Hipoteke s državnom potporom: uvjeti za dobivanje

Svatko tko misli o kupnji kuće za hipoteku, razvrstavanje kroz mnoge mogućnosti i programe. I često se zaustavlja na hipoteku s državnom potporom. U onome što su njegovi pro i kontra, kao i uvjeti za dobivanje i uvjete plaćanja, ispitat ćemo u nastavku.

Što je hipoteka?

Stjecanje vlastitog kuta je zadatak svake druge obitelji u Rusiji. U sovjetskim godinama smatralo se normom da živi s roditeljima, ali onda je mentalitet bio drugačiji. Do danas, mladi ljudi nastoje osigurati neovisnost i samostalan život. Problem je u tome što takve dobre želje uvijek ne prestaju sigurno. I sve zato što za kupnju nekretnina trebate uštede.

Kako biti u situaciji u kojoj nema dovoljno novca, ali želite živjeti u svom stanu ili kući? Evo vremena da zapamtite hipoteku s državnom potporom. Ovakvo posuđivanje omogućuje vam stjecanje četvornih metara i platiti za njih neko vrijeme. I sve bi bilo u redu, puno ljudi ima gdje živjeti samo zahvaljujući hipoteku, ali još uvijek ne do kraja.

Bit kreditiranja

Koja je sol hipoteke s državnom potporom i zašto zemlja podiže takve troškove? Sve je prilično jednostavno i objašnjenje će trebati nekoliko točaka:

• Zahvaljujući državnoj potpori, sektor nekretnina postaje na nogama, razvojni programeri izgledaju pouzdani i spremni graditi.
• Kvaliteta stambenog prostora raste, respektivno, i razdoblje rada i sigurnosti.
• Pojavom hipoteke s državnom potporom ljudi su počeli plaćati više kredita za stanovanje, a to nas vraća na prvu točku.
• Život tih kategorija stanovništva poboljsava da ne mogu samostalno riješiti problem stanovanja (osobe s invaliditetom, velike obitelji, nepotpune obitelji).

Razlozi za popularnost hipoteka programa s vladinom potporom

Popularnost je uzrokovana sljedećim razlozima:

1. Jedna od najvažnijih - kamatne stope niže su nego za hipoteku bez potpore. Iako je dva ili tri posto, a čini se beznačajnom, oni će uštedjeti vaš obiteljski proračun.
2. Jamčenje pouzdane transakcije. Za ovaj program odabrane su banke s dobrom reputacijom i velikom iskustvom u izdavanju hipotekarnih zajmova, koje su zajamčene da zadovolje sve uvjete.
3. Stjecanje stambenog prostora moguće je samo kroz one programere koji su izravno uključeni u državni program. To je vrlo uspješno, jer nema potrebe provjeriti prodavatelja radi iskrenosti, to je odavno od strane države.
4. Takvi krediti češće odobravaju banke. I sve zbog činjenice da država dijeli troškove i kao da je povjerena onomu tko treba hipotekarni kredit.
5. Ne morate dati svoj novac za ono što nije naznačeno u sklopljenom ugovoru. Ako je država partner banke, svi uvjeti ugovora su jednostavni, razumljivi i nemaju drugo dno.

Svi ovi razlozi zaista potvrđuju točnost odabira takvih programa. Ako im prednost, onda je vaše stanovanje zajamčeno što je prije moguće.

Što trebate od zajmoprimca?

Hipoteka s državnom potporom neće odobriti prvi brojač. Za odobrenje dužnik mora zadovoljavati sve zahtjeve banke.

Prva stvar koju treba promatrati je dobna granica od 18-21 i 65 godina u vrijeme zatvaranja kredita (mogući broj je 75 godina). Dužnik mora biti državljanin Ruske Federacije. Kontinuirano iskustvo od najmanje šest mjeseci također je preduvjet za sudjelovanje u programu hipoteke uz potporu države.

Ova vrsta kredita odobrava se samo ako se prihod pojedinca koji želi dobiti hipoteku omogućuje plaćanje ne samo mjesečne rate, već i vitalnih potreba. Vrlo često banke iskazuju hipotekarne kredite ne za jednu osobu, već za nekoliko. Tada se maksimalni iznos doprinosa mjesečno izračunava uzimajući u obzir prihod svih pojedinaca koji sudjeluju u zajmu. Važno je da maksimalna plaćanja nikada ne premašuju četrdeset pet posto prihoda, bez obzira na ukupni iznos. Supruga i suprug također su suučesnici.

Do danas, ne više od desetak banaka pružaju hipotekarne kredite s državnom potporom.

Nedostaci hipotekarnih kredita

Čini se da je kamata mala, i pouzdan način za dobivanje stanovanja, ali nedostaci i dalje postoje.

Nema toliko banaka da surađuju s državom. Izbor prikladnog posuđivača, primjerice, u malim gradovima je vrlo težak.

Uz kamatnu stopu, također, nije tako jednostavno. Ovi 11% počinju raditi tek od trenutka prijenosa imovine na imovinu. Za razdoblje izgradnje kamatna stopa se povećava.

Obvezno uplatu, koja mora biti najmanje dvadeset posto od iznosa hipoteke, ne može se naći, sakupiti, posuditi, i tako dalje, daleko ne svi segmenti društva.

Banke imaju odobreni popis programera. Kupnja imovine od njih, dužnik može očekivati ​​smanjenu kamatnu stopu na hipotekarni zajam. Ako je pojedinac odabrao stan od developera koji nije na tom popisu, ne bi trebalo biti iznenađenje da će kamatna stopa na hipotekarni kredit biti veća. Sve zbog toga što zajmoprimac nije prikladan za sudjelovanje u programu hipoteka uz potporu države 2018.

Bez obzira na perspektivu tih programa, ali broj rezervacija je impresivan. Na primjer, uzima se u obzir sudjelovanje u programima koji se nalaze samo u novim zgradama i koji se izravno prodaju samo u jednoj ruci.

Kome se rade?

Svaka osoba ne može računati na olakšavanje države u plaćanju hipoteke. Prije svega, takva se pomoć pruža sljedećim društvenim slojevima:

• ljudi koji rade u proračunskim organizacijama, kao što su medicinske ustanove, vojne jedinice, obrazovne institucije;
• oni koji nemaju dovoljno četvornih metara da žive (manje od dvanaest četvornih metara);
• ljudi koji čekaju kako bi pomogli u poboljšanju stambene situacije;
• obitelji s majčinim kapitalom (odgovaraju obiteljskoj hipoteku s državnom potporom).

Što bi trebao učiniti zajmodavac?

Nitko neće dobiti hipotekarni zajam dok ne ispunjava sljedeće zahtjeve banke:

1. Osiguranje (bez iznimke) život, otkupljena nekretnina i moguća invalidnost. Naravno, ukupan iznos uplate se povećava, ali bez osiguranja, niti jedna banka ne bi htjela preuzeti taj rizik. Jedina dobra vijest je da su troškovi osiguranja podijeljeni baš kao i hipoteke. Ali osiguranje nije preduvjet za zaposlenike u javnom sektoru.
2. U nedostatku inicijalnog doprinosa i suobveznika, dopušteno je izraditi ugovor o zalaganju za postojeću imovinu.
3. Dok hipotekarni zajam nije isplaćen, ne možete provoditi nikakve transakcije s stanovima. To jest, vlasnik ne može prodati, zamijeniti, iznajmiti ga. Ako je banka utvrdila takva kršenja, ima pravo zatražiti punu otplatu zajma prije isteka mandata.
4. Ako se mjesečne uplate zanemare i dužnik iz bona fide postaje zlonamjerni prekršitelj, banka može prodati nekretninu na aukciji. U takvoj situaciji dužnik je lišen oba stanovanja i duga na hipotekarnom zajmu, a banka za svoje gubitke od preprodaje stana. U takvoj situaciji, refinanciranje hipoteke sa državnom podrškom doći će do spašavanja.
5. Pojedinac koji želi izdati hipotekarni kredit mora raditi najmanje pet godina. U vrijeme podnošenja zahtjeva za hipoteku, dužnikova dužina na jednom mjestu ne smije biti kraća od šest mjeseci.
6. Takvi programi kao obiteljska hipoteka s državnom potporom i drugima, ne dopuštaju kupnju stanova na sekundarnom tržištu. To je zbog činjenice da u ovom slučaju razvoj nije stimuliran i država ne želi trošiti novac na neopravdane troškove kućanstava.
7. Važan uvjet za državnu potporu hipoteku je da to može samo građanin Rusije.

Uvjeti hipoteke

Državna potpora obiteljima s hipotekama podložna je određenim uvjetima, kao što su:

• postotak nije veći od dvanaest;
• najmanji rok hipotekarnog kredita je 5 godina, najveći je 30 godina;
• u regijama je iznos ograničen na tri milijuna rubalja, au Moskovskoj regiji - 8 milijuna;
• Kupnja stambenog prostora moguće je samo s programskim partnerima;
• banke koje na takav način surađuju s državom ne uzimaju provizije za pratnju, servisiranje i potpisivanje hipotekarnog ugovora;
• ako postoji nedostatak sredstava, dva su sudužnika prihvatljiva za podnositelja zahtjeva za kredit;
• dobna granica je ograničena na 21 godinu i 65 godina za muškarce i 50 za žene;
• potrebno je uplatiti najmanje dvadeset posto cijene nekretnine.

Sve to funkcionira samo ako se zajmoprimac može osloniti samo na sudjelovanje u jednom hipotekom 6 s državnom potporom 2018. Što treba učiniti za one ljude koji se mogu prijaviti za nekoliko državnih programa? Nema šanse. Ako je osoba državni zaposlenik i istodobno ima rodiljni kapital, onda će se odabrati nekakav program hipoteke.

Kako podnijeti zahtjev?

Je li donijeta odluka o hipotekarnom zajmu? Ostaje naučiti da to zahtijeva:

• Prije svega, potrebna vam je putovnica građana Ruske Federacije.
• Dokument koji potvrđuje prihod posljednjih šest mjeseci.
• Identifikacijski broj poreznog obveznika (TIN).
• Za muškarce je potrebna vojna karta.
• Dokumenti za željenu nekretninu (uzmi ih od neposrednog vlasnika, uključuju tehničku putovnicu, potvrdu o vlasništvu, katastarsku putovnicu).
• Potvrda o braku (u slučaju stjecanja nekretnine od strane jednog od supružnika).
• Još jedan dokument koji dokazuje identitet (vozačka dozvola, putovnica ili SNILS).
• Dokument koji potvrđuje da pojedinac trenutačno ima iznos za početno plaćanje.

Važno je razumjeti koliko je to indikativan popis onoga što je potrebno. U svakoj banci zahtjevi se razlikuju. Konzultant će pomoći da razumije sve suptilnosti i zahtjeve.

Hipoteke: korak po korak upute

1. Najprije odaberite pravu nekretninu. Raspored, prostor, infrastruktura i još mnogo toga što će se trebati predvidjeti. Da ne biste izgubili s partnerima-programerima, morate se obratiti agenciji specijaliziranoj za kreditiranje hipotekarnih kredita. U pravilu imaju popis programera koji su uključeni u program.
2. Odaberite banku zajmodavca. U istoj agenciji za hipoteke možete saznati više o svim programima i razmotriti moguće banke. Prilikom odabira, potrebno je obratiti pažnju na kamatne stope, trajanje kredita, mjesečnu uplatu, predujam.
3. Prikupite potrebne dokumente za banku.
4. Izradite ugovor o hipoteku. Ovaj korak zahtijeva potpisivanje puno vrijednosnih papira koji se čuvaju sve dok se dug ne otplaćuje.
5. Osigurajte kupljenu nekretninu. Zbog toga ne morate napraviti dodatne geste jer se ova operacija provodi točno u banci. Već je sklopio ugovor s osiguravajućim društvom, a novac se odbija izravno tamo. Ali nitko vam ne dopušta da odaberete drugo osiguravajuće društvo ako želite. Ako je tvrtka odabrana od strane zajmoprimatelja, tada se ugovor o osiguranju mora dostaviti banci.
6. Prijenos novca programerima. Sredstva nakon odobrenja kredita mogu se prenijeti različitim metodama, odobrenim na debitni račun, koji nije otvoren u ovoj banci, za hipoteku koja se nalazi u ovoj banci, računa za izračunavanje prodavatelja.
7. Registrirajte transakciju u registarsku komoru. Dokument koji potvrđuje vlasništvo nad nekretninama izdan je na ruke. Izvornik ovog dokumenta je dan banci, a za sebe napuštaju ovjerenu kopiju. Takvo osiguranje štiti banku od lažnih zajmoprimaca.

Vrste vladinih programa

Država podupire nekoliko vrsta hipotekarnih programa iu različitim bankama.

• Hipoteka s državnom potporom "VTB 24"

Svi glavni parametri nemaju posebne razlike od drugih banaka koje pružaju takve hipoteke. Maksimalni odobreni iznos iznosio je osam milijuna rubalja. Godišnja kamatna stopa nije se promijenila i iznosila je 11,4%. Maksimalna dospijeća zajma bila je trideset godina, a bilo je dopušteno zatvaranje hipoteke prije vremena.

• Hipoteka s državnom potporom tvrtke Sberbank

To je bila prva banka koja je surađivala s državom. Kamatna stopa ne prelazi 11,4%. Minimalna predujam iznosio je dvadeset posto. Hipotekarni krediti izdani su za razdoblje od jedne godine do trideset godina. Programi s državnom potporom postojali su do 2016. i nakon toga nisu produženi.

• Hipoteka s državnom potporom tvrtke "Rosselkhozbank"

Kamata u ovoj banci iznosi 11,3 posto za 30 godina. Minimalni iznos kredita je 100.000 rubalja, maksimalni zajam varira od tri do osam milijuna (ovisno o regiji). Komisije nisu osigurane, osiguranje je obavezno. Broj suučesnika ograničen je na tri, uključujući muža / ženu. Ako je prijava odobrena, može se upotrijebiti u roku od tri mjeseca.

• Hipoteke s državnom potporom tvrtke Gazprombank

Kamatna stopa je od 11,4% do 12%. U toj banci, stopa utječe na dostupnost osiguranja, iznos predujma i rok otplate. Kada se naplaćuje više od polovice iznosa od cijene nekretnina, kamatna stopa se može smanjiti na 10,9%. U obiteljima gdje je rođeno drugo dijete, također se oslanja na hipoteku s državnom potporom.