Što je refinancing i hipotekarni zajam u banci?

Jednom kada se pretplatite na hipoteku, ne biste trebali zaustaviti svoju financijsku slobodu. Kada mijenjate tržišne uvjete, možete očekivati ​​poboljšanje hipoteke. Konkretno za to je uveden pojam "refinancing hipoteka". Najbolje ponude na takvim programima nude moderne pouzdane banke. Međutim, ne vrijedi ništa poduzimati - prvo morate usporediti koje različite financijske strukture nude, a samo na temelju detaljne analize odrediti gdje prenijeti vaš stambeni kredit.

Manevriranje s koristima

Da biste saznali kako zamijeniti postojeći zajam za profitabilniji program, morate znati što je refinancing hipoteka. U praksi, do sada mnogi naši sugrađani jednostavno ne znaju da su takve promjene moguće u programu plaćanja, ali u načelu su slabo orijentirane u specifičnostima hipoteke. Sve to izgleda opasno, komplicirano, zbunjujuće - ukratko, to je izgovor za ekonomiste da se razbiju, ali ne i obični građani.

Stručnjaci kažu da je trenutno oko 20% ukupnog stanovništva naše zemlje dostupna hipotekama, iako ih ne može koristiti više od 12%. Oni koji shvaćaju svoje šanse, ali su spori da dobiju zajam, obično objašnjavaju ponašanje sa sljedećim razmišljanjima: tko zna, u budućnosti će biti povoljnije ponude nego što je sada na tržištu? Tu dolazi refinanciranje hipoteka drugih banaka, tj. Mogućnost izdavanja kredita u jednoj strukturi, a zatim prebacivanje na drugi, jer se pojavljuju više uspješnih opcija.

Jeftinije - bolje

Bilo kakav popust je poput balzama duši naših sunarodnjaka, što nije iznenađujuće, s obzirom na životni standard u zemlji. Smanjenje kamatne stope na kredite za stanovanje jedan je od onih trendova u promjeni cijena koji se ne mogu radovati. U proteklih deset godina stopa je postala manje značajna, a mnogi od onih koji su uzeli zajam za kupnju stana u razdoblju od 2005. do 2015., sada se oplakuju posljednjim riječima - pa to ne bi čekalo? U vatru se doda ulje službene izjave vlasti: sve obećavaju da će zajmovi početi izdavati 5% godišnje.

Da ne bi došlo do čekanja, kada će se obećani ostvariti, danas je moguće uzeti zajam, što znači da će u budućnosti biti dostupna najbolja refinanciranja hipoteke. Stručnjaci kažu da će u narednim godinama možete očekivati hipoteka stope na razini od 9% godišnje, ali ne moramo razmišljati o većem padu - prekomplicirana ekonomska situacija razvila se iu našoj zemlji i svijetu kao cjelini.

Pretpostaviti - ne pogoditi

Je li vrijedno razmišljati o ekonomskim prognozama, kada niti jedan analitičar, pa ni najiskusniji i istaknuti, ne može sa sigurnošću reći što nas očekuje sutra? Možda je mnogo učinkovitiji izbor - kupiti stambeni kredit na danas, sjetivši se da će u budućnosti biti moguće promijeniti banku, a time i uvjete zajma. Mnogi od onih koji su uzeli kredite prije 5 do 10 godina već su to učinili. Ipak, ne iznenađuje, na primjer, refinanciranje hipoteke Sberbanke mnogo je profitabilnije od većine prijedloga koji su bili u tijeku ranije.

Smanjenje stope je dostupno svakoj osobi koja može ući u novčanik i znati cijenu. Refinanciranje, koje su ljudi najprije gledali s nevjericom, osvojio je dobru reputaciju, budući da su ljudi postali slobodni ukloniti teško zaradene rublje, koje su uvijek u kratkom opskrbi.

O čemu se radi?

Program refinanciranja hipoteke drugih banaka je financijska prilika koja se koristi u različitim situacijama. Obično se koriste oni koji su već izdali zajam za kupnju stanova, ali žele smanjiti kamatnu stopu.

Treba shvatiti da se smanjenje plaćanja svaki mjesec ostvaruje na druge načine, nije potrebno preseliti se iz jedne financijske strukture u drugu. Sve ovisi o želji određene osobe. Naravno, refinanciranje hipoteka drugih banaka prikladna je mogućnost, pogotovo ako je iznos plaćanja mjesečno za dužnika iznenada pokazao se nepodnošljivim. No, možete pokušati pregovarati s upraviteljima svoje banke kako biste povećali trajanje programa kredita. S druge strane, primjerice, kada radi s VTB 24, refinanciranje hipoteke može biti izvor dodatnih sredstava, jer banka često daje veliku količinu duga - može se koristiti za popravak ili kupnju namještaja, za druge potrebe obitelji.

Nemojte se nalaziti u vrtlogu s glave

Činjenica da mnogi stanovnici još nisu razumjeli što je refinancing hipoteka, značajno ograničava širenje ove prakse. Složenost postupka također stvara dodatne komplikacije. Kako bismo se raspršili s prethodnom bankom i prešli na novu, morat ćemo izdati više službenih članaka, što zahtijeva vrijeme i trud. S druge strane, napor je vrijedan toga, budući da većina banaka nudi (npr., VTB 24) refinanciranje hipoteke, koje će morati platiti mnogo manje. Kao što kažu, jackpot suza od uporni.

Kako je počelo?

Po prvi put u praksi, što je refinancing hipoteka, kupci Fosborn Home naučili. Upravo je ova banka pokrenula ovaj postupak 2007. godine, očekujući da će privući kupce drugih, manje profitabilnih financijskih struktura.

Tvrtka u to vrijeme bila je lider na području brokera specijaliziranih za hipoteke. Njeni analitičari razvili su zanimljiv prijedlog koji prije nije bio na načelu na domaćem tržištu. Uključen je u odredbu onima koji su već uzeli zajam za kupnju stanova, povoljniji uvjeti, ako su se složili promijeniti organizaciju vjerovnika u korist "Fosborn Home". Prijedlog je brzo privukao pažnju širokog spektra ljudi, a uskoro je počeo ponuditi refinanciranje hipoteka bankama različitih veličina i razina pouzdanosti.

Ostavite ili ostanite?

Čini se da takva hipoteka refinanciranja? Sposobnost zadržavanja svih privilegija, ali bijega od velikog interesa. Pa ipak, program postaje dostupan generalnom korisniku, ali nije počeo uživati ​​u popularnosti.

Bilo je nekoliko razloga odjednom. Da biste ponovno dogovorili zajam, morate ponovno procijeniti objekt na koji dobijete zajam, kao i napraviti novu politiku osiguranja. Osim toga, vjerojatno je da će se kompleks dokumentacije morati mijenjati - to ovisi o specifičnostima konkretnog slučaja. Osim toga, prvi posrednik hipoteka na ruskom tržištu nekretnina zatražio je svoje usluge 8 700 rubalja. Naravno, prilikom odabira povoljne banke, refinanciranje hipoteke donosi velike prednosti, ali to je sve u budućnosti, a bilo je potrebno platiti odmah. I razlika u zajmovima nije bila veća od 1,5 posto. Sve to u kompleksu izgledalo je sasvim besmisleno zbog kopecka.

Situacija se mijenja

Danas, kada su financijski divovi tržišta poduzeli refinanciranje hipoteka (Sberbank, VTB, druge pouzdane banke), program je postao lakši i pristupačniji. Istodobno je potrebno shvatiti da je prijelaz iz bankovnog zajma u banku povoljan prije svega u slučaju kada je razlika kamatne stope od dva posto ili više, a trajanje razdoblja plaćanja ne kraće od pet godina. Ako, na primjer, zajam ostaje namiriti samo godinu ili dvije, promjena financijske strukture ne samo da će platiti za sebe, već može biti skuplja od stabilnog rada s prethodnom bankom.

Na primjerima

Pretpostavimo da je neki stanovnik uzeo hipoteku za 100 tisuća dolara, koju je banka izdala 15 godina s kamatnom stopom od 12,5%. Također pretpostavimo da je u dvije godine druga banka ponudila svoje usluge na tržištu, gdje je kamata samo 9%. Građanin je podnio zahtjev i prošao odobrenje, što je smanjilo plaćanje mjesečno za 168 dolara. Za 13 godina mjesečnih isplata, štednja iznosi 30.000 USD. Učinak je očigledan. Također je jasno da je pogodnost u slučaju da je već 13 godina zajam isplaćen u starim uvjetima, od prijelaza do dvije godine vrlo malo će biti i izgubit će se u radu s papirima i revalorizacijom.

Učinite sve sami: je li to potrebno?

Dakle, refinanciranje hipoteke Sberbank (kao i mnoge druge velike banke) izgleda kao profitabilan postupak, pogotovo ako je to učinjeno na vrijeme. Istovremeno, mnogi su preplašeni poteškoćama povezanim s promjenom financijske strukture. Mogu li ih izbjeći?

Moderni posrednici hipoteka su spremni ponuditi potencijalnim klijentima sve uvjete, samo ako su otišli k njima. Brokeri mogu riješiti organizacijska pitanja za financijsku nagradu - njegova vrijednost (obično) je unutar razloga. Ovaj aspekt je jedna od profitabilnih strana VTB hipoteke refinanciranja, banka koja nudi vrlo povoljne uvjete za tranziciju. Usput, ako je na početku pojave takvih prijedloga promjena vjerovnika koštala ne manje od tisuću američkih dolara, posljednjih godina košta oko stotinu rubalja (pored toga morat ćemo platiti novo osiguranje i revalorizaciju stanovanja).

Na što računati?

Trenutno specijalizirati refinanciranje hipoteka VTB, Sberbank i drugih velikih, poznatih financijskih organizacija. Da, tamo kažem, gotovo sve tvrtke koje nude hipotekarne kredite, pokušavaju privući kupce od konkurenata, što vas obvezuje ponuditi opciju refinanciranja. Broj takvih igrača na financijskom tržištu raste iz godine u godinu. Naravno, to daje konačnom klijentu izbor, ali istodobno zbunjuje ljude, ne dopušta vam da krenete na takav ogroman popis prijedloga.

Istodobno, refinanciranje hipoteke Sberbank i nekih drugih tvrtki okrenulo se "drugačije strane". Bankarske strukture koje žele da klijent ostane s njima, nude promjenu u programu zajma ako zajmoprimac brine za nešto što je više profitabilno od njegovih prethodnih uvjeta. To je, na kraju, možete postići niže kamatne stope bez papirologije, preplata, pokretanja, revalorizacije.

Razvoj: korak po korak

Kao što kažu, samo trebate započeti proces, a razvoj će ići sam po sebi. Upravo se to dogodilo s programom refinanciranja hipoteke. Sberbank i drugi morski psi na bankarskom tržištu, pokušavajući povećati prodaju, poučavali su korisnike da odaberu ono što je profitabilno i pouzdano, a moderni filistin razumije da ima pravo tražiti povoljne uvjete.

Uštedite kamatama, prilagodite razdoblje otplate zajma banci - suvremeni ljudi su naučili raditi s tim alatima, tražeći dobit za sebe. Ljudi su postupno svladali različite alate i učili su izračunati što će biti najkorisnije za njihov obiteljski proračun. Mnogi ljudi također znaju da se tržišna cijena zvučnika na programu zajma kao imovinska zaliha povećava iz godine u godinu, što je također izgovor za traženje banke za povoljnije uvjete. To znači da ne možete potrošiti modernu osobu na pljevu, glavna stvar je ne biti lijen i razumjeti osobitosti svakog bankarskog proizvoda u kojem ste slučajno sudjelovali bez straha od novih informacija.

Ukratko

Dakle, vrijedi čekati kada hipoteka postaje jeftinija? Praksa posljednjih godina pokazuje da takvo ponašanje nema ekonomsko opravdanje. Već je jasno da s pojavom povoljnijih mogućnosti kredita možete jednostavno promijeniti banku na drugu i ni na koji način ne brinuti o teško zaradenim rublima. A to znači da danas možete sigurno odabrati kuću, računajući na najprikladnije uvjete za sebe, kako u sadašnjosti tako iu budućnosti.