Kako uzeti hipoteku s loše kreditne povijesti: pravni savjet

Hipotekarni krediti su jedan od najpopularnijih vrsta pozajmljivanja na svijetu. Mogućnost kupnje vlastitog stanovanja odmah, a ne nakon dugih godina kršenja doslovno u svemu, privlači sve više i više ljudi. Međutim, dobivanje hipoteke s loše kreditne povijesti može biti ozbiljan problem na putu u san o vlastitom kutu.

Što učiniti u ovoj situaciji? Odakle dolazi mrlja od financijske reputacije i kako riješiti problem s malo krvi? Ove i mnoga druga pitanja vrlo su zanimljiva čitatelju koji se ikada suočio s odbijanjem hipoteke.

Koja je bit hipotekarnog kredita?

Prvo, razgovarajmo o tome što je hipoteka i kreditna povijest, kako su međusobno povezani i može li se utjecati na drugu.

Pod pojmom "hipoteka" podrazumijeva se takav vrsta kreditiranja, kada se zajam kupuje za stanovanje, koji postaje bankovno jamstvo do trenutka otplata zajma. U tom slučaju, kupac, iako se smatra vlasnikom stana, ali ne može proizvesti pravno smislene radnje s njim. Ako klijent prestane plaćati račune prije punog otplate kredita, kazne su uključene. Na kraju, banka može i tužiti stan od neopreznog dužnika. U tom slučaju, osoba vodi rizik da ostane bez novca i bez stanovanja.

Pored zaustavljanja ili odgađanja otplate zajma, postoje i drugi razlozi za raskid ugovora:

• pogoršanje stambenog zbrinjavanja, nepoštivanje radnih uvjeta;
• prijenos prostora za korištenje trećim stranama;
• kršenje uvjeta osiguranja;
• re-planiranje prostora, promjena karakteristika stanovanja.

Uzimajući u obzir činjenicu da se takvi zajmovi isplaćuju već nekoliko desetljeća, banke vrlo pažljivo provjeravaju one koji imaju hipoteku. Pokušavaju na svaki način kako bi smanjili rizik od zadrške. Za prosječnu banku idealan dužnik ovako izgleda:

• Dob je oko 27-30 godina. To je dovoljno kako bi se osiguralo da klijent još uvijek nije u mirovini na kraju isplate.
• Visoka službena plaća. Ako je vaša zarada najmanje tri puta mjesečna uplata hipoteke, postat ćete dobrodošla kupac bilo koje banke.
• Impresivan radno iskustvo u dobrom društvu, po mogućnosti u prestižnom položaju.
• Stabilna obiteljska situacija, kao i nekoliko djece samo će ojačati vaš položaj. Osim toga, poželjno je da se supružnik zapošljava uz dobru plaću.

Ali čak i ako ispunjavate sve te kriterije i trebate hipoteku, loša kreditna povijest može biti s tobom okrutna šala.

Odakle dolazi kreditna povijest?

Svatko tko želi podnijeti zahtjev banci za hipoteku, prije svega, mora razumjeti što znači koncept "kreditne povijesti", kako se formira, gdje se može vidjeti i što to utječe. Zatim, umjesto da pjevanjem pragova prijatelja i poznanika uzviknete: "Pomognite uzeti hipoteku s loše kreditne povijesti!" - osoba će moći samostalno utjecati na situaciju.

Prije donošenja odluke o zajmu, bilo koja financijska institucija mora kontaktirati BCI (ured za kreditnu povijest). Tu se unose informacije o svakoj osobi koja je najmanje jednom u životu posudila novac. Takve baze podataka uključuju podatke o tome koji su krediti izdali ta ili ta osoba, bez obzira na to jesu li plaćanja bila točna, bez obzira na to postoje li delinkvencije. Ako su došlo do kršenja ugovora, zapis o tome će se također pojaviti u kreditnoj povijesti.

Što je "loša kreditna povijest" i što to utječe?

Kao što ste već shvatili, mrlja u CI je izgovor za odbijanje dobivanja hipoteke. Sve kreditne institucije imaju pristup bazama bez iznimke. Postoji nekoliko kriterija koji se obično provjeravaju. Na primjer, to su:

1. Nepoštivanje uvjeta ugovora, delinkvencija plaćanja, potpuno odbijanje poduzetih obveza.
2. Uzroci ne ovise o dužniku, već pogoršavaju CI. Može biti pogreška u pojedinostima, plaćanje putem druge banke, odgoda plaćanja, pogrešan izračun zadnje rate, ostali čimbenici.
3. Masne mjere. Postoje slučajevi kada su varalice iskoristili zajam pomoću dokumenata drugih ljudi. Naravno, neće vratiti novac. U ovom slučaju, čak i ako se dokazuju kaznena djela trećih osoba, vaš će CI biti temeljito pokvaren.

Naravno, u posljednja dva slučaja, čini se da klijent nije kriv, ali će mu trebati pomoć s hipotekom.

Kako provjeriti svoju kreditnu povijest i zašto to trebate učiniti

Kako biste izbjegli neugodne situacije, najbolje je voditi brigu o unaprijed poznavanju svog CI-a. Činjenica je da banka ne mora na neki način motivirati odbijanje, no češće se odnosi na zaposlenike financijskih institucija. Pored svih gore navedenih čimbenika, čak i manji događaji mogu ga pokvariti:

• mali (u nekoliko dana) kašnjenja potrošačkih kredita;
• prijevremenu otplatu zajma bez ugovora s bankom;
• neispunjavanje preuzetih obveza, ako ste postupali kao jamac za zajam rođaka ili prijatelja;
• dug od 2-3 rubalja, koji je nastao zbog pogreške u izračunima.

Da biste izbjegli poteškoće, preuzmite pravilo o provjeravanju ugleda vašeg kredita barem jednom godišnje. Štoviše, vrlo je jednostavno to učiniti:

1. Prvo se morate prijaviti na posebnu podjelu Ruske banke, koja se zove "Središnji katalog CI". Trebate saznati gdje se točno nalazi vaša priča.
2. Sada je dovoljno poslati zahtjev određenom CRB-u i dobiti potrebne informacije. Jednom godišnje možete to učiniti besplatno.

Kako uzeti zajam s iskrivljenom reputacijom

Bez obzira na informacije koje dobivate, nemojte očajavati. Zapamtite: još uvijek možete uzeti hipoteku. Naravno, ne vrijedi loša kreditna povijest hvaliti se zbog toga. Ali situacija se može ispraviti. Kako? Postoji nekoliko načina:

• podnošenje dokumenata u maloj financijskoj instituciji, gdje ovjeravanje možda nije tako pedantno;
• traži pomoć od posrednika;
• Podnošenje dokumenata za hipoteku u banku koja vam je već pružila zajam;
• dobivanje zajma od programera;
• registracija najma s otkupljenjem.

Postoje i načini na koje se ne treba pribjeći. Nije tajna da postoje organizacije na tržištu usluga koje su spremne popraviti dokumente uz naknadu. Da biste to učinili, kao što razumijete, protuzakonito je. Može završiti s tužnim posljedicama.

Također u sferi kreditiranja banaka, fenomen komercijalni podmićivanje. To znači da su neki zaposlenici financijske institucije spremni skrenuti pozornost na negativnu kreditnu povijest klijenta. Naravno, ne samo tako, već za solidnu nagradu. Nemoj se podmiriti za ovo. Takve akcije su također ilegalne.

Je li moguće popraviti lošu priču

Hipoteka s lošom poviješću je vrlo uznemirujući posao, ali vrlo stvaran. Ako pronađete pogreške u CI-u, možete podnijeti zahtjev za izmjene. U tom slučaju, morat ćete dokazati da su informacije sadržane u kreditnoj povijesti nepouzdane i podložne su ispravci. Po vašem zahtjevu provest će se provjera. Do ove točke morate pripremiti dokumente koji vas karakteriziraju kao pouzdanog kupca. Takvi vrijednosni papiri mogu biti:

• Provjere koje potvrđuju pravodobnost plaćanja;
• Izvodi iz financijskih institucija o nedostatku nepodmirenih zajmova;
• potvrdu policije da je zajam izdan od strane prijevara na vašim dokumentima;
• Ostali dokumenti koji potvrđuju vašu nevinost.

Na temelju rezultata revizije, donijet će se odluka o izmjeni vaše kreditne povijesti. Ako ste dobili, i ne slažete se s rezultatima revizije, možete otići na sud i braniti svoja prava.

Ako se dogodila kršenja na vašem dijelu i sada ne razumijete kako uzeti hipoteku lošu kreditnu povijest, trebali biste nastaviti kako slijedi. Uzmi u bilo kojoj banci mali potrošački kredit za kupnju, na primjer, kućanskih aparata i pažljivo platiti. Ponovite ove korake još nekoliko puta. Tako ćete ispraviti svoju financijsku reputaciju, a malene nedostatke u prošlosti bit će vam oprošteno.

U dugovima s programerom

Sada razgovarajmo o tome kako uzmemo hipoteku s lošom kreditnom poviješću, ako to nije uspjelo i banka je odbila. U tom slučaju možete se obratiti izravno razvojnom programeru. Ne veoma velike građevinske tvrtke prilično često trebaju privući vanjski kapital. Za to su prisiljeni podnijeti zahtjev banci za kredit. Međutim, to nije tako profitabilno jer morate platiti kamate.

Povoljnija je mogućnost sklopiti ugovor o ratu s klijentom. Istodobno, programer prima dodatni novac za izgradnju, a fizičke osobe - priliku da plati troškove stambenih dijelova.

S očitim prednostima, poput nedostatka interesa, provizija, naknada za procjenu i osiguranja, ta metoda ima značajan nedostatak - kratko razdoblje obroka. Rijetko, koja će tvrtka sklopiti takav ugovor za razdoblje od više od 5 godina. Osim toga, zasigurno ćete zahtijevati prilično čvrstu prvu uplatu. Najčešće je oko 30% troškova stanovanja.

Kontaktiranje male banke

Ako razmišljate o tome gdje ćete dobiti hipoteku s loše kreditne povijesti, pokušajte kontaktirati mladu banku ili malu financijsku instituciju. Takve institucije bore se za svakog klijenta i često umanjuju zahtjeve kandidata za hipotekom.

Osim toga, takve institucije često zapošljavaju stručnjake koji nemaju dovoljno iskustva u području kreditiranja. Jednostavno rečeno, oni jednostavno ne znaju gdje izgledati, ali imaju veliku želju za sklapanjem ugovora.

Ali ova metoda također ima nedostatke. Najčešće su to prilično visoke kamatne stope ili zbirka dodatnih provizije. Na taj način, male banke imaju tendenciju smanjiti rizik od ne-povratka.

Jamac + zalog

Još jedna mogućnost kako uzeti hipoteku s loše kreditne povijesti je pružiti veliki dodatnih kolateralna i nekoliko jamaca.

Budući da niti jedna banka neće surađivati ​​s nepouzdanim korisnicima, morat ćete uvjeriti svoje zaposlenike da se možete pouzdati. Za početak morate nabaviti podršku osobe koja je financijski besprijekorna i koja ima solidan dohodak. Čak i bolje, ako postoji nekoliko takvih jamaca. U tom slučaju, vaša negativna kreditna povijest više neće izgledati u oči upravitelja previše. Uostalom, ako ne ispunite svoje obveze, dug će biti tražen od jamčevine.

Ako možete pružiti banci nešto skupo, već u vašem vlasništvu kao vlasništvo, to će također značajno povećati vaše šanse za dobivanje hipoteke. To može biti ljetna rezidencija, skup automobil, kućica, antikni nakit i tako dalje. Istovremeno, vrijedno je shvatiti da će kupljeni stan također biti zalog. A ako ne ispunite svoje obveze, možete izgubiti i kolateralne i ostati bez ništa.

Povećajte iznos prve rate

Gotovo sve hipotekarne kredite izdaju se s minimalnom (do nule) prve rate. Stoga, ako ne znate uzeti hipoteku s loše kreditne povijesti, ali imate dovoljno raspoloživih sredstava, pokušajte izdati zajam s velikim početnim plaćanjem. Ako možete doprinijeti oko 50% troškova stanovanja odjednom, banka će vjerojatno zatvoriti oči na negativnu povijest. To je zato što, čak i ako kasnije ne možete platiti zajam, banka će lako prodati vaš stan za pola njegove stvarne vrijednosti i vratiti novac.

Obratite se posredniku

Ponekad je klijentova kreditna povijest toliko žalosna da mu je možda potrebna pomoć s hipotekom. Za to postoje poseban kreditni brokeri. Ti ljudi će vam ponuditi popis banaka koji su spremni razgovarati s problematičnim klijentima. Za dodatnu naknadu, broker će preuzeti sve pregovore i praktički je zajamčen da vam osigura hipoteku. Istina, usluge takvih pomoćnika su skupi, ali ponekad je to jedini izlaz.

Mi stanujemo u leasingu

Postoji još jedna, prilično nova za Rusiju način registracije hipoteke s naglaskom na kreditnu reputaciju. Ovo je zakup kućišta. Bit je da osoba sklopi ugovor o najmu s naknadnim otplatom. Mjesečni troškovi u ovom slučaju sastoje se od troška najma i iznosa plaćanja zajma. Kreditna povijest u ovom slučaju ne igra nikakvu ulogu. Uostalom, do trenutka plaćanja cjelokupnog troška, ​​vlasnik stana nije klijent, već financijska organizacija.