Kako mogu brže vratiti hipoteku? Sheme, opcije, uvjeti

Svi oni koji su kupili stanove za kredit, pitaju se: kako brzo ugasiti toplinu? Doista, za gotovo svaku osobu ovo je pitanje psihološko. Prepoznati i prihvatiti da će desetljećima dužnik platiti dug, to je vrlo teško.

Mjesečna plaćanja iz godine u godinu, isplate za produženje osiguranja i druge financijske injekcije u novo stjecanje stambenih objekata generira želju za isplatom hipotekarnog duga što je brže moguće.

Mjesečne sheme plaćanja

Bilo da je određeni hipoteka program profitabilan, određuje se ne samo dobrim godišnjim interesom i prikladnim rokom posudbe već i odabirom jedne od shema otplate.

Shema rente

Omogućuje mjesečno plaćanje u jednakim iznosima tijekom trajanja zajma. Ali nemojte pretpostavljati da se plaćanje sastoji od jednakih dijelova: glavni dug i kamate za njegovu upotrebu.

Na primjer, ugovor o hipoteku traje 20-25 godina, a prvih 13-15 godina, skoro sva mjesečna plaćanja sastojat će se od zaračunate kamate, ali samo tijelo zajma bit će malo promijenjeno. Koliko brzo vratiti hipoteku na shemu renta? Nema šanse. Banka čak i uz uvjet prijevremene uplate hipoteke zahtijeva njegov interes od dužnika. Stoga se zaštitite od gubitaka i osiguravate maksimalni prihod.

Različita shema

Mjesečna plaćanja su neujednačena. Prve isplate su dovoljno velike, ali se postupno smanjuju i ne opterećuju dužnika toliko. A ako dužnik već razmišlja o tome kako brzo isplatiti hipoteku, onda je ta mogućnost najbolja za njega.

Diferencijalna plaćanja sastoji se od jednakih dijelova tijela duga i obračunate kamate. A ako se hipoteka otplaćuje prije roka, dogodi se proporcionalno smanjenje iznosa.

Plaćanje takvih mjesečnih uplata gotovo svim zajmoprimateljima je nemoguć zadatak, pa su odabrani isplate rente. Uostalom, većina banaka ne daje zajmoprimcu pravo izbora, po defaultu koristeći shemu renta.

Kada se duga otplaćuje kroz shemu renta u prvih 10-15 godina prije roka, iznos glavnice duga se ne mijenja. S diferenciranom shemom, možete izvršiti prijevremenu otplatu u bilo kojem trenutku. Potrebno je pažljivo razmotriti predložene hipoteke kako bi se pravovremeno izračunali svi rizici. Uostalom, u procesu otplata duga ništa se ne može promijeniti.

Refinancing - način brzog isplate hipoteke

Moguće je koristiti programe refinanciranja ne samo ako je nemoguće vratiti dug u budućnosti. Zajam koji je izdan u drugoj banci da isplati trenutnu hipoteku može značajno skratiti razdoblje plaćanja. Jedini veliki nedostatak refinanciranja je pojava prava na ovo stambeno zbrinjavanje kao kolateral (Poglavlje 4. i Poglavlje 6. Zakona "Na hipoteku").

Ako je dužnik iskoristio refinanciranje samo kako bi spasio stambeno stanje od opterećenja, onda to ne bi trebalo biti učinjeno. Kao kolateral će se koristiti stambene zgrade za oba hipoteka i refinanciranje. Općenito, zajmoprimac, ako je saldo njegovog hipotekarnog duga ne prelazi 700 tisuća rubalja, najbolje je dobiti zajam za potrošače i zatvoriti preostali dug.

Uvjeti banke za prijevremenu otplatu hipoteke

Prije donošenja prijevremene otplate hipoteke potrebno je proučiti odjeljak o tome ugovor o zajmu, razumjeti koliko bi bilo profitabilno. Zakon „o zaštiti prava potrošača” je članak iz kojih proizlazi da banka ne može u potpunosti ograničiti dužnik s početka otplate hipoteke, jer krši svoja prava kao potrošač. U čl. 810 Građanskog zakona navodi da dužnik može u cijelosti otplatiti dug prije roka, ali uz suglasnost zajmodavca. Istodobno ostaje pitanje da li banka ima pravo naplatiti naknadu za prijevremenu otplatu zajmoprimca.

Sudska praksa na ovoj temi sadrži rješenja kada su zajmoprimac i vjerovnik pobijedili. Neke banke zahtijevaju dužnik da ih pismeno obavijesti oko 1 mjesec prije očekivanog datuma punog otplate hipoteke.

Je li moguće vratiti hipoteku s glavnim kapitalom?

Prvi korak za prijevremenu otplatu hipoteke uz pomoć matičnog kapitala bit će podnošenje mirovinskom fondu na zahtjev nositelja certifikata. Navodi sve podatke vlasnika, a također objašnjava što planira potrošiti. Zahtjev mora sadržavati paket dokumenata koji se sastoje od:

• potvrda za majčinstvo;
• putovnicu nositelja certifikata;
• kopije hipoteke;
• potvrda banke koja pokazuje iznos glavnice i kamate za korištenje zajma;
• kopije potvrda o upisu državne ispravnosti na kupljenu nekretninu;
• ovjerena ovjera u kojoj se dužnik obvezuje izdvojiti dionice za djecu i supružnike u stečenom stanu.

Ako je hipoteka izdana za supružnika / vlasnika potvrde, bit će potrebno dodatno osigurati putovnicu i svjedodžbu o braku.

Kada mirovinski fond donese pozitivnu odluku u roku od dva mjeseca od datuma podnošenja zahtjeva, novac će se pripisati računu zajmodavca. Ova metoda omogućuje pozitivan odgovor na pitanje je li moguće vratiti hipoteku s roditeljskim kapitalom.

Odbitak za poreze i hipoteke

Uz pomoć porezne olakšice, možete i djelomično ili potpuno isplatiti hipoteku. Svaki od građana Ruske Federacije ima pravo, nakon stjecanja nekretnina, moći djelomično oporaviti prethodno plaćene poreze. Ovo je odbitak imovine. Iznos hipotekarnog duga izračunava se na 13%. Dužnik ima pravo primiti odbitak od poreza, koji ne prelazi 2 milijuna rubalja.

Planirajte, odgodi i spasi

Ako je dužnik već koristio gore navedene metode, ali on i dalje muči pitanje kako vratiti hipoteku brže, možete se pridržavati sljedećih savjeta.

Potrebno je pažljivo analizirati primljene prihode i troškove. Gledajući vaše troškove, morate odlučiti koje možete odbiti, tako da se mjesečni spas spremljen za otplatu hipoteke. Na primjer, prestanite piti kavu iz automata i jesti u javnoj ugostiteljstvu. Nemojte kupovati razne nepotrebne trivijalnosti.

Kako još mogu vratiti hipoteku unaprijed?

Drugi način da brzo isplati hipoteku je da se dodatni posao. Možete raditi podučavanje ili savjetovanje, pisanje teksta ili ručni rad.

A ako je mjesečna plaćanja dodati još 10%, to je također moguće odgovoriti pozitivno na pitanje da li se može isplatiti svoju hipoteku dosrochno.Tolko trebate znati shemu, zbog čega će biti donesena točniji plaćanja na kredite. Primjer, ima nekoliko krediti (potrošački krediti, kreditna kartica), dužnik bi najprije trebao platiti najmanji kredit. Istodobno i mjesečnoj uplati za ovu vrstu kredita, morate dodati 10% i ne zaboravite plaćati druge. Premjesti od malih do velikih. Nakon što su ostali krediti zatvoreni, pojavit će se više slobodnih sredstava, koju dužnik mora poslati da vrati hipoteku. Takav značajan porast će poslužiti i kao opcija za brzinu isplate hipoteke.

Kojim redoslijedom plaćate zajmove?

Imajući više kredita, bilo bi prikladno da dužnik najprije plati one zajmove za koje je najviša godišnja kamata. Potrebno je zapamtiti da za sve zajmove morate platiti mjesečno plaćanje u cijelosti i u cijelosti. Nemojte dopustiti formiranje novčane kazne i kazne: jer to su nepotrebni troškovi, a time i kašnjenje plaćanja glavnice - hipoteka.

Nakon što ste platili najviše "skupe" kredite, trebali biste početi plaćati male kredite, a tek onda pošaljite sav besplatan novac za hipoteke.

Osiguranje za hipoteke

Dužnik je dužan zakonom osigurati stečenu imovinu, kao i zdravlje i život. Je li moguće isplatiti hipoteku ispred vremena uz pomoć osiguranja? Alternativno, možete raskinuti ugovor o osiguranju nakon potpisivanja kredita. Ali to bi trebalo biti učinjeno samo ako je zajmoprimac potpuno uvjeren da će nakon takvog koraka banci zahtijevati od njega da vrati hipoteku pred rokovima. Ali ako uvjeti ugovora ne osiguraju prijevremenu otplatu preostalog iznosa duga, tada će ovaj korak dužnika izazvati banku da podnese zahtjev tužbe na sudu. Uostalom, ovo je kršenje ugovora o zajmu.

Na kraju ugovora o kreditu potrebno je znati unaprijed, za koje vrijeme povjerilac obvezuje dužnika da osigura imovinu. Ako ugovor naznačuje da se osiguranje mora izdati za cijelo vrijeme zajma, onda u ovom slučaju ne možete sanjati o spašavanju.

Ali ako ugovor navodi da dužnik mora obaviti policu osiguranja jednom, to će biti opcija o tome kako brzo isplatiti hipoteku.

Osiguranje se izdaje na razdoblje od 1 do 5 godina. Nakon isteka ugovora o osiguranju mora se obnoviti. Ali ako ugovor ne kaže da je osiguranje potrebno produljiti, dužnik nije dužan to učiniti. Uostalom, u potpisanom dokumentu nema takve stavke.