio tu činjenicu;
• pravna čistoća kuće, možda netko tamo živio s nepovoljnom poviješću.

Društveni tip hipoteke

Ova vrsta hipotekarnih kredita namijenjena je društveno nezaštićenim slojevima stanovništva, kao i čekanju ljudi koji nemaju priliku kupovati nekretnine u normalnim uvjetima. Postoje dvije vrste socijalne hipoteke:

• Kada početnu uplatu osigurava grad u obliku subvencije,
• zajam se dodjeljuje po troškovima izgradnje - u roku od šest mjeseci primatelj tog kredita može platiti dug bez ikakvog kamata.

U budućnosti se planira kupiti nekretnine na socijalnom programu od samih razvojnih programera po tržišnim cijenama. No, popisi čekanja također mogu iskoristiti to plaćanjem subvencija za stan. Što vam više stajate u redu, to je veći iznos subvencija. Popisi čekanja mogu kupiti i nekretnine koje nije gradio samo grad.

Vrsta hipoteke za mlade obitelji

Problem kupnje nekretnina za novoprimljene parove je osobito akutan. Banke ne žele riskirati, a kamata je prilično visoka, budući da je budućnost mladih profesionalaca nepredvidljiva. Međutim, nedavno se neke banke susreću s mladima i stvaraju nove programe.

Većina hipotekarnih kreditnih programa ove vrste usmjerena je na smanjenje početnog plaćanja i za maksimalno razdoblje zajma. Ako je jedan od supružnika 30 godina i ima dijete u obitelji, početna naknada može biti 10%. Ako su mladi stručnjaci već dogovoreni za perspektivni rad, početna obrada uopće iznosi 5%, a hipoteka se odobrava 25-30 godina.

Naravno, u modernim uvjetima, jedna od najrealnijih mogućnosti za kupnju kuće je hipoteka. Mlada obitelj traži različite načine poboljšanja uvjeta zajma. Glavni problem je dokazati banci ozbiljnost namjera. Ako se to može učiniti, banka neće odbiti.

Program "Izgradnja zajedno"

Vrste hipotekarnih kredita vrlo su raznolike, au svakoj od njih stvaraju se određeni programi. Bit "izgradnje zajedno" je dugoročna rata koja se otplaćuje na račun stanovništva.

Zadatak osobe koja će kupiti stanovanje je akumulirati oko 40-50% troškova stana, a ostatak dodaje zadruga. Čim se stječe nekretnina, ona postaje vlasništvo te osobe, ali uz jamčevinu. Dio kojeg je zadruga dala mora biti plaćena u roku od najviše 20 godina. Zatim se zalog povlači, a osoba postaje punopravni vlasnik.

Program vojne hipoteke

Svi hipoteka programi su usmjereni na poboljšanje uvjeti kredita, i to nije iznimka. Ovo je sustav financiranja osiguravanja stambenog zbrinjavanja pripadnika vojske.

Pojedinosti hipotekarnih kredita za ovaj program su da vojska koja zaključuje prvi ugovor ima pravo na određene vrste odbitaka. Svake godine, u prosjeku, oko 250 tisuća rubalja primiti je serviser. Taj iznos može koristiti na isteku starog ugovora i pri potpisivanju novog. Iznos koji se nakupio tijekom nekoliko godina, ide kao početni doprinos.

Ostatak zajma plaća država, a vojska služi u okviru ugovora u vojsci. Čim prestane biti vojska, država prestaje plaćati, a ostatak kredita mora se platiti sam.

Projekt "Pristupačno i udobno stanovanje za ruske državljane"

Svrha ovog projekta je povećati dostupnost hipoteka za stanovnike Rusije. Svatko zna da je za mnoge ljude gotovo jedina prilika za kupnju kuće hipoteka. Mlade obitelji nisu iznimka. Uglavnom su odbijene hipoteke.

Sudionici u projektu nemaju problema s tim. Osim toga, postotak hipoteka smanjuje. Ovaj projekt je razvijen u okviru društvenog tipa hipotekarnih kredita. Njegova glavna razlika od komercijalnih je posebna (povlaštena) cijena po kvadratnom metru. Kao dio socijalne hipoteke, banka se obvezuje osigurati dužnik i samu stambenu zonu, kao i zadržati određenu stopu do kraja zajma.

razvoj hipotekarno kreditiranje vjerojatno zbog takvih vrsta i programa koji imaju za cilj poboljšanje životnih uvjeta, i za mlade obitelji i za socijalno nezaštićene slojeve stanovništva.

Prednosti i nedostaci hipoteke

Vrste hipotekarnih kredita, bez obzira na druge imaju svoje prednosti i nedostatke. To je tipično ne samo za hipoteke, već i za bilo kakve zajmove. Dakle, prednosti:

• za veliki broj ljudi, hipoteke su jedina šansa za kupnju vlastitog doma;
• hipoteka se izdvaja dugo, a ljudi imaju priliku platiti male iznose;
• u apartmanu možete registrirati svoje rodbine, kao i popraviti svoj ukus, općenito, dati novac za potencijalno vaš dom.

Nedostaci su:

• formalno, stan, preuzet u hipoteku, pripada banci, a osoba ne može prodati niti darovati;
• za vrijeme zajma osoba plaća trošak od 2 ili čak 3 takvog stana, jer je razdoblje predugo;
• Ako osoba prestane plaćati, banka uzima stan i staviti na prodaju pokriti svoje troškove, preostali iznos će biti vraćen.

Većina ljudi na jednoj ili drugoj pozornici se pitaju hoće li uzeti stan na kredit. Posudba hipotekarnih kredita u Rusiji ima mnoge nedostatke, ali još uvijek u modernom svijetu ovo je jedna od rijetkih šansi za kupnju vlastitog stambenog prostora. Glavna stvar je stabilan rad, koji će pomoći da stekne povjerenje banke, kao i poboljšati uvjete kreditiranja. Država je nedavno stvorila mnoge programe koji su dizajnirani tako da olakšavaju plaćanja i pomažu ljudima na kupnju stanova.