Koje vrste hipoteka postoje i koje je bolje poduzeti

Apsolutno svaka osoba treba stanovati. No, svatko ne može priuštiti da ga odmah kupi, a da ne dobije zajmove. Zato što morate uzeti hipoteku. Rješenje, naravno, nije najbolje, ali vrlo česte. No, svaka osoba koja nije prosvijetljena u tom predmetu prvi se zanima: kakve su vrste hipoteka u načelu? I, budući da je tema aktualna, vrijedi razgovarati o tome malo detaljnije.

Najčešća opcija

Tvrdnja o vrstama hipoteka u načelu postoji, prije svega treba naglasiti pozornost posuđivanja na sekundarnom tržištu. Zato što je to najpopularnija opcija. Princip je jednostavan. Osoba mora pronaći stan koji drugi ljudi prodaju i formalizirati ugovor za kreditiranje hipotekarnih kredita. Nakon toga kupuje stanove za novac banke, koju im on daje.

Ima svoje osobine. Za početak, trebate pronaći najprikladniju banku. Najbolji u tom pogledu su oni koji su u državnom vlasništvu. Imaju sustav hipotekarnog kredita izrađen prema najmanjim detaljima.

Nakon što osoba odabere najprofitabilniju hipoteku za sebe, i saznati koliko novca može dati, možete početi tražiti stanovanje. I prije nego što se ugovor sastavlja, morat ćete platiti banci proviziju i osiguranje.

O uvjetima

Govoreći o vrstama hipoteka, ne možete zaboraviti pažnju, a zatim kupnju kakve sekundarne stambene jedinice može dati.

Stoga se stan ne smije nalaziti u kući koja je podvrgnuta rušenju ili popravku i podešavanju. Poželjno je da je u dobrom stanju. Uostalom, hipoteka je napravljena do 30 godina, a banka mora biti sigurna - ako osoba ne može platiti dug, onda može nadoknaditi gubitak prodajom stana.

Drugi stan bi trebao biti stambeni. To jest, biti u običnoj kući, a ne tretirati hotelski ili komunalni kompleks. Ipak, trebao bi imati standardni izgled, koji se podudara s planom BTI. Usput, banke rijetko daju hipoteke za kupnju stanova koji se nalaze u prizemlju ili na prvom katu. A "Hruščov".

Dužnik također mora ispuniti određene uvjete. On mora biti državljanin Ruske Federacije s najmanje godišnjim radnim iskustvom. I bolje je da se suzdržite od kredita ako je plaća nije visoka, jer svaki mjesec će biti potrebno da se daju do 45% vaše plaće.

S sudjelovanjem u kapitalu

Na popisu, koji navodi vrste hipoteka, ovo je drugi po veličini. Postoje razlozi za to. Hipoteka s udjelom kapitala zapravo je zajam za kupnju stanova u novoizgrađenoj kući. A zbog činjenice da zgrada još nije puštena u rad, cijene takvih stanova su 20-30% niže od onih uobičajenih.

Princip u ovom slučaju je nešto drugačiji od prethodnog. Za početak, osoba mora odabrati graditelja. Poslat će mu popis banaka koji surađuju s njim. Među njima osoba odabire onaj koji nudi najpovoljnije uvjete za kreditiranje. Druga opcija je slična, ali s točno suprotno. Prvo, osoba određuje banku, a zatim odabire razvojnog programera - s popisa koji je on tamo davao.

Istina, u ovom slučaju postoje i minusi. Na primjer, veća kamatna stopa (1-2%), kašnjenje u isporuci objekta. Međutim, svugdje se nalaze minusi.

Za mladu obitelj

Posljednjih godina vrsta zajma. Hipoteka pomaže mnogima, osobito ako mlada obitelj treba kuću. Dno crta je da lokalne vlasti dodjeljuju subvenciju, koju ljudi plaćaju prvom ratu. Tako se ispada da se smanji iznos kredita.

Obitelj bez djece pridaje se 30% troška stana. Ljudi koji imaju dijete - 35%. Da biste dobili povlaštenu hipoteku, trebate stajati u redu. Kada dođe prijelaz jedne ili druge obitelji, izdaju se potvrda o kupnji stana. To je način prve uplate banci za kredit.

Trebali biste znati da mladi parovi su ti parovi u kojima svaka osoba nije starija od 35 godina. Hipoteke se daju do trideset godina. No, postoje moguće kašnjenja (ovo je još jedan plus koncesijskog kreditiranja), a zajedno s njima dobivaju se oko 35. Međutim, čak i za dobivanje takve hipoteke, morate ispuniti nekoliko uvjeta. Prvo, svaki supružnik mora biti državljanin Ruske Federacije. I službeno zaposlena, s izvorom prihoda, što se može potvrditi referencama. Minimalna dob svake osobe je 18 godina.

Zajam za poboljšanje životnih uvjeta

Ova tema također treba istaknuti s pozornošću, govoreći o vrstama hipoteka. Stanovanje, mnogi ljudi već imaju, ali često se obitelj treba ili proširiti životni prostor ili za poboljšanje uvjeta. Takva se pitanja obično jednostavno rješavaju. Ljudi se prodaje stan, koji su tada sredstava kupiti drugu nekretninu, plaćaju dodatni novac, izdanu od strane banke kao hipoteku.

Glavna prednost ove vrste kreditiranja je da se može izdati bez kolaterala i provizije. I lokalni i savezni programi široko se prakticiraju, pružajući preferencijalne uvjete za učitelje, primjerice, za velike obitelji itd. Štoviše, zajam za poboljšanje stambenih uvjeta može se izdati čak i bez davanja certifikata sa stalnog zaposlenja. I kamatne stope su manje.

Informacije za strance

Mnogi ljudi koji su državljani drugih zemalja zainteresiranih za pitanje - da li je moguće imati hipoteku s odobrenjem boravka? Zanimljiva tema. Pa, svatko može kupiti stanove u Ruskoj Federaciji. No, ovdje je da to ne učinite za puni iznos, i uzimanje kredita je vrlo teško. Financijske institucije imaju tendenciju da se izbjegne transakcije sa strancima, jer oni nemaju rusko državljanstvo, i stoga, oni lako mogu napustiti zemlju, a ne za otplatu dugova. U tom smislu, banke su poboljšanje njihove zahtjeve što je moguće više u odnosu na dužnika. Međutim, postoje i banke koje smatraju da su stranci najskuplji platitelji. Ali općenito, hipoteka s dozvolom za boravak je stvarnost. Ali o uvjetima detaljnije možete saznati.

zahtjevi

Pa, ako je stranac odlučio uzeti hipoteku s dozvolom za boravak, onda mora najprije biti službeno zaposlen u Rusiji. Također plaćaju poreze i imaju najmanje šestomjesečno radno iskustvo u Ruskoj Federaciji. Još uvijek mora dokazati činjenicu da će stranac za narednih 12 mjeseci raditi u Rusiji. Jednostavno možete sklopiti ugovor s poslodavcem i potvrdu o prihodu. Dob je također važan. Najoptimalniji - od 25 do 40 godina.

No, neke banke iznose dodatne zahtjeve. Na primjer, minimalna duljina usluge u Ruskoj Federaciji ne može biti šest mjeseci, već dvije ili tri godine. I kapara, koja je obično 10%, će se povećati na 30%. Možda će biti potrebni jamci ili zajednički zajmoprimci (građani Ruske Federacije). I banka će kreditirati imovinu koja se pripisuje kao kolateralna. I, naravno, bit će povećana kamatna stopa. Općenito, strancima je prilično teško dobiti hipoteke.

Vrste hipoteka razlikuju se u određenim nijansama, i ova situacija nije iznimka. Stranac će morati prikupiti cijeli paket dokumenata, uz standardne dokumente (potvrde o prihodima, trajanje usluge, ugovore s poslodavcem, itd.). Preuzet će vlastitu državnu putovnicu i ovjerenu kopiju s prijevodom na ruski jezik. Također - dozvolu za rad u Rusiji i ulazak u državu (vizu). I dalje je potrebna migracijska kartica i registracija u regiji u kojoj je zajam izdan.

jamstvo

Poznato je: dobiti kredit, morate dati banci određenu vrijednost da bi mogao podići svoju naknadu za duga (ako je obveznik nije u mogućnosti da platite novac). Nije iznimka i hipoteka. Vrsta osiguranja u ovom slučaju to je nekretnina. Koji čovjek namjerava steći uzimajući zajam.

Sve je jednostavno. Čovjek priprema kredit od banke (ili druga financijska institucija), uz uvjet da je stan kupljen na dodijeljenom novca, te će djelovati kao kolateralna. Svi sudionici u transakciji su pobjednici. Zajmoprimac napokon dobiva novac i kupuje stan. Banka utvrdi dobit u obliku plaćanja na kamatne stope, kao i zbog činjenice da je ključ je kupac stjecanja stanovanja, smanjuje rizik od zadane.

I sve je učinjeno u nekoliko koraka. Prvo, klijent prima odobrenje banke. Zatim odabire stanovanje, proučava primarna i sekundarna tržišta. Zatim procjenjuje i osigurava nekretnine. I, napokon, potpisuje ugovor, prima novac, plaća posao, a potom se smiri.

Na "zamke"

Sada moramo razgovarati o opterećenju u obliku hipoteke. Sama riječ već sadrži suštinu definicije. Ograničenje stana kupljenog na hipoteku izraženo je ograničavanjem prava vlasnika, kao i nametanjem iste odgovornosti.

Ako je lakše izraziti, onda osoba može prenijeti svoje stanovanje za privremenu uporabu drugoj, predati ga ili pokušati prodati dug. Ali sve to - samo uz dopuštenje zalogodavca. U ulozi je u ovom slučaju banka. Sve terete su uklonjene od osobe kad vrati dug. Od tog trenutka postaje punopravni vlasnik stana.

Ali ako on, na primjer, želi prodati, kad dug još nije isplaćen, morat ćete se pobrinuti za nijanse. Osim ugovora o prodaji, trebat će vam potvrdu o prijenosu, pisanu suglasnost zalogatelja i izjavu stranaka transakcije.

osiguranje

Već je nekoliko puta spomenuto da će se stečeno stanovanje morati osigurati. To je doista tako. Koje su vrste osiguranja za hipoteku? Dva su obvezna i neobvezna.

Dakle, u svakom slučaju, platiti osiguranje. Ali to je niska potrošnja. Prema zakonu, dužnik je dužan samo osigurati zalog, odnosno stan, za koji je zajam preuzet. Obično to je oko 1-1,5% ukupnog iznosa.

Izrada dodatnog osiguranja, ispada da štiti stanovanje od štete i gubitka. A ipak - naslov gubitka vlasništva, što se može dogoditi zbog prijevare ili dvostrukog prodaja. Na kraju, čak i život i zdravlje klijenta bit će zaštićeni. Uostalom, zajam za kupnju stanovanja se u prosjeku za 10-15 godina. Ovo je dosta vremena, i za ovo razdoblje, sve se može dogoditi osobi, jer život nije nepredvidljiv.

Kako koristiti?

Pa, hipoteka donosi profit samo bankama i programerima, ali zajmoprimci također žele izbjeći zarobljavanje. A ako želite uštedjeti, bolje je napraviti zajam u najkraćem mogućem roku. Prednosti možete izračunati jednostavnim primjerom. Pretpostavimo da jedna osoba uzima kredit od 1 milijun rubalja po stopi od 13% godišnje. Ako je taj iznos dobio pet godina, onda će morati platiti 23.000 rubalja mjesečno, a kao rezultat toga će preplatiti 366.000 rubalja. Nakon što je izdala hipoteku na 15 godina, on će platiti 13 tona. To je manje! Da, ali samo na prvi pogled. Kao rezultat toga, on overpay 1 300 000 rubalja. Dakle, pitanje o vremenu treba biti riješeno na prvom mjestu.

No, koja od prethodno navedenih opcija je najbolja? Možete se dugo raspravljati, navodeći pro i kontra. Svima svojim. Ali, ako objektivno sudite, tada je mogućnost kupnje stambenih objekata u izgradnji najbolji. Prvo, možete uštedjeti mnogo - od 1/5 do 1/3 ukupnog iznosa. Prekomjerno plaćanje od 1-3% po stopi od ovdje neće imati posebnu ulogu. Drugo, ne možete se bojati kašnjenja u smislu puštanja u pogon. Sada banke sklapaju ugovore samo s provjerenim graditeljima, pa su rizici minimalni. No, odlučiti, opet, svi bi trebali biti sami.